Единый агент РСА по ОСАГО: оформление страховки

Единый агент РСА по ОСАГО: что за система, как в ней купить полис?

Система «Единый агент ОСАГО» – это программа, решающая проблему с доступностью полисов в некоторых регионах РФ. Она была запущена в 2016 году и действует до сих пор, хотя и вступила в своеобразную конкуренцию с электронным страхованием. Рассказываем, что такое единый агент РСА по ОСАГО, кому он может быть полезен и как с его помощью застраховать машину.

Что это такое?

Единый агент РСА является специальным сервисом, позволяющим приобретать «автогражданку» абсолютно любой компании, в том числе и той, офисов которой нет в регионе автовладельца.

Но есть один нюанс: выбор страховой происходит автоматически, без вашего участия. Жеребьевка выполняется по номеру ПТС. За каждой компанией закреплены определенные номера, количество которых зависит от её доли на российском рынке.

Например: агент может выбрать для вас «Ингосстрах», чьего отделения нет в вашем городе. Вместо этого вы отправитесь в ближайший офис «Росгосстраха», который выступит посредником и продаст вам полис «Ингосстраха».

При этом в левом верхнем углу полиса будет расположен штамп именно того страховщика, чей полис вы покупаете (в нашем примере – «Ингосстраха»). А печать и подпись сделает уже компания, которая оформляет полис «от чужого имени» (в нашем примере – «Россгосстраха»).

В каких регионах страховку можно купить онлайн через РСА?

Как мы уже говорили, когда ввели возможность единого страхового агента, его основной задачей было решить проблему с доступностью страховок в отдельных субъектах РФ. Поэтому он работает не по всей России, а только в семнадцати регионах:

  • Архангельская область
  • Волгоградская область
  • Ивановская область
  • Кировская область
  • Краснодарский край
  • Мурманская область
  • Нижегородская область
  • Приморский край
  • Республика Башкортостан
  • Республика Дагестан
  • Республика Мордовия
  • Республика Северная Осетия – Алания
  • Ростовская область
  • Саратовская область
  • Ставропольский край
  • Ульяновская область
  • Челябинская областя

В списке именно те субъекты, где чаще всего наблюдались проблемы с доступностью ОСАГО.

Какие документы нужны, чтобы купить полис ОСАГО через агент РСА?

Список документов, необходимый для оформления страховки с помощью единого агента РСА по ОСАГО на их официальном сайте, ничем не отличается от перечня бумаг при стандартном автостраховании. Вам понадобится:

  • Паспорт
  • ПТС
  • Водительское удостоверение
  • Карта техосмотра

Как оформить ОСАГО через агента: инструкция

Страхование ОСАГО через РСА – не то же самое, что приобретение полиса онлайн (е-ОСАГО). Как можно оформить страховку:

    Зайдите на официальный сайт Российского союза автостраховщиков. Вход в систему единого агента РСА есть на главной странице. Если вы хотите заранее узнать страховую, которая «выпадет» вам, это можно сделать в специальном сервисе. Не устроило? Всегда можно отказаться от идеи оформления через Единого агента, дело добровольное.

  • Если вам не важна конкретная компания (или случайный выбор вас устроил), можно приступать к оформлению полиса. Есть два варианта: сделать всё онлайн или же сразу обратиться в отделение страховой.
    • На официальном сайте РСА зайдите в раздел «е-ОСАГО».
    • Выберите в списке членов РСА страховщика, который соответствует вашему номеру ПТС (учитываются три последние цифры).
    • Пройдите регистрацию на сайте этой компании и, следуя инструкциям, отправьте заявку на получение полиса.
    • Далее вы можете подписать бланк и забрать его в офисе или по эл. почте в формате PDF.

    2.2 Страхование в филиале: лично посетите компанию, которая состоит в системе. Список адресов можно найти на www.autoins.ru: выбирайте любое удобное для вас отделение из перечня.

    Учтите, что абсолютно в любой страховой вам предложат полис компании, выбранной системой. Менеджер примет ваши документы и оплату.

    Как убедиться в подлинности полиса?

    Получение страховки через РСА многим кажется непривычным, поэтому автовладельцы иногда сомневаются в его подлинности. Как убедиться, что у вас в руках официальный документ:

    1. Если вы приобрели полис в «бумажном» виде, осмотрите его визуально. Он должен быть немного длиннее формата А4 (в пределах сантиметра). Бумага, на которой распечатан ОСАГО, особенная: с красными вкраплениями по всему листу и невидимыми эмблемами РСА. С обратной стороны – выпуклый порядковый номер полиса и особая лента («металлическая»).
    2. Электронный полис можно проверить онлайн. На портале РСА введите серию и номер бланка страховки. Если всё в порядке, ваш полис система найдет. Вход в сервис не требуется, не нужно тратить время на то, чтобы зарегистрировать кабинет – вся информация находится в свободном доступе.

    Кстати, если вы оформляете страховку через официальный портал РСА, риски «нарваться» на мошенников сведены к минимуму. Но для собственного спокойствия можно и перепроверить.

    Единый агент РСА – как купить ОСАГО

    Соглашение о Едином агенте РСА вступило в силу 2 августа 2016 года – как мера, направленная на улучшение ситуации с доступностью ОСАГО в некоторых регионах, называемых страховщиками «токсичными».

    Соглашение подписали 69 участников. В настоящее время система работает в 15 регионах РФ: в Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ростовской, Архангельской, Нижегородской, Ивановской, Ульяновской, Кировской областях, Татарстане, Башкортостане, Мордовии, Ставропольском и Краснодарском краях, а с 11 ноября – в Северной Осетии (Алании).

    По данным РСА, через Единого агента за прошедший с начала его действия период было оформлено свыше 260 тысяч договоров ОСАГО.

    В рамках проекта приобрести полис можно только в офисе страховщика, присоединившегося к системе. Информация об адресах офисов, где можно купить полис через Единого агента, опубликована на сайте РСА. Договоры оформляются через специальную программу и на чистых бланках ОСАГО – печать и угловой штамп с логотипом распечатываются непосредственно на принтере.

    Как это работает?

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Продавец услуги в рамках Единого агента выбирается по номеру ПТС и не зависит ни от предпочтений страхователя, ни от желания менеджера, оформляющего полис. Распределение номеров ПТС по компаниям производится случайным образом. При этом количество закрепленных за страховщиком номеров зависит от его доли в сегменте по всему рынку РФ и по регионам, в которых работает схема. Расчеты долей производятся каждую неделю. Соответственно, перераспределение массива номеров ПТС между страховщиками происходит с такой же периодичностью.

    Специальный сервис на сайте РСА позволяет узнать, от имени какой страховой организации будет оформлен полис в текущий период.

    Если определенная таким образом компания автолюбителя не устраивает, он может приобрести полис в обычном порядке – обратившись в офис или к представителю желаемой организации.

    Интересен порядок определения степени участия страховщиков в продажах через Единого агента. Расчёт осуществляется каждые семь дней, в первый рабочий день недели. За основу берётся доля оформленных компанией полисов в общем количестве договоров по рынку за 30 календарных дней, предшествующих дате расчета. В расчетах участвуют только договоры со сроком действия 1 год («транзитное» ОСАГО не учитывается). Если эта доля превышает пятую часть, нормативные продажи компании в «токсичных» регионах устанавливаются на уровне 20%. Если доля меньше – участие организации в Едином агенте устанавливается равным получившемуся проценту.

    Полученные таким образом нормативные проценты сравниваются с фактической долей продаж страховщика в «токсичных» регионах. Если последняя оказывается выше, компания в продажах через систему (в качестве принципала) не участвует. Если фактическая доля ниже расчётной, страховщик получает для обслуживания массив номеров ПТС – по объёму соответствующий разнице между данными величинами.

    Проблема очередей и навязывание дополнительных услуг

    Создание Единого агента не решило проблемы «автогражданки» в той степени, на которую надеялись РСА и ЦБ. Оформление полисов через систему происходит в тех же офисах и теми же сотрудниками, которые оформляли ОСАГО и раньше. Единый агент не добавил менеджеров в страховые компании.

    Все клиенты зачастую стоят в одной очереди, только полисы получают от имени разных страховщиков.

    При этом существует и определенная сегментация договоров. Если клиент убыточный или транспортное средство входит в «нежелательный» для компании сегмент, внутренние регламенты страховщиков нередко предписывают сотрудникам оформлять полисы через Единого агента – на другие компании.

    Кроме того, в рамках реализации проекта не решена проблема навязывания дополнительных услуг. В некоторых регионах уже зафиксированы соответствующие обращения страхователей в Центробанк, который намерен провести проверки по данным фактам. При этом если полис ОСАГО оформляется на другую страховую компанию, то дополнительные договоры страхования продаются от страховщика, в чей офис обратился клиент.

    Внесение изменений, расторжение и урегулирование убытков

    Внести изменения и расторгнуть договор можно или через офис страховщика, от имени которого оформлен полис, или в офисе компании, где договор заключался. При расторжении возврат страховой премии производит компания, от чьего имени оформлена страховка. Страховщик, реализовавший полис как агент, может лишь принять документы и передать их в нужную страховую компанию.

    Что касается урегулирования убытков, то создание Единого агента не изменило давно работающий порядок: согласно Закону об ОСАГО любой страховщик должен иметь своего представителя в каждом регионе. Этот представитель принимает заявления потерпевших и производит расчет и выплату страхового возмещения. Список представителей с адресами выдается при заключении договора «автогражданки», а также имеется на сайте РСА.

    Оформление автогражданского страхования через Единый агент РСА

    Продажа полисов через Единый агент РСА была начата в середине 2016 года. Данная система призвана решить проблему с доступностью оформления страховых полисов ОСАГО. Изначально эффективность действия программы проверялась в девяти наиболее сложных регионах, однако позже их число было увеличено до четырнадцати. Введение Единого агента РСА носит временный характер и, возможно, уже в ближайшее время некоторые районы могут быть исключены.

    Что такое Единый агент РСА?

    К 2016 году во многих регионах проявились сложности с доступностью страховых бланков ОСАГО. Для исправления этой ситуации в августе того же года 68 страховых компаний подписали соглашение. В результате и был создан Единый агент РСА.

    В рамках данной системы автовладелец может приобрести полис ОСАГО любой страховой компании. Однако самостоятельно выбрать страховщика нельзя. Бланки выдаются в случайном порядке из числа доступных.

    Действует это так. У всех СК, вступивших в партнерскую программу, имеется некоторое количество трехзначных номеров. Их число определяется долей, которую компания занимает на рынке. Если автомобилист обращается к Единому агенту, то страховщик выбирается по номеру ПТС (по совпадению с трехзначным числом). Благодаря такому способу оформления ОСАГО, полис можно получить в кратчайшие сроки. Как заявляют в РСА, при нежелании автовладельца покупать автогражданское страхование у выпавшей компании, он может отказаться от использования программы. Однако при получении страховки обычным способом, процедура будет существенно длиннее.

    Как оформить ОСАГО через Единого агента?

    Отличия системы оформления ОСАГО через РСА от обычного получения полиса стали понятны. Но каким образом оформить страховку через Единого агента?

    1. Первое, что необходимо сделать – это узнать адрес, по которому осуществляется оформление полисов по данной системе. Посмотреть эту информацию можно на официальном сайте союза автостраховщиков.
    2. Далее требуется прийти в указанный офис. При себе необходимо иметь стандартный набор документов: паспорт, водительские права, свидетельство о регистрации ТС и его диагностическую карту.
    3. На месте пишется заявление. Образец можно будет найти прямо в офисе.
    4. По номеру ПТС определяется страховая компания. На вероятность выпадения конкретного страховщика влияет его доля на региональном рынке.
    5. На унифицированном бланке оформляется страховой полис ОСАГО.

    Если автовладельцу нужно узнать, какая страховая компания закреплена за ним, можно воспользоваться специальным сервисом. Находится он на сайте РСА. Проверка абсолютно бесплатна.

    Регионы действия программы

    Введение программы оформления ОСАГО через агента РСА – это вынужденная мера, которая призвана решить проблемы с доступностью страховых бланков. Соответственно, ее действие распределяется только на те регионы, в которых такие трудности действительно существуют.

    Действия программы распространяется на регионы РФ:

    • Архангельская область
    • Краснодарский край
    • Ивановская область
    • Республика Татарстан
    • Республика Башкортостан
    • Волгоградская область
    • Челябинская область
    • Мурманская область
    • Ростовская область
    • Кировская область
    • Нижегородская область
    • Республика Мордовия
    • Ульяновская область
    • Ставропольский край

    Жители этих регионов могут оформить страховой полис как в стандартном режиме, так и с помощью партнерской программы страховщиков.

    По заявлению представителей РСА, система будет действовать временно. Уже сейчас говорится о том, что в ряде регионов она может быть отменена. Такое решение может быть принято союзом страховщиков в рамках борьбы с автоюристами. В тех районах, где, по мнению РСА власти не достаточно эффективно искореняют мошенничество в сфере страхования, действие Единого агента будет приостановлено.

    Еще одной причиной отмены агента может стать введение электронного страхования ОСАГО. Такой способ оформления страховки уже доказал свою эффективность. А при использовании онлайн-сервисов недостатка бланков не проявляется.

    Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Единого агента

    Прошло уже достаточное время с момента старта программы оформления ОСАГО через Единого агента РСА. За этот период у нее выявились как плюсы, так и минусы. Вот основные достоинства Единого агента:

    1. Оформляя полис ОСАГО таким способом, водитель гарантированно не встретит мошенников. Соглашение объединяет 68 страховщиков: от признанных лидеров в данной сфере до небольших компаний. Однако, вне зависимости от доли на рынке, все СК проверены и имеют лицензию РСА. Поэтому беспокоиться о наличии страховых выплат не стоит.
    2. При оформлении полиса автовладельцу не навязываются дополнительные услуги, которые ему не нужны.
    3. Страховые бланки всегда доступны, тогда как очереди – отсутствуют.
    4. Покупка страховки через Единого агента не обязательна. Любой автомобилист может отказаться от программы и оформить ОСАГО напрямую у подходящей СК.

    У данного способа оформления страховки имеются и недостатки. И, по мнению многих владельцев ТС, они полностью перекрывают все плюсы.

    1. При оформлении автогражданского страхования через РСА нельзя самостоятельно выбрать страховщика: СК определяется случайным образом по номеру ПТС. И хотя велика вероятность выпадения известной компании, существует риск покупки полиса у небольшого страховщика, зарегистрированного и имеющего офисы в другом регионе (хотя, по заверению представителей РСА, в любом случае выплаты можно получить в своем городе).
    2. На момент начала действия, система постоянно давала сбои. Сейчас это уже не так актуально.
    3. Стоимость полиса не является фиксированной. То есть оплата производится в зависимости от тарифов и расценок случайно выпавшей страховой компании.

    С полномасштабным введением электронного страхования, покупка через Единого агента действительно стала не такой популярной. Оформление онлайн имеет те же плюсы, однако основные недостатки использования программы отсутствуют. Кроме того, для покупки через интернет не нужно даже искать офис страховой компании. Поэтому для людей, проживающих в отдаленных районах, такой вариант будет предпочтительнее.

    Основные особенности

    Для получения страхового полиса ОСАГО, необходимо обратиться в офис одной из компаний, участвующих в программе (их адреса можно узнать на сайте РСА). Страховая компания будет определяться по трем последним цифрам ПТС. Чтобы заранее узнать выпавшую СК, можно воспользоваться сервисом от РСА: checkagent.autoins.ru. Так можно понять, подходит ли использование Единого агента, или придется оформлять полис традиционным способом.

    Выдача полисов различных страховщиков производится в общей очереди. Причем не имеет значения, в офисе какой компании находится точка Единого агента: в любом случае здесь может быть оформлена страховка всех 68 СК.

    Покупка полиса таким способом отлично подойдет для тех автомобилистов, которые не придают существенного значения выбору страховщика. Все компании автогражданского страхования, участвующие в программе, зарегистрированы и имеют лицензию РСА. Так что в случае оформления ДТП выплаты будут в любом случае произведены.

    Порядок оформления ОСАГО через единый агент РСА

    Одним из вариантов получения ОСАГО стало оформление полиса через единый агент РСА. Такая возможность появилась в ряде субъектов Российской Федерации, где владельцы транспортных средств жаловались на проблемы с доступностью бланков. Выбор страховой компании посредствам единого агента происходит автоматически и зависит от номера ПТС.

    Оформление ОСАГО через единый агент РСА гарантирует быстрое получение ОСАГО вне зависимости от наличия в области филиалов страховой организации, но ограничивает автовладельца в выборе компании.

    Что такое единый агент РСА?

    В некоторых регионах Российской Федерации сложилась непростая ситуация с оформлением ОСАГО. Страховые компании отнесли их к убыточным, закрывали филиалы и отказывались предоставлять услуги на их территории. В связи с недостатком действующих СК получить полис оказалось затруднительно, а управлять транспортным средством без него — невозможно.

    В августе 2016 года РСА создало единого агента как временную меру для исправления ситуации. Некоторые субъекты позже были исключены из перечня, но во многих программа существует до сих пор.

    РСА — это система, объединяющая все страховые компании. Те из них, которые имеют представительства в регионе, называются также агентами и имеют право продавать не только свой продукт, но и полисы от имени прочих страховых организаций, даже если у них нет филиала на территории субъекта.

    Главной особенностью системы является автоматизированный выбор страховщика по ОСАГО для каждого автомобильного средства. В зависимости от доли, которую занимает СК на рынке услуг в каждом конкретном регионе, ей передается пакет номеров ПТС, которые распределяются случайным образом. Например, если 60% автолюбителей, проживающих на территории субъекта, отдали предпочтение Ингосстрах, то таков и будет шанс получить эту компанию в качестве страховщика в системе единого агента РСА.

    Полис ОСАГО при этом оформляется в кратчайшие сроки. Возможна ситуация, что для двух автомобилей, принадлежащих одному человеку, выпадут две разные организации.

    Если автомобилиста не устраивает компания, которую предложил ему РСА, он вправе отказаться от ее услуг и приобрести страховку ОСАГО самостоятельно.

    Необходимые документы для оформления

    Чтобы получить бланк ОСАГО с помощью единого агента РСА, нужно предоставить следующий перечень документов:

    Документы нужно захватить с собой уже в офис фирмы, которая сотрудничает с РСА. С них будут сняты копии, их заверит сотрудник организации.

    Диагностическая карта требуется, когда автомобилю более трех лет, а также в ряде других случаев, предусмотренных законом. Например, водители грузового и пассажирского транспорта обязаны проводить техосмотр каждые полгода. На момент подачи заявления в страховую организацию документ должен оставаться действующим.

    Как оформить ОСАГО через единый агент РСА?

    Иногда ситуация на рынке страхования по ОСАГО в отдельно взятом регионе настолько трудная, что единый агент РСА оказывается наилучшим решением проблемы. Чтобы получить полис ОСАГО с помощью агента РСА, нужно:

    1. Узнать адреса офисов в регионе регистрации автомобиля, в которых производится прием документов по этой системе. Ознакомиться со списком можно на официальной странице РСА.
    2. Прийти по удобному адресу и принести комплект документов, необходимых для заключения договора.
    3. Написать заявление на предоставление услуги. Возможности выбрать страховщика в системе не предусмотрено. По трехзначному номеру определяется компания, которая будет заниматься оформлением. Узнать заранее, какая компания закреплена за автомобилем можно с помощью специального сервиса http://checkagent.autoins.ru. Если выбранная страховая компания автовладельца не устраивает, он может отказаться от услуги агента РСА.
    4. Получить расчет стоимости страховки с учетом заработанной скидки. Система не предусматривает фиксированных тарифов на ОСАГО, цены разнятся в зависимость от организации, которую определит программа.
    5. Оплатить стоимость страхования в кассе. Оплату можно произвести как наличными, так и с помощью банковской карты.
    6. Забрать полис. Он изготавливается в течение получаса. Оформленный таким образом документ ничем не отличается от приобретенного напрямую у страховой компании. Он должен быть напечатан на специальном бланке, иначе не будет считаться действительным.

    Внимание

    Ранее был доступен способ оформления ОСАГО через РСА не выходя из дома, с помощью интернета. Но с января 2018 года такая практика была приостановлена. Официально причиной называют тот факт, что проблем с получением полиса стало заметно меньше. Рассматривается вопрос о ликвидации единого агента, но пока система действует.

    Также в рамках программы нет услуги выезда страховщика на дом, оформление ОСАГО производится только в офисах РСА.

    По завершению процедуры у автовладельца останутся следующие документы:

    • Бланк ОСАГО.
    • Чек.
    • Правила.
    • Европротокол.
    • Памятка на случай ДТП.

    Кто может воспользоваться?

    Введение партнерской программы РСА — явление вынужденное, поэтому оно затрагивает субъекты, где действительно возникают трудности с доступностью бланков ОСАГО. Партнерская программа страховых компаний действует в следующих субъектах РФ:

    1. Архангельская область.
    2. Волгоградская область.
    3. Ивановская область.
    4. Кировская область.
    5. Краснодарский край.
    6. Мурманская область.
    7. Нижегородская область.
    8. Приморский край.
    9. Республика Башкортостан.
    10. Республика Дагестан.
    11. Республика Мордовия.
    12. Республика Северная Осетия – Алания.
    13. Ростовская область.
    14. Саратовская область.
    15. Ставропольский край.
    16. Ульяновская область.
    17. Челябинская область.

    Перечисленные регионы получили звание наиболее «токсичных». Это означает, что ситуация с доступностью ОСАГО особо тяжелая. Внедрение системы взаимодействия страховых организаций не меняет того, что СК по-прежнему терпит большие убытки от работы на этих территориях, поэтому было принято решение исключать области, в которых не исполняются предписания РСА.

    Плюсы и минусы покупки ОСАГО через единого агента РСА

    Как и любая система, единый агент РСА имеет свои достоинства и недостатки. Следует с ними ознакомиться, прежде чем воспользоваться его предложением.

    Плюсы:

    • полис оформляется на унифицированном бланке, даже если у страховой закончились собственные;
    • пользуясь программой РСА, автовладелец защищен от мошенников, в системе зарегистрированы только лицензированные страховщики;
    • может быть выбрана любая компания, даже если у нее нет филиала в регионе;
    • нет дополнительных услуг;
    • полис ОСАГО оформляется на любой срок;
    • лучший выбор для тех, кто не склонен придирчиво выбирать компанию, для кого важны лицензия и своевременные выплаты;
    • автомобилист вправе отказаться от заключения договора со случайно выбранной СК.

    Минусы:

    • нельзя выбрать страховую компанию, велика вероятность попасть в организацию, на которую приходится большая доля рынка страховых услуг в регионе;
    • изменения вносятся при условии посещения офиса, где был выдан полис ОСАГО;
    • система периодически дает сбои, из-за чего возникают очереди и проблемы с выгрузкой готового полиса из программы, но разработчики постепенно ликвидируют ошибки;
    • стоимость зависит от тарифов случайно выпавшего страховщика, а также от стажа водителя, срока вождения без происшествий и прочих факторов;
    • программа не рекламировалась широко, многие не имеют о ней представления, в связи с чем существует проблема недоверия к неизвестному продукту;
    • отсутствие контроля выбора организации, с которой будет заключен финансовый договор, опасения по поводу того, что выпадет малоизвестная СК;
    • система РСА действует не на всей территории страны, а проблемный регион может быть исключен из программы в связи с участившимися случаями мошенничества.

    Отзывы об оформлении ОСАГО через РСА

    Ольга Ю.
    Продлевала свой полис в СК и наблюдала, как девушкам предлагали оформить ОСАГО с массой дополнительных услуг. Когда они отказались, менеджер объяснила им про единого агента РСА, но в программе им выпала другая компания, их отправили в тот офис. На месте можно было купить страховку только со всеми допами.

    Игорь В.
    Идея хорошая, но исполнение страдает. В офисе очередь 200 человек на 1,5 месяца вперед. И надо ходить отмечаться. Плюнул, переплатил, купил за 5 минут с дополнительными услугами. Я больше в очередях потрачу.

    Решила воспользоваться услугами единого агента, так как было по большому счету все равно, в какой организации оформлять страховку ОСАГО, РСА гарантирует, что выплаты можно будет получить по месту жительства. И выпал родной Росгосстрах. Говорят, мне повезло.

    Оскар М.
    Застраховаться в этом году через интернет не получилось. Позже узнал, что эту опцию прикрыли. Но по-прежнему выдают бумажные полисы в офисах. Сходил, сделал, два месяца езжу.

    ​Как найти агента РСА

    С 1 июня стартовал проект по созданию системы единого агента Российского союза автостраховщиков (РСА) для устранения проблем с доступностью полисов ОСАГО. С начала работы системы через нее продано уже более 2 тыс. полисов. Но для большинства потребителей по-прежнему остается загадкой, кто такой «агент РСА» и где его найти.

    Как работает единый агент РСА

    Единым агентом РСА называется система, объединяющая страховые компании, которые подписали многостороннее соглашение о реализации агентских продаж, позволяющее страховой компании продавать полисы ОСАГО от имени других страховщиков, в том числе отсутствующих в определенном регионе. Участие в многостороннем соглашении является обязательным для всех членов РСА. К компаниям, отказавшимся от участия в соглашении, а такие есть, РСА и ЦБ РФ применяют санкции в виде исключения из РСА и ограничения лицензии на ОСАГО.

    Выбор страховой компании, чей полис будет продан через эту систему, не зависит от желания страховщика-агента или страхователя. За каждой страховой компанией, присоединившейся к соглашению, закрепляется определенный массив номеров ПТС. При обращении страхователя оформляется полис именно той страховой компаний, за которой числится шестизначный номер ПТС.

    Количество закрепленных номеров определяется исходя из доли рынка каждой страховой компании, причем, несмотря на недолгое существование системы, алгоритм определения доли в ближайшее время будет изменен. Если раньше доля страховщика определялась исходя из разницы в долях по всему рынку и рынку каждого из регионов, на который распространяется действие агента РСА, то 18 августа общим собранием членов РСА был утвержден новый порядок. Доля страховщика в регионах действия системы единого агента рассчитывается еженедельно, исходя из количества заключенных договоров суммарно по всем «проблемным» регионам, и сравнивается с долей страховщика по всему рынку ОСАГО. Дополнительно применяется ограничение по максимальной доле в таких регионах — 20%. Если доля в этих регионах ниже доли рынка, страховщик включается в список принципалов — компаний, чьи полисы реализуют агенты.

    Подписали соглашение 69 страховых компаний. На сегодняшний день продажи полисов агентом РСА осуществляются в шести регионах, которые имеют самые серьезные проблемы с доступностью полисов ОСАГО: Краснодарской, Ростовской, Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ивановской областях. Но скоро число регионов действия агента увеличится. 19 августа Банк России направил в РСА письмо о расширении зоны охвата за счет Астраханской области, Республики Башкортостан и Республики Татарстан.

    Для приобретения полиса клиенту необходимо обратиться в отделение страховой компании, которая работает в рамках системы единого агента. По состоянию на 18 августа роль агентов выполняют 16 страховых компаний: САО «ВСК», СПАО «РЕСО-Гарантия», ПАО «СК «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», СПАО «Ингосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «САК «Энергогарант», ООО «Зетта Страхование», ЗАО «МАКС», ООО «СК «Южурал-АСКО», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Московия», АО «СК «Армеец», ОАО «СК «БАСК», ООО «НСГ-Росэнерго», САО «Медэкспресс». Список отделений данных компаний, в которых можно оформить полис в рамках этой системы, размещен на сайте РСА.

    Возможность оформления полиса в рамках системы агента РСА распространяется только на договоры ОСАГО со сроком действия один год. Перед заключением договора с помощью единого агента можно определить, полис какой компании вам предложат в рамках этой системы, воспользовавшись специальным сервисом на сайте РСА . При вводе данных ПТС и региона оформления полиса вам предоставляется информация, за какой компанией закреплен номер вашего ПТС. Если вас не устраивает выпавшая компания, за вами остается право самостоятельно выбрать страховщика для оформления ОСАГО. Но в таком случае оформление будет производиться не в рамках системы единого агента РСА, а по стандартной схеме, в порядке очереди. Ждать придется от нескольких недель до нескольких месяцев.

    Продажа полисов по данной системе осуществляется только в офисе, без привлечения сторонних агентов и брокеров. Полис оформляется через специальное программное обеспечение, данные о заключении договора передаются в страховую компанию либо в режиме реального времени (в том случае, если программа агента РСА полностью интегрирована с информационной системой страховщика), либо не реже одного раза в сутки. Все данные полиса ОСАГО, угловой штамп (логотип) и круглая печать компании, от имени которой продан полис, распечатываются из системы на чистом бланке ОСАГО.

    Как внести изменения или расторгнуть договор

    В течение срока действия полиса ОСАГО вы можете столкнуться с ситуацией, требующей внесения изменения в полис. Но при оформлении полиса через единого агента РСА отделение страховой компании, чей полис вам был продан, зачастую может отсутствовать в вашем регионе. На сегодняшний день внести такие изменения в офисе агента РСА невозможно, необходимо обращаться непосредственно к страховщику, значащемуся на бланке. Решение о возможности внесения изменений в офисе страховой компании — агента, где происходила покупка полиса, принято. И в ближайшее время будет доработано единое программное обеспечение, которое позволит осуществлять эту функцию. Обращение за изменениями к любой компании – агенту РСА не предусматривается. Все заявления, в том силе и на расторжение договора страхования, вы сможете написать в офисе страховщика, продавшего полис. Единственное различие между обращением за расторжением непосредственно к страховщику и агенту — в том, что при обращении к агенту возврат части премии будет осуществлен страховщиком только на расчетный счет страхователя (на карту).

    Как урегулировать убыток

    В рамках единого агента РСА осуществляется продажа полисов 69 страховых компаний, независимо от того, есть у этой компании отделение в вашем регионе или нет. Поэтому урегулирование убытка, если ваша страховая компания не представлена в регионе, будет происходить в компании-представителе. Здесь изменений фактически не произошло, и процедура урегулирования при отсутствии подразделения страховщика в регионе давно отработана. Согласно статье 21 федерального закона об ОСАГО, каждая страховая компания должна иметь своего представителя, уполномоченного рассматривать требования потерпевших о страховых выплатах и возмещение убытков, в каждом субъекте Российской Федерации. Узнать, какая именно компания занимается вопросами урегулирования убытков в вашем регионе от имени вашего страховщика, вы можете на сайте РСА . Там же расположена информация о фактическом местонахождении и режиме работы подразделения по рассмотрению страховых случаев. После подачи заявления о страховой выплате именно представитель страховой компании производит расчет ущерба по единой методике и обеспечивает выплату страхового возмещения или ремонт транспортного средства.

    Единый агент РСА — безусловно, непростой проект, требующий внесения изменений в бизнес-процессы и программное обеспечение всех страховщиков, осуществляющих продажу ОСАГО. Запускался проект в очень сжатые сроки и на сегодняшний день не до конца доработан. Судя по отзывам автовладельцев, ситуация с доступностью полисов пока кардинально не улучшилась. Остается надеяться, что в ближайшее время все недостатки будут устранены и регионы, где сегодня купить ОСАГО затруднительно, наконец вздохнут свободнее.

    Единый агент ОСАГО

    В мегаполисах страховые компании располагаются практически в каждом районе, поэтому сделать полис не составляет труда. С маленькими городами и сёлами дело обстоит иначе. Раньше, чтобы оформить страховку, многим автовладельцам приходилось выстаивать огромные очереди. Некоторые даже были вынуждены преодолевать несколько десятков километров до ближайшего филиала страхователя. Сегодня эта проблема решена, так как в 2016 году РСА разработал программу Единый агент ОСАГО.

    Что такое Единый агент ОСАГО

    Суть проекта заключается в быстром оформлении полиса без очередей и каких-либо технических сбоев. Страховую компанию для клиента подбирает система путём случайного подбора по номеру паспорта транспортного средства. За каждым ПТС закрепляется один страхователь, участвующий в программе Единый агент. Перечень городов РФ, предусматривающих данную услугу, можно найти на официальном сайте РСА в разделе «ОСАГО».

    Обратите внимание. Единый агент создан для удобства автовладельцев, но не является обязательным условием. Если клиента не устраивает наименование страхователя, выбранного системой, всегда можно обратиться в другую компанию. В таком случае водитель получает то, что хотел, но процедура оформления будет гораздо длиннее.

    Пакет документов

    Чтобы заключить соглашение по системе Единый агент ОСАГО, автовладельцу необходимо обратиться в любой офис предоставления услуг страхования и предъявить пакет обязательных документов.

    1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
    2. Водительское удостоверение автовладельца.
    3. Паспорт транспортного средства, подлежащего обязательному страхованию.
    4. Заявление по форме страховой компании (выдаётся непосредственно в филиале страхователя).
    5. Свидетельство, подтверждающее госрегистрацию ТС.

    Если транспорт новый, компании просят предоставить действующую диагностическую карту. Для более старых автомобилей потребуется талон технического осмотра. Вся документация на момент заключения договора должна быть действительна. В случае просрочки в оформлении полиса ОСАГО будет отказано до тех пор, пока автовладелец не устранит недочёты.

    Где и как оформить

    Оформить страховой полис по программе Единый агент РСА можно в офисе любой страховой компании, даже если путём случайного выбора будет определён совершенно иной страхователь. Например, за ПТС закреплён Россгосстрах, но клиент может обратиться в филиал АльфаСтрахование по причине того, что это более удобно по месту расположения. Далее, собрав необходимый пакет документов, следует придерживаться некоторых правил:

    • Первое, что потребуется — зайти на ресурс Российского Союза Автострахователей и найти адреса фирм, работающих по проекту Единый агент.
    • Выбрав наиболее удобный для себя вариант, клиенту нужно обратиться в офис с пакетом обязательной документации.
    • Чтобы оформить полис, потребуется заполнить заявление. Бланк и образец выдаётся страхователем.
    • Следующим этапом выбирается страховая компания при помощи специальной программы.
    • Если клиента устраивает подобранный страхователь, на фирменном бланке оформляется полис ОСАГО.

    Выписать полис через Единого агента может не каждая компания. Страхование осуществляют только те фирмы, которые являются членами РСА. Это в своём роде гарантия того, что даже в случае банкротства страхователя пострадавшая сторона получит компенсацию за понесённые от ДТП убытки.

    Обратите внимание. Заказать и купить страховку по системе Единый агент ОСАГО можно только путём обращения в офис страховой компании. Выезд агента на дом не предусмотрен.

    Оплата

    Оплата страховки производится непосредственно в офисе страховой компании. Существует два способа — наличный расчёт или перевод денежных средств через банковскую карту. Дополнительных сборов и комиссий нет. Клиент оплачивает ровно столько, сколько стоит полис ОСАГО для его транспортного средства. Расчёт страховой премии производится в соответствии с общепринятыми коэффициентами.

    Регионы Единого агента РСА

    Изначально в систему закладывалась идея борьбы с мошенниками, занимающимися оформлением поддельных бланков. Во многих регионах в рамках этой программы проводились тщательные проверки, после которых было закрыто большое количество нелегальных компаний. По мнению РСА, не во всех городах власти работают эффективно — мошенничество как было, так и осталось. На основании этого принято решение о закрытии некоторых филиалов. В 2020 году найти Единый агент ОСАГО РСА можно в таких регионах, как:

    • Краснодарский край.
    • Мурманская область.
    • Волгоградская область.
    • Республика Татарстан.
    • Нижегородская область.
    • Челябинская область.
    • Республика Башкортостан.
    • Ростовская область.
    • Ульяновская область.
    • Республика Мордовия.
    • Архангельская область.
    • Ивановская область.
    • Ставропольский край.
    • Кировская область.

    Введение программы в эти субъекты связано с тем, что именно здесь отмечались самые большие проблемы с оформлением полисов ОСАГО. Теперь жителям вышеперечисленных регионов открыта возможность страховать транспортное средство стандартным методом или через Единого агента. Расширение перечня городов пока не предусматривается.

    Обратите внимание. Если страхователь пытается вписать в полис дополнительные пункты в целях повышения стоимости страховки, смело обращайтесь с жалобой в РСА. В соответствии с внутренним уставом Единого агента навязывание дополнительных услуг категорически запрещено.

    Как проверить полис

    Страховые выплаты предусмотрены только в том случае, если полис оригинальный. Поддельный бланк не несёт юридической ценности, поэтому компенсация по нему невозможна. Чтобы не стать жертвой мошенников, база страховщиков предлагает два варианта проверки документа — статус полиса по QR-коду и через ресурс РСА.

    Проверка по QR-коду

    Каждый оригинальный бланк имеет товарный знак в виде матричного штрих-кода. Именно по нему проверяется подлинность документа. Прежде всего, нужно зайти в App Store или Google Play и скачать приложение, именуемое «ДТП Европротокол». После установки программы следует навести включенную камеру гаджета (смартфон, планшет) на штрих-код. Проверка осуществляется в течение нескольких секунд, затем на экране появляется вся необходимые сведения.

    По информационной базе РСА

    Классический вариант, при помощи которого есть возможность узнать не только достоверность документа, но и много другой полезной информации. Чтобы произвести проверку, зайдите на официальный сайт РСА в раздел «ОСАГО». Далее перейдите в подраздел «Сведения для страхователей и потерпевших». Там есть два метода идентификации — по номеру полиса, по VIN-коду авто или его госномеру. После ввода необходимых данных открывается окошко со статусом документа.

    1. Находится у страхователя — термин означает, что документ подлинный и на данный период является действительным.
    2. Потерял силу или утерян — документ недействителен и не имеет никакой силы.
    3. Находится у страховщика — полис или находится у агента, или у клиента, но его данные ещё не занесены в информационную базу РСА.
    4. Напечатан производителем — такой статус сообщает о том, что бланк оригинальный, но ещё не передан страховым агентам.

    По госномеру или VIN-идентификатору возможно узнать, в какой фирме оформлена страховка и сколько водителей зафиксировано в соглашении. Кроме того, по этим же данным можно получить информацию, сколько раз и где именно ТС проходило техосмотр. Если это происходит слишком часто, а ещё и в разных городах, есть повод задуматься о том, что у авто есть двойник.

    Достоинства и недостатки Единого агента ОСАГО

    Любая новая программа разрабатывается с учётом спроса потребителей и подразумевает более удобные варианты получения продукта. Система Единый агент РСА успешно работает на протяжении многих лет и имеет свои особенности. В том числе плюсы и определённые недостатки.

    Преимущества

    1. Программа не относится к обязательной, поэтому у клиента есть право выбора — стандартное оформление страховки или через Единого агента.
    2. Из-за того, что в проекте участвуют только те компании, которые зарегистрированы в РСА, риск покупки подделки исключён.
    3. Отсутствуют изнуряющие очереди и навязывания дополнительных платных опций.
    4. Фирменные бланки всегда есть в наличии. Клиент может обратиться в страховую компанию в любое удобное время и получить полис.

    Недостатки

    1. Отсутствие возможности самостоятельного выбора страховки.
    2. Программа не предусмотрена для некоторых регионов.
    3. Клиенту не всегда подходит страховая компания, выбранная методом случайного определения.

    Оформление страховки таким методом подойдёт тем автовладельцам, для которых страховая компания не имеет особого значения — главное, удобство и скорость оформления. Отдав предпочтение программе Единый агент, клиент может не переживать, что компания не будет выполнять страховые обязательства. Весь процесс контролируется РСА, поэтому риски мошенничества категорически исключены.

    Оформление ОСАГО через единый агент РСА

    Не секрет, что недавно покупка ОСАГО ассоциировалась с настоящим испытанием. Водителю необходимо было занять очередь или записаться в список и ждать несколько дней. В результате многочисленных жалоб со стороны государства был создан единый агент по ОСАГО. Что это такое и как оформить бланк обязательной защиты через единого агента, к сожалению, знают не многие владельцы транспортных средств.

    Что такое Единый агент РСА?

    Единый агент РСА – это специальная мера, которая была введена со стороны государства, с целью налаживания процедуры обязательного страхования. Данная программа вступила в силу 02 августа 2016 года.

    В результате этого, каждая страховая компания обязана:

    • предлагать гражданам воспользоваться услугами страхования от единого агента
    • оформить защиту без навязанных дополнительных услуг

    Перечень страховых компаний, которые работают с единым агентом, есть на официальном портале РСА. Помимо списка компании, на сайте можно увидеть адрес страховщика и контактный телефон для связи. Что касается оформления, то выдается бланк договора через специальную программу.

    На сегодняшний момент по данной программе согласилось работать порядка 69 финансовых организаций. С момента старта программы, через единого агента куплено порядка 260 тысяч договоров.

    Как оформить ОСАГО через Единого агента

    Купить полис ОСАГО можно любым удобным для себя способом:

    Как купить бланк защиты через интернет рассмотрим позже. В первую очередь расскажем, как купить защиту лично, в офисе страховой компании.

    Процедура оформления в офисе:

    Подготовить документыКупить защиту можно только при наличии полного пакета документов. Список един везде и содержит:
    • паспорт
    • документ на авто
    • водительское удостоверение
    • диагностическую карту

    Все перечисленные документы нужно показать в оригинале.

    Обратиться в страховуюСледующий шаг – это посетить офис страховщика и озвучить, что желаете купить бланк договора через единого агента.Получить расчетПолучив все документы, специалист компании сформирует расчет и озвучит итоговую стоимость защиты, с учетом заработанной скидки. Также страховщик скажет, от какой компании будет оформлен бланк договора.

    Стоит отметить, что страховщика определяет система, а не специалист. При этом стоит знать, что система выдает страховщика исходя из того, на какие цифры начитается ПТС.

    Получается, куда вы не обратитесь, везде вам предложат полис от одной компании, в рамках страхования через единого агента.

    Подождать, пока полис будет готовПроцедура оформления полиса занимает порядка 30 минут. Во время оформления специалист обязательно отсканирует ПТС, ваш паспорт и загрузит их в программу.Подписать и внести оплатуГотовый бланк договора будет распечатан на цветном бланке. Все что вам останется сделать – это поставить подпись на бланке, заявление и квитанции.

    Внести средства можно наличными, или произвести оплату по карте, если данную услугу предлагает страховщик.

    Получить комплект документовВ итоге у клиента на руках остается:

    • бланк ОСАГО от конкретной компании
    • чек об оплате
    • правила
    • европротакол
    • памятка от ЦБ, на случай ДТП

    Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Единого агента

    Прежде чем воспользоваться оформлением ОСАГО через единого агента, следует изучить все плюсы и минусы.

    • есть возможность получить ОСАГО на фирменном бланке, если у страховщика закончились полисы своей компании
    • отсутствие дополнительных услуг
    • оформить договор можно на любой срок
    • лимиты по выплате ничем не отличаются
    • купить защиту можно через интернет
    • нельзя выбрать страховщика, от которого будет бланк договора
    • для внесения изменений следует обращаться в офис страховой компании, от которой выдан договор
    • филиал компании может отсутствовать на территории вашего местонахождения
    • программа работает не на всех регионах РФ

    Стоит ли пользоваться Единым агентом

    Нужно ли пользоваться услугами единого агента или выгоднее покупать защиту от страховщика, в офис которого вы обратились? Такой вопрос возникает у многих водителей. На самом деле, пользоваться или нет, каждый водитель решает самостоятельно.

    Однако опытные эксперты советуют пользоваться в том случае, если:

    • Страховщик ссылается на то, что бланки в компании закончились. Что касается бланков по единому агенту, то они выдаются в больших количествах, с уникальным номером, который сразу проходит регистрацию на едином портале РСА
    • Страховщик пытается навязать дополнительные страховки, ссылаясь на то, что система иначе не пропустит продажу договора
    • На территории регистрации отсутствуют представительства страховых компаний. В таком случае защита приобретается через интернет

    Регионы единого агента ОСАГО

    Как и любая система, единый агент запускался не сразу. Изначально услуга продажи полисов работала только в 9 крупных городах. Это было сделано для того, чтобы выяснить возможные недоработки. После территория стала заметно расширяться.

    По состоянию на 2018 год более 39 регионов участвуют в данной программе. Полный перечень всех городов можно увидеть на официальном портале РСА.

    • Краснодарский и Ставропольский край
    • Республика Татарстан
    • Саратовская, Волгоградская, Ростовская, Мурманская и Челябинские области

    После введения страхования в указанных регионах статистика продаж значительно улучшилась.

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Для экономии времени заказывать бланк ОСАГО проще через интернет. Поскольку не все водители знакомы с процедурой электронного страхования, рассмотрим пошагово, не только как это сделать, но и как получить предложение сразу от нескольких компаний и сравнить цены.

    Как заказать полис и сравнить цены:

    Воспользоваться калькуляторомДля удобства предлагаем получить расчет за считанные минуты с помощью специального калькулятора на нашем портале. Все что необходимо — это указать необходимые данные, такие как:

    • марку и модель ТС
    • год выпуска
    • возраст и стаж водителя
    • мощность
    • срок страхования

    Далее кликнуть «Рассчитать» и получить предложение сразу от всех страховых компаний, которые работают в рамках программы «единый агент».

    Получить расчетПоскольку в каждой компании свой базовой тариф, то цены по ОСАГО будут различаться. Стоит отметить, что страховщики могут работать по любому базовому коэффициенту, размер которого составляет от 3 432 до 4 118 рубля.
    Сделать выбор и отправить заявкуНа данном шаге вам необходимо выбрать наиболее привлекательное предложение и отправить заявку на оформление. При оформлении следует пройти регистрацию на официальном сайте страховщика и заполнить электронный бланк заявления.

    В заявление следует указать:

    все характеристики автомобиля

    срок и период страхования

    номер диагностической карты

    Все сведения следует вносить корректно, поскольку допущенную ошибку можно будет исправить после оплаты договора только в офисе.

    Подписание и оплатаГотовый бланк останется только оплатить и подписать. Не нужно пугаться процедуры подписания, поскольку для подтверждения вам нужно в специальном разделе просто ввести секретную комбинацию из цифр, которая поступит вам на мобильный номер телефона.

    В завершение стоит отметить, что единый агент создан для упрощения процедуры обязательного страхования. Теперь страховщики обязаны продавать ОСАГО не только от своей компании, но и от других участников страхового рынка. Купить защиту можно также через Всемирную паутину. Все что вам нужно – это сформировать расчет через наш калькулятор, выбрать минимальную стоимость и оформить страховку.

    Видео: Единый агент ОСАГО: как это работает

    Ссылка на основную публикацию