Какую страховую выбрать для ОСАГА, оформление

h00liganov › Блог › Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?

Когда страховщики со слезой в голосе говорят что-то вроде «убыточность ОСАГО 60%», не торопитесь переживать, ибо слезы их крокодиловы! Убытки означают превышение расходов над доходами лишь в понимании нормальных людей. А в извращенной страховой терминологии не так: убытками называются любые выплаты клиентам, ну а “убыточность” – отношение осуществленных за год выплат к собранным за этот же год и относящимся к нему страховым взносам. Вот и получается: если страховщик собрал по ОСАГО 10 млрд. рублей, а выплатил 6 млрд, он на голубом глазу рапортует об «убыточности 60%»!

Ничего подобного больше не встречал нигде. Расходы все называют расходами, убытки – убытками; одни лишь страховщики называют убытками расходы! Человек, который такое придумал, был гением нейро-лингвистического программирования. Он обеспечил поколениям страховщиков возможность строить из себя жертв «убыточности», в то время как речь всего лишь о росте расходов, то есть сокращении прибыли! И не стоит думать, что игра на разнице официальной и народной трактовки «убыточности» — просто эпизод. Это не случайность и не глупость. Это — наглость.

Как с этим бороться? Вижу только один выход: Банку России как регулятору страхового рынка следует изменить страховую терминологию, скажем, введя в оборот термины «прибыль» и «прибыльность». А термины «убытки» и «убыточность» в их нынешнем значении запретить страховщикам употреблять публично. Хотите рассказать о соотношении взносов и выплат по году? Извольте говорить «прибыльность по ОСАГО составила 40%» вместо «убыточность 60%». Нечего вводить людей в заблуждение, строя из себя вечно-убыточных страдальцев.

Невыгодность ОСАГО для страховщиков: наглая ложь
Но может, «автогражданка» убыточна не только в страховом, а и в обыденном смысле, как утверждают некоторые страховщики? Не дайте себя обмануть: в 2014-м году страховые компании собрали по ОСАГО 150,3 млрд рублей, а выплатили пострадавшим лишь 88,8 млрд., то есть 59%. Хотя по закону были обязаны выплатить 117 млрд — 77% от собранного!

Когда страховщикам приводишь эти цифры и факты, они обижаются, делают важный вид и вообще теряют лицо, но мало что могут возразить по существу. Разберем два самых ходовых возражения:
— «Прибыльны по ОСАГО только некоторые компании, а надо, чтобы были прибыльны все»,
— «ОСАГО в некоторых регионах убыточно почти у всех страховых компаний, поэтому тарифы надо поднимать».

Чтобы убедиться в несостоятельности байки про «прибыльность лишь нескольких компаний», взглянем на таблицу сборов-выплат по 25 крупнейшим компаниям.

Рэнкинг страховщиков ОСАГО по сборам за 2014 г.

Подавляющее большинство показывают коэффициенты выплат сильно ниже установленных законом 77%. Исключений только 4, из них три по разным причинам или уходят с рынка (Альянс, ЦЮРИХ), или расчищают какие-то убытки прошлых лет (СГ МСК).

Так что ни о какой невыгодности ОСАГО говорить не приходится, это сверхприбыльный вид страхования. Если отдельные компании не справляются, “это конкуренция, детка”. ОСАГО только для водителей обязательно, а страховщиков никто не заставляет им заниматься! Пусть не справляющиеся уходят с рынка «автогражданки», их место охотно займут успешные конкуренты.
Второй аргумент про «убыточность ОСАГО в отдельных регионах» под стать первому. По закону страховая компания, желающая заниматься ОСАГО, обязана иметь отделения или филиалы по всех 85 регионах страны. Но если совокупный результат по ОСАГО для компании положительный, почему кого-то должны волновать ваши операционные убытки в одном или нескольких отделениях? Раз убытки с лихвой и с запасом покрываются прибылями? А если кто-то из гг. страховщиков желает снимать сливки с 75 «прибыльных» регионов и избегать страхования в 10 «неприбыльных», то это основание для мер реагирования со стороны Банка России, а возможно и прокуратуры. И по таким уклонистам плачет тюрьма.

Конечно, если в каком-то регионе серьезные убытки по ОСАГО терпят все или большинство страховщиков, проблема может быть и в так называемом «региональном коэффициенте», который оказался занижен. Но тогда нужно говорить лишь о повышении этого коэффициент по отдельному региону, не более того! А все тарифы по всех регионах тут совершенно не при чем. Их следует вообще снижать!

Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?
Как бы ни относиться к страховщикам, но если вы водитель, работать с кем-то из них придется. Недавно несколько советов по выбору недавно дал Николай Тюрников angry_lawyer. Его мнение: выбирать лучше из крупных надежных компаний с коэффициентом выплат к сборам выше среднего по рынку. В целом я с этим согласен, но также важно учитывать и размер средней выплаты. Потому взял таблицу и упорядочил ее сначала по коэффициенту выплат, потом по средней выплате, а потом сопоставил списки.

Рэнкинг страховщиков ОСАГО по коэффициенту выплат к сборам за 2014 г.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО в 2020 году

Автомобилисты, оформляя страховку ОСАГО, хотят получить максимальную гарантию выплат при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Но не каждый владелец обязательного полиса получает финансовую компенсацию. По разным причинам страховщики отказываются перечислять деньги на счета своих клиентов. Чтобы избежать проблем с выплатами, нужно правильно определить, какую выбрать страховую компанию для ОСАГО. В этой статье мы дадим несколько советов.

Для чего нужен и как оформляется ОСАГО

ОСАГО – это обязательная система страхования автогражданской ответственности. Если во время ДТП одна из сторон получила травмы или пострадало личное имущество, то виновный в аварии обязан компенсировать нанесенный ущерб. А страховка может полностью или частично покрыть эти расходы.

Страховые компании могут предлагать автовладельцам разные условия оформления полиса и правила выдачи компенсации. Чтобы узнать, какой пакет документов потребуется для подписания соглашения по страхованию ОСАГО нужно посетить официальный сайт выбранной компании.

Какие крупные страховые компании работают в РФ

По данным крупнейшего рейтингового агентства «Эксперт РА», в России наибольшей популярностью пользуются следующие страховые компании:

  • «ВТБ Страхование» – организация, которая на уже более 17 лет предлагает услугу автостраховки. Главной гарантией ее надежности считается высокий кредитный рейтинг ВВ+, выданный международным агентством Standard&Poor’s. Компания занимает лидирующую позицию среди российских автостраховщиков и имеет большую клиентскую базу.
  • Росгосстрах – компания, которая имеет офисы страхования автотранспорта по ОСАГО во всех регионах страны. Рейтинговые агентства присвоили этому страховщику высокий уровень надежности А++. В то же время часто клиенты Росгосстраха жалуются на затянутые сроки выплат, принуждение к приобретению сторонних услуг, а также отказы в перечислении компенсации без решения суда.
  • Страховая группа «СОГАЗ» выделяется высокими показателями проведенных компенсаций владельцам полиса. Благодаря клиентской базе, насчитывающей более 14 миллионов человек, компания считается одной из крупнейших в России. О недостатках СГ «СОГАЗ» говорят негативные отзывы: отказы в выплате средств, обязательная покупка дополнительных услуг.

Аккредитованные страховые компании ОСАГО имеют свои преимущества и недостатки.

Выбрав наиболее надежного и стабильного поставщика услуг, владелец автотехники получит качественное обслуживание и гарантию компенсации ущерба третьим лицам при возникновении ДТП.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО поможет автолюбителю сориентироваться на обширном рынке автострахования.

По каким параметрам выбирать страховщика

Чтобы правильно подобрать страховую компанию, нужно заранее изучить предлагаемые им контракты и найти хорошее соотношение между ценой и качеством. Некоторые предложения могут отличаться более низкой ценой и скидками. Ответы на все вопросы, связанные с оформлением страхового полиса, можно получить на горячей линии по ОСАГО. Телефон будет указан на официальном сайте выбранной вами страховой компании.

Пользователю, позвонившему на горячую линию, будет предоставлена вся информация об условиях страховки, проведении выплат и нюансах оформления ОСАГО. Обязательно нужно обратить внимание на указанные ниже критерии выбора страховщика.

Репутация и наличие лицензии

Усомниться в надежности компании вас может заставить большое количество негативных отзывов о ней. Связано это обычно с непереведенными выплатами клиенту, даже если на это нет веских причин, указанных в ранее подписанном им договоре.

Важный критерий надежности компании – наличие лицензии. Поэтому необходимо заранее узнать, какие страховые компании имеют лицензию на ОСАГО, так как без надлежащего государственного разрешения на деятельность получить какую-либо компенсацию практически невозможно.

Проверить наличие лицензии у СК можно на сайте РСА.

Также нужно убедиться в том, что лицензия страховщика не является просроченной или приостановленной. В противном случае человек, подписавший недействительный договор, может лишиться каких-либо гарантий на получение выплат. Это требование касается и крупных корпораций. Даже лидер данной отрасли Росгосстрах имел некоторые трудности с выдачей средств, за что его разрешение было на время отозвано.

Страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, но находящиеся на грани банкротства, могут отказать в выплате компенсации или попросту развалиться. В таких случаях необходимо обращаться в судебные органы и подавать иск о возмещении ущерба.

Стоимость полиса

Базовая ставка полиса ОСАГО утверждается Центрального Банка (ЦБ) РФ и она одинакова для всех регионов и страховых компаний (СК). Но она не представляет собой строго фиксированную сумму, а диапазон в пределах которого СК могут маневрировать.

Так по Указанию ЦБ с 9.01.19 для легковых автомобилей, которыми владеют физические лица, этот диапазон расширен на 20%, теперь он 2746-4942 руб. Как видим, разница между минимальным и максимальным значением существенна и конечная стоимость полиса у разных СК, при тех же коэффициентах может быть разной. Узнать расценки для страхования по ОСАГО можно, используя официальный сайт страховщика.

Что еще влияет на стоимость полиса:

  • вид автотранспорта и его мощность;
  • кто является собственником – юридическое или физическое лицо;
  • возраст и наличие опыта управления автомобилем;
  • отсутствие или наличие ДТП;
  • в каком регионе оформляется полис.

Сумма этих показателей влияет на конечную цену приобретаемого годового полиса. Для учета всех этих факторов существуют соответствующие коэффициенты. Для определения цены полиса базовую ставку умножают на них.

Цену может повысить и пакет дополнительных услуг, покупка которого может преподноситься как обязательное условие.

Другие параметры

Чтобы избежать недопонимания при возникновении страхового случая, нужно ознакомиться с нюансами проведения выплат. В зависимости от ситуации, возникшей на дороге, страховщик может одобрить выдачу компенсации или отказаться от обязательств, если будут нарушены условия, записанные в договоре.

На сумму выплаты могут влиять такие аспекты, как износ пострадавшего автомобиля или максимально допустимый предел доступной для компенсации суммы, которая по закону не превышает 400 000 рублей. Остальные средства на проведение ремонта автомобиля пострадавший может получить через суд с виновника ДТП.

Предложения от разных компаний

Кроме легковых и грузовых автомобилей, к транспортным средствам, которые должны иметь страховой полис, относится и мототранспорт. Но далеко не каждая компания предоставляет мотострахование по ОСАГО. Связано это с большим процентом аварий с участием этого вида транспорта, что приводит к снижению доходов страховщика. Тем более, что с 9.01.2020 базовая ставка для мотоциклов снижена на 10,9%.

Чтобы снизить стоимость услуг, некоторые компании оформляют страховые полисы, имеющие меньший период действия. Могут варьироваться сроки проведения выплат, способы подачи извещения и перечень документов, нужный для оформления полиса.

Правильно выбрав страховщика, автовладелец обезопасит себя от больших финансовых потерь при возникновении аварийной ситуации на дороге.

Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Как выбрать лучшую страховую компанию для ОСАГО? Экспертный и народный рейтинги

Обязательное страхование ОСАГО для владельцев транспортных средств уже более 10 лет ставит каждого владельца автомобиля перед выбором – где купить страховку надёжно и выгодно. Большое количество страховых компаний и предложений делает этот выбор еще более сложным.

Какие критерии стоит принять к вниманию при выборе страховщика? На что обратить внимание и отличить надежную компанию? Ответы на эти, и не только вопросы в этой статье.

Какие данные помогут выбрать, где лучше застраховать машину?

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.

Но при введении этой системы возникло множество сопутствующих проблем – недобросовестные страховщики, мошенники из «псевдоюридических» фирм, ложные экспертизы и прочие другие.

С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.

Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно, выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:

    Народный рейтинг, отзывы. Распространенность сети интернет дарит нам мощный ресурс, который позволяет изучать мнения большого количества людей по любому вопросу. Нужную информацию, отзывы можно найти в социальных сетях, тематических сайтах, форумах и сайтах, которые полностью посвящены опросам и отзывам.

Потратив какое-то время на изучение мнений можно сделать вывод о том, каким компаниям отдать предпочтение.
Экспертные рейтинги. Оценку деятельности страховых компаний основанную на скрупулезном анализе документации, изучение внутренней структуры и непосредственного общения с топ-менеджерами ведут рейтинговые агентства.

Они имеют ряд критериев дл оценивания по международным и внутригосударственным стандартам. Самое крупное в России – «Эксперт РА».

  • Наличие лицензии. Перед тем, как осуществить выбор в пользу той или иной страховой компании стоит удостовериться о наличии действующей государственной лицензии и аккредитации компании на официальном сайте РСА.
  • Количество страховых выплат и взносов. Этот показатель, а особенно его соотношение может сказать о многом. Чем больше компания выплатила своим клиентам компенсаций, тем более вероятно что вы получите свою в том числе.

    Но стоит посмотреть на соотношение выплат к взносам, если сумма взносов несопоставима с количеством совершенных выплат – есть повод поинтересоваться компанией детальнее.
    Опыт работы. На страховом рынке России присутствует большое количество страховых компаний, которые имеют многолетний опыт работы не только на российском рынке, но и в международной страховой системе, они, как правило, пользуются большим доверием среди клиентов.

    Также есть и новые, молодые, отлично зарекомендовавшие себя страховщики, которые предоставляют множество инновационных услуг.

    Далее вы ознакомитесь с видео о том, какие критерии существуют при выборе страховой компании:

    Цена страховки на автомобиль

    Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.

    Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России, сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО. Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.

    Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:

    • базовый тариф, согласно Указанию Банка России N 5000-У, на конкретную категорию ТС;
    • территориальный коэффициент (может повышать и понижать стоимость);
    • КБМ (система учета «класса вождения», аварийности и обращений в СК);
    • возраст и водительский стаж;
    • сезонность, срок эксплуатации;
    • срок страхования;
    • технические данные об автомобиле.

    Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).

    Территориальная доступность СК

    Этот критерий выбора компании важен, особенно для некоторых регионов. При общедоступности сети интернет этот фактор имеет не столь важное значение, хоть и остается весьма важным. Чтобы удостоверится в наличии представительства выбранной страховой компании в своем городе достаточно воспользоваться специальным разделом на сайте.

    Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.

    Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.

    Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.

    Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.

    При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.

    Экспертный рейтинг: топ-10 самых лучших фирм для страхования

    Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.

    Рейтинговые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА, оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:

      Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. Рейтинговые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.

    Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.

  • Анкетирование страховой компании.
  • Беседы с руководством СК.
  • Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.

    Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.

    В России самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА». Эта компания составляет рейтинги страховых компаний по международным и отечественным системам оценки.

    Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.

    РейтингНазвание СККласс надежности
    1Liberty страхованиеruAA+
    2ERGOruAA+
    3ИнгосстрахruAAA
    4ВТБ страхованиеruAAA
    5СОГАЗruAAA
    6РЕСОгарантияruAA
    7AllianzruAA
    8ВСКruAA
    9AIGruAA
    10МАКСruAA-

    Народная оценка: выбор СК по онлайн отзывам

    Интернет позволяет каждому оставлять свой отзыв о компании, к которой он обращался. У такого рейтинга есть две стороны: можно почитать реальные отзывы и составить свое представление о СК, а можно встретить и «купленные» отзывы, которые пишутся на заказ.

    Всегда анализируйте несколько источников (несколько форумов, опросников). Помните, что субъективное мнение каждого не даст полное представление о надежности компании. Но наличие слишком положительных и через чур негативных отзывов должно насторожить.

    Таблица 2 — ТОП-10 народного рейтинга лучших компаний для автострахования.

    РейтингНазвание
    1АстроВолга
    2Энергогарант
    3ГАЙДЕ
    4Проминстрах
    5Югория
    6Тинькофф страхование
    7АСКО
    8Объединенная страховая компания
    9Intouch
    10Альфа страхование

    Доверять ли рейтингам при выборе решения, куда обратиться оформить полис?

    Вопрос о доверии различным рейтингам – это личное дело каждого пользователя. Но при этом стоит помнить, что чем больше данных имеется о страховщике, тем более верное решение можно принять относительно покупки полиса ОСАГО.

    Также не все компании могут позволить себе обращаться к рейтинговым агентствам, а многим это и не нужно, так как они имеют узкую целевую аудиторию.

    РСА — как источник информации

    Сайт Российского союза автостраховщиков может отлично помочь при выборе компании, где лучше оформить электронный полис – это первоисточник, в котором есть множество полезной информации о деятельности, лицензиях и проверке страховщиков. А также статистическая информация по различным критериям, новости о всех принятых постановлениях и действующих правилах страхования.

    Выбор страховой безусловно важен для владельца любого транспортного средства. Основывайтесь на различных мнениях, читайте отчетность и рейтинги по разным версиям, следите за обновлениями РСА и вы будете владеть информацией, которая поможет при выборе лучшей компании для покупки страховки.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    В какой компании лучше оформить полис ОСАГО

    В списке Российского Союза Автостраховщиков (РСА) находится 50 страховых компаний, каждая из которых предлагает полис ОСАГО. Для опытных автовладельцев выбор агента из такого множества предложений не стоит – вероятнее всего, автомобилисты с большим стажем уже нашли свою СК, где покупают поли обязательной «автогражданки» каждый год. Перед молодыми же автолюбителями возникает непростая задача: нужно оценить рейтинг компании, изучить отзывы о ней, статистику выплат и отказов по страховым случаям, а также отметить для себя множество других факторов, совокупность которых поможет принять решение о заключении договора на ОСАГО. В этой статье мы постарались максимально широко, но коротко и понятно рассмотреть 5 самых известных на рынке компаний, чтобы вы сделали правильный выбор.

    АльфаСтрахование

    Компания вышла на рынок в 1992 году, и за 27 лет работы успела заработать себе узнаваемое имя, верхние строчки в рейтингах и обзавестись 270 офисов по всей России. Сумма базовой ставки составляет 3 432 рублей – дешевле, чем у большинства топ-компаний в этом сегменте.

    Клиенты могут оформить электронный ОСАГО или посетить офис и получить документ на официальном бланке.

    Отзывы о сервисе в подавляющем большинстве положительные: здесь и быстрое оформление, и низкая стоимость, и вежливые агенты, и напоминание от менеджера о необходимости продлить ОСАГО. Несмотря на высокие оценки, о компании есть и негативные отзывы. В основном они связаны с задержкой выплат при наступлении страхового случая.

    Росгосстрах

    Компания была основана в 1921 году и, по сути, являлась монополистом на рынке страхования в СССР. Росгосстрах имеет около 2000 представительств, которые присутствуют даже в небольших городах России.

    Стоимость базовой ставки составляет 4 118 рублей – это максимальная сумма, установленная Центробанком для полиса ОСАГО.

    Впечатления у клиентов крайне неоднозначные: при покупке онлайн полис приходит с длительной задержкой, иногда крайне критичной (больше недели), а сам файл часто приходит «битый» и не открывается. Клиенты по несколько месяцев могут ожидать возмещения. Скидку за безопасное вождение (бонус-малус) делают с неохотой. Часто допускают ошибки в ФИО клиентов при оформлении ОСАГО, что означает, что автолюбитель пользуется недействительным документом.

    Положительных отзывов немало, однако конкретики в них практически нет.

    Ингосстрах

    Компания начала оказывать услуги страхования в 1947 году, и благодаря такому внушительному стажу считается одним из лидеров по продаже страховок. В России у Ингосстрах более 300 филиалов.

    Базовый тариф всего 3 432 рубля – минимальный порог, как и у АльфаСтрахование.

    Клиенты, пользовавшиеся услугой обязательной «автогражданки», часто бывают недовольны. В отзывах говорится, что полис после оплаты онлайн приходится долго ждать, компания часто затягивает с выплатами на ремонт автомобиля. Пишут также, что компания не совсем честна со своими клиентами: в случае попадания клиента в ДТП заключает с ним соглашение на материальное возмещение ущерба, клиент ремонтирует авто самостоятельно, а по истечении оговоренного срока агент СК сообщает, что в выплате отказано. Кроме этого, компания часто оказывается оформлять полис на срок меньше года, что неправомерно.

    Страховой дом ВСК

    Страховая компания работает 27 лет, в России более 400 офисов.

    Минимальна стоимость ОСАГО без начисления коэффициентов – 4 118 рублей.

    На сайте СК пользователей информируют о том, что клиенты из Москвы и Московской области могут рассчитывать на скидку 10%. Так как повышающие коэффициенты устанавливаются на законодательном уровне, вероятно, скидка делается на базовый тариф. В этом случае он будет составлять 3 706 рублей, что находится в пределах установленных границ.

    У компании очень много негативных отзывов. Клиенты недовольны низким качеством сервиса как при оформлении ОСАГО, так и при согласовании выплат. По мнению клиентов организации, ВСК занижает суммы выплат по ОСАГО и допускает ошибки, которые приводят к росту стоимости страховки даже при безопасном вождении в течение нескольких лет. Также клиенты недовольны, что для ремонта автомобиля предлагаются «сомнительные автомастерские».

    Ренессанс Страхование

    Компания на рынке страхования действует на протяжении 22 лет. В России насчитывается чуть более 100 офисов организации. Примечательно, что компания первой начала продавать страховые через интернет, в 1999 году.

    Базовый тариф составляет 4 118 рублей.

    В большинстве случаев, если верить отзывам, клиентов беспокоят нарушение сроков как по выплатам, так и по оформлению/расторжению договора на ОСАГО.

    Какую страховую выбрать?

    Несмотря на наличие отрицательных отзывов, все рассмотренные компании размещаются на верхних позициях рейтингов СК и могут похвастаться существенным стажем работы. В отзывах клиентов массового навязывания дополнительных услуг не зарегистрировано, что является несомненным плюсом в пользу этих организаций. При выборе страховой компании вы можете опираться на положительный или отрицательный опыт других автолюбителей, однако полное впечатление может сложиться только на основании собственного опыта.

    Где лучше застраховаться по ОСАГО: по отказам, отзывам, электронным полисам?

    Вопрос выбора страховой компании в конечной своей цели зависит от потребностей автолюбителя. Достойная выплата или ремонт, беспроблемное обращение и недоведение до суда, наконец, стоимость полиса – всё это определяет хорошую организацию и в то же время разделяет их между собой по рейтингу. В нашем списке, в отличие от большинства других изданий, мы учли реальные потребности клиента и разделили топ страховых компаний ОСАГО по критериям так, чтобы вы могли выбрать, действительно, где лучше всего оформить полис автогражданки. Рейтинг актуален на 16 Декабря 2020 года.

    Что влияет на оценку страховых?

    Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

    Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2020 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

    Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

    • количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
    • но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
    • а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
    • но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

    Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

    Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

    Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

    Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

    Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

    Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?

    КомпанияЧто нравится клиентам?
    АльфастрахованиеНизкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.
    Тинькофф СтрахованиеДоставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.
    СогласиеНизкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.
    Зетта СтрахованиеОбщий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.
    ИнгосстрахБольшой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.
    Ренессанс СтрахованиеОдин из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).
    ЭРГОНизкий показатель отказов по выплатам.
    ЮГОРИЯВысокий общий рейтинг по отзывам
    РЕСОВысокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.
    ВСКВысокая скорость возмещения после обращения, удобный набор “допов”, низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

    Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

    Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

    Антирейтинг по отзывам

    Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

    1. НАСКО (Татарстан),
    2. Мегарусс-Д,
    3. Росгосстрах,
    4. Гелиос,
    5. Боровицкое страховое общество,
    6. Либерти-Страхование,
    7. Армеец,
    8. ГАЙДЕ,
    9. Стерх,
    10. Проминстрах.

    По надёжности

    Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

    Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.

    Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?

    КомпанияКоличество заключённых договоров за год (примерно)
    Альфастрахование3,3 млн.
    РЕСО2,8 млн.
    Росгосстрах2,25 млн.
    ВСК1,95 млн.
    СОГАЗ1,7 млн.
    Ингосстрах1,7 млн.
    АСКО900 тысяч
    МАКС800 тысяч
    НАСКО800 тысяч
    Ренессанс Страхование550 тысяч

    Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2020 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

    По официальным источникам

    Один из немногих официальных рейтинговых агентств, ведущих подсчёт надёжности страховых, но, в основном, по финансовым показателям – это АО “Эксперт РА”. В агентстве присваивают категории надёжности, из которых ruAAA – самый высокий, ruCCC – самый низкий.

    Где лучше покупать полис по данным официальных источников?

    КомпанияРейтинг
    СОГАЗruAAA
    ИнгосстрахruAAA
    ВТБ-СтрахованиеruAAA
    АльфаСтрахованиеruAA+
    ЛибертиruAA+
    ЭРГОruAA+
    РЕСОruAA+
    ВСКruAA
    ЭнергогарантruAA-
    Ренессанс СтрахованиеruAA-

    По всем топ-10 указанных страховых компаний данные актуальны на 2020 год.

    По минимальным отказам в выплатах

    Хотите неожиданный список страховых, о которых вы, возможно, и не слышали? Он находится ниже. На самом деле, показатель доли отказов может быть и у достаточно нераспространённой страховой фирмы, но всё же это говорит о многом. Но только в том случае, если речь идёт не о 10-15 выплатах за год. Поэтому мы отобрали компании с числом возмещений не ниже определённого порога.

    Это важнейший показатель, хотя высоким он может быть не только из-за недобросовестности страховой компании, но и по причине выбора страховщика мошенниками, автоподставщиками.

    Впрочем, при большой выборке данных из официальной базы РСА можно пренебречь такой погрешностью.

    Где лучше оформить полис ОСАГО и не получить отказ?

    КомпанияДоля отказов в выплатах к общему числу страховых случаев
    Паритет0,21%
    Геополис0,36%
    Талисман0,52%
    Сибирский Спас0,57%
    Поволжский страховой альянс0,65%
    Энергогарант0,75%
    Югория0,89%
    СОГАЗ0,93%
    Тинькофф Страхование0,98%
    АльфаСтрахование1,06%

    В целом же, среди страховщиков, представленных в рейтинге выше по отзывам, также у большинства показатель отказов не превышает 2%. Но здесь мы всё же привели абсолютный топ.

    По возмещениям через суд

    Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

    В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

    Где лучше сделать страховку ОСАГО, чтобы выплатили без суда?

    КомпанияДоля выплат через суд и сумма выплат через суд
    Тинькофф Страхование0,02% (271 000 рублей)
    ЭРГО0,11% (2 920 000 рублей)
    Ренессанс Страхование0,13% (47 175 000 рублей)
    РЕСО0,28% (242 865 000 рублей)
    СОГАЗ0,39% (77 467 000 рублей)
    Югория0,4% (17 090 000 рублей)
    ГАЙДЕ0,55% (2 994 000 рублей)
    АСКО0,88% (31 478 000 рублей)
    ГУТА-Страхование0,95% (29 240 000 рублей)
    Ингосстрах1,04% (194 845 000 рублей)

    К слову, не удивляйтесь общему большому проценту выплат по суду, ведь речь идёт именно о финансовом размере таких выплат. А, если страховщик отказывает собственнику машины возмещать без суда, то по решению органа присуждается гораздо больше, чем было изначально
    (неустойка и штраф в пользу владельца автомобиля).

    Как выбрать лучшую страховую компанию для оформления ОСАГО

    Оформление полиса ОСАГО необходимо в целях обеспечения гарантии компенсационных выплат участникам ДТП, пострадавшим по вашей вине. По данной категории страхования установлен фиксированный размер ставок, не зависящий от статуса и масштабов конкретной фирмы. Но именно от правильного выбора страховщика зависит, насколько вы будете финансово защищены при возникновении дорожных происшествий. Как выбрать надежную страховую компанию рассмотрим далее.

    Надежные страховые фирмы

    Чтобы сформировать мнение потребителей о качестве оказания страховых услуг, ведущие экспертные организации страны систематически мониторят ситуацию в данной сфере.

    Компаниями, имеющими наивысший рейтинг надежности согласно оценкам специалистов и отзывам клиентов, являются:

    1. «Росгосстрах». Осуществляет деятельность с 1992 года. Привлечено более 25 миллионов клиентов, уставный фонд составляет 1,3 миллиарда рублей, а филиалы расположены в каждом субъекте РФ. Возмещение убытков осуществляется в течение 14 дней.
    2. «РЕСО-Гарантия». Основана в 1991 году, количество клиентов составляет более 9 миллионов человек, уставный капитал более 3 миллиардов рублей, на протяжении нескольких лет является лауреатом конкурса «Народная марка №1 в России». Оперативность принятия решений по компенсационным выплатам – 10 дней.
    3. «ВТБ Страхование». Начала работу с 2001 года, уставный фонд сформирован в размере 5,5 миллиарда рублей. В 2016 году присоединена страховая группа МСК, что значительно повысило удельный вес предприятия на рынке страхования. Возмещение убытков по полисам ОСАГО производится в течение 7 дней.
    4. «ВСК». Организована в 1992 году, уставный фонд превышает 3 миллиарда рублей, оперативность произведения выплат составляет не более 15 дней.
    5. «АльфаСтрахование». Основана в 1992 году, более 400 региональных представительств, уставный фонд – около 9 миллиардов рублей. Страховое возмещение осуществляется в течение 10 дней.

    Вся исчерпывающая информация о деятельности вышеуказанных организаций размещена на их официальных сайтах. Кроме того, для удобства потенциальных клиентов на электронных ресурсах предусмотрен онлайн-калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.

    Как выбрать страховую компанию для ОСАГО

    Выбор фирмы для заключения договора по ОСАГО не должен быть спонтанным. Высокая доходность рынка страхования привлекает множество мошенников, продающих полисы уже несуществующих организаций или тех, кто стоит на грани разорения. Чтобы не оказаться в числе обманутых граждан, оформляйте договорные отношения только с проверенными и имеющими хорошие рекомендации компаниями.

    Репутация

    Наиболее важным показателем добросовестности исполнения своих обязательств является наличие положительной деловой репутации. Приобретайте полис автогражданской ответственности только у компаний, хорошо зарекомендовавших себя на рынке страховых услуг. С этой целью выбирайте широко известную организацию, которая широко освещает свою работу в средствах массовой информации, и чья деятельность у всех на слуху.

    Все компании с многолетней историей («Росгострах», «РЕСО-Гарантия, «ВСК» и т. д.) гарантировано имеют лицензию на страховую деятельность и состоят в РСА. В случае возникновения у предприятия проблем финансового характера, ее обязательства исполнит союз автостраховщиков.

    Стоимость ОСАГО

    Тарифные ставки по полисам ОСАГО регламентированы нормами законодательства, поэтому они должны быть фиксированными для всех компаний. На цену полиса не влияет значимость, опыт или хорошая рекомендательная история страховщика. Стоимость услуг должна устанавливаться из унифицированных показателей, таких как категория автотранспортного средства (легковой, грузовой), юридический статус собственника автомобиля (организация или гражданин), стажа вождения, региона регистрации полиса.

    Зачастую страховые компании повышают цены полисов за счет навязывания дополнительных услуг, не связанных напрямую с автогражданской ответственностью. Подобные действия преподносятся клиентам как обязательные. Эти манипуляции используются для того, чтобы ввести клиента в заблуждение и под видом ОСАГО дополнительно продать маловостребованные страховые услуги.

    Включение в стоимость полиса ОСАГО показателей, не установленных нормативами Банка России, является поводом для обращений с жалобами в Российский союз автостраховщиков и Банк России.

    Тарифная ставка полисов ОСАГО единая для всех страховщиков. Если вы получили заманчивое предложение сэкономить и купить полис по заниженной цене, то это повод задуматься и отказаться от «выгодного» предложения. Ни одна коммерческая организация не будет работать себе в убыток, и если вам предлагают приобрести дешевый полис, то значит компания, скорее всего, не собирается отвечать по своим обязательствам (обанкротилась, лицензия приостановлена или отозвана).

    Отзывы страхователей

    Озадачиваясь вопросом, какая страховая компания лучше для ОСАГО, посмотрите отзывы граждан, поделившихся своим опытом в этой сфере. Репутацию широко разрекламированной фирмы способна подорвать волна негативных отзывов о ее деятельности. Не поленитесь ознакомиться с мнением людей, уже имевших опыт взаимодействия с выбранным вами страховщиком. Обращайте внимание на отзывы страхователей, которые уже столкнулись с реальными проблемами при получении страхового возмещения.

    Но в данном случае следует учитывать, что единичные отзывы могут носить субъективный характер. Однако когда на просторы сети выливаются массовые отрицательные высказывания в адрес отдельных страховых компаний, то это повод насторожиться и поискать организацию с более приличным послужным списком. Подобная скрупулезность в совокупности с тщательным анализом деятельности компании поможет избежать проблем в дальнейшем.

    Иные параметры

    Выбирая страховую фирму, ориентируйтесь также и на показатели, не связанные напрямую с деятельностью по ОСАГО:

    1. Период времени, в течение которого организация оказывает услуги по страхованию. Надежной считается организация, проработавшая на рынке более 5 лет.
    2. Оперативность и внимательность в работе с клиентами.
    3. Количество отказов по выплатам. Большой процент отказов в компенсационных выплатах по незначительным поводам говорит о недобросовестности организации и нежелании исполнять свои обязательства.
    4. Разнообразие оказываемых услуг. Чем шире спектр предлагаемых видов страхования, тем ниже риск банкротства.
    5. Объем уставного капитала должен быть больше, чем финансовые обязательства.
    6. Количество выданных полисов. Высокий процент говорит о доверии со стороны населения.

    Данную информацию можно найти в открытых источниках, в том числе в электронных информационных ресурсах и печатных изданиях.

    Кроме того, при выборе страховщика в обязательном порядке уточните сведения о наличии действующей лицензии на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Поскольку зачастую недобросовестными страховщиками заключаются договоры именно в тот период времени, когда действие лицензии приостановлено или аннулировано Центральным Банком.

    Организации продают полисы по выгодной цене (значительно ниже стандартной), уже зная, что не смогут обеспечить свои обязательства по выданным документам.

    В какие фирмы лучше не обращаться

    Следует воздержаться от приобретения полиса ОСАГО в малоизвестных организациях, проработавших менее 5 лет. И ни в коем случае нельзя соглашаться на заманчивые предложения о неправдоподобно низких тарифах. Как правило, «аттракционы неслыханной щедрости» устраивают, компании, находящиеся на грани банкротства и желающие любыми путями сбыть полисы, не обеспеченные обязательствами, дешевле установленной цены.

    Актуальный список организаций, которые лишены права осуществлять деятельность по обязательному страхованию автогражданской ответственности (отозваны лицензии):

    • АО «СК «Транснефть»;
    • АО СК «ИФ»;
    • АО «ЖАСО»;
    • АО «СК «Альянс»;
    • ООО «РИКС»;
    • АО «СК «Подмосковье»;
    • АО «СК»Регионгарант»;
    • ООО СК «Московия».
    • ЗАО «Доверие»;
    • ООО «Горстрах».

    Список на самом деле очень обширный и может пополниться, поэтому актуальную информацию лучше смотреть в специальном разделе сайта РСА. Так же не лишним будет просмотреть список СК, у которых лицензии были временно отозваны и приостановлены.

    Если у компании скромный уставный капитал (менее миллиарда рублей) или она скрывает свое финансовое положение (отсутствует информация на официальном сайте), то такие обстоятельства также должны насторожить. Особую категорию недобросовестных страхователей составляют фирмы, активно навязывающие своим клиентам дополнительные услуги, выдавая их за обязательные. Поэтому, прежде чем принять решение по вопросу какую страховую компанию лучше выбрать для ОСАГО, сравните стоимость услуг у нескольких организаций и сразу станет понятно, кто неоправданно завышает цены.

    Ссылка на основную публикацию