ДСАГО — расширенная страховка ОСАГО, оформление

Расширенная страховка ОСАГО, что это такое и как оформляется в 2020 году

Все автовладельцы обязаны застраховать свой автомобиль по ОСАГО. Езда без страхового полиса чревата не только постоянными штрафами, но и большими затратами в случае ДТП. Некоторые могут позволить себе дополнительно полис КАСКО, чтобы не переживать о своей машине. Но далеко не все знают о том, что такое расширенная страховка ОСАГО. В чем ее отличия и заслуживает ли она внимания?

Обязательное и дополнительное страхование: что это?

Обязательная автогражданка представляет собой страхование вашей гражданской ответственности. Ею вы страхуете не свой автомобиль, а свою материальную ответственность перед другими участниками дорожного движения, если вы виновник ДТП. Именно поэтому при наступлении страхового случая ущерб пострадавшим возмещает ваша страховая компания. Если же у вас нет полиса, то вы обязаны выплатить деньги из своего кармана – добровольно или через суд.

Добровольное страхование (ДСАГО) неправильно было бы назвать чем-то средним между ОСАГО и КАСКО. Оно больше является расширением пакета обязательной страховки по желанию клиента. Его мало где рекламируют, но страховые агенты могут предлагать оформление такого полиса, чтобы увеличить свою прибыль.

О расширенной автогражданке подробно

Автострахование становится с каждым годом все дороже. Это вызывает бурю негативных отзывов, так как у водителей нет законных альтернатив. Им, по сути, не оставляют выбора, поэтому большинство приобретает самые простые полисы, чтобы не переплачивать за услуги страховых компаний, которые то и дело норовят выманить лишние деньги у своих клиентов.

Надо ли говорить, что, выбирая между ОСАГО или ДСАГО, большинство отдаст предпочтение первому варианту. Как было сказано выше, мало кто знает обо всех преимуществах добровольного расширения полиса. Кто-то вообще читает об этом в первый раз. Давайте разберемся.

Отличие от обычного полиса ОСАГО

Главным отличием расширенной страховки от обязательной считается большее покрытие ущерба и не зависящая от регуляторов стоимость, которая чаще всего относительно невысока.

Если вы спровоцировали ДТП, в котором ущерб пострадавшей стороне превысил покрываемый автогражданкой максимум в 500 000 руб., то остальную сумму вам придется выплачивать самому. Именно на случай таких ситуаций и оформляется добровольное страхование, которое покроет оставшуюся сумму.

Есть и ряд других преимуществ ДСАГО, но они больше считаются бонусами. О них расскажем далее.

О ДСАГО в законе

Говоря о том, что такое расширенное ОСАГО в 2020 году, нельзя обойти стороной упоминание о нем в законодательстве. Дело в том, что обязательное автострахование уже достаточно строго регулируется законом. Тарифы, условия, выплаты, обязательства и прочее там прописаны, поэтому, если страховая компания нарушает закон, клиент вправе пожаловаться на нее в Центробанк или Роспотребнадзор, чтобы защитить свои права.

Добровольное же страхование, как и КАСКО, не регулируется законом, поэтому страховщик может устанавливать собственные цены и условия. Хотя на практике страховые компании стараются придерживаться общепринятых правил. В любом случае, решив купить полис ДСАГО, внимательно изучайте договор вдоль и поперек, чтобы избавить себя от неприятных неожиданностей.

Стоимость расширенной страховки

Теперь, когда мы уже имеем некоторое представление о ДСАГО, нужно выяснить, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО. Каждая компания использует собственные тарифы, поэтому, в отличие от обязательного страхования, они могут значительно варьироваться. Рассчитать самостоятельно стоимость ДСАГО у вас вряд ли получится, даже несмотря на то, что в этом расчете участвуют те же коэффициенты, что и в обычной автогражданке.

В среднем же стоимость полиса добровольного страхования составляет от 0,5 до 2% от страховой суммы, которая может быть от 300 000 до 30 000 000 руб. Чем больше максимальная сумма выплаты, тем выше тариф. Приведем для примера цены компании «РЕСО-Гарантия»:

  • от 1200 до 1800 руб. за 300тыс. руб. дополнительных выплат;
  • от 2400 до 3600 руб. за 1 млн руб.;
  • от 5400 до 8100 руб. за 3 млн руб.;
  • от 12 до 18 тыс. руб. за 30 млн руб.

У большинства популярных страховых компаний цены на ДСАГО почти не отличаются от приведенных в примере. Поэтому вы уже можете примерно ориентироваться в цене расширенной страховки ОСАГО.

Расчет страхового возмещения

Приведем важное замечание, касающееся возмещения убытков по добровольному страхованию. Сумма страховых выплат указывается в договоре и напрямую влияет на стоимость полиса. Но при возникновении страхового случая в первую очередь ущерб покрывается выплатами из ОСАГО. И только если их не будет хватать, можно обратиться к предусмотренной по ДСАГО страховой сумме. Лимит страховых выплат может достигать 30 млн руб. (по ОСАГО 500 000 руб.).

Оформление расширенного ОСАГО

Приобрести расширение гражданской ответственности по ОСАГО можно в абсолютно любой страховой компании, но во избежание спорных ситуаций лучше обращаться именно туда, где вы уже купили обязательную автогражданку. Это также избавит вас от необходимости обращаться к разным страховщикам при наступлении страхового случая.

Документы для оформления

Чтобы оформить полис ДСАГО, вам в обязательном порядке понадобится:

  1. Полис ОСАГО (если его еще нет, то вы можете сразу оформить и его).
  2. Паспорт ТС (свидетельство о регистрации ТС).
  3. Паспорт собственника автомобиля.
  4. Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению страхуемой машины.

Учтите следующее: полис добровольного страхования ответственности можно приобрести только при наличии автогражданки.

Действителен полис ДСАГО год, но если он куплен позже обязательного, то срок расширенного полиса заканчивается вместе с истечением срока ОСАГО.

Диагностическая карта тут не требуется, так как у вас уже есть полис обязательного страхования, при оформлении которого вы обязаны были ее предъявить.

Как выглядит расширенное страхование

Полис ДСАГО может оформляться на отдельном бланке. Обычно это необходимо в случаях покупки дополнительной страховки в другой компании. Но чаще всего в действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности ставится специальная отметка, указывающая на расширение суммы ОСАГО.

Наличие ограничений

Говоря об ограничениях, можно выделить несколько важных моментов:

  1. Добровольное страхование увеличивает лишь сумму выплат, но перечень страховых случаев ограничивается полисом обязательной автогражданки (дополнительные риски она может покрывать только при наличии такого условия в договоре).
  2. При покупке ДСАГО со страховой суммой в достаточно крупном размере страховая компания может потребовать провести технический осмотр вашего транспортного средства.
  3. Не все страховщики продают расширенную страховку на отечественные автомобили, но при условии продления ОСАГО или покупки КАСКО вам точно пойдут навстречу.

Какие особенности расширенного страхования существуют

Добровольное ОСАГО отличается от обычного, поэтому стоит выделить некоторые особенности расширенного полиса:

  • ущерб по нему будет возмещен, только если лимит обязательной автогражданки превышен;
  • оно не может являться заменой ОСАГО, а только лишь дополнением;
  • перечень страховых случаев совпадает с основной страховкой;
  • неограниченное количество выплат по страховым случаям;
  • лимит по выплате устанавливается самой компанией и может составить значительную сумму;
  • автовладелец самостоятельно для себя определяет максимальную сумму страховых выплат;
  • тарифы и условия страхования выдвигаются самими компаниями.

Два типа выплат

Страховые выплаты по ОСАГО с расширением, как и по КАСКО, могут быть двух типов:

Объясним как можно проще, что это значит.

Агрегатная страховая сумма снижается каждый раз после очередной выплаты. Поэтому ее и называют снижаемой. Если автомобиль при страховании был оценен в 1 млн руб., то при ущербе в 100 тыс. руб. он потеряет 10% от своей стоимости. Значит, при следующем ущербе на эту же сумму выплата будет на 10% меньше.

Неагрегатную страховую сумму называют еще неснижаемой. Отсюда следует, что ее размер не зависит от произведенных ранее выплат и меняться не будет. Это удобнее, но, разумеется, стоить будет дороже. Поэтому опытные и аккуратные водители в целях экономии предпочитают первый вариант.

Условия франшизы

Франшиза при оформлении страхового полиса позволяет существенно сэкономить как автовладельцу, так и страховой компании. При оформлении ДСАГО страховщик обычно устанавливает франшизу в размере лимита по обязательному страхованию. Это необходимое условие для того, чтобы расширенная страховка покрывала только ущерб сверх обязательного лимита.

Таким образом, расширение по ОСАГО до 1 млн руб. означает наличие в договоре франшизы на 400 (500) тыс. руб. Другими словами, половина суммы, покрываемая обязательной автогражданкой, по франшизе вычитается из суммы ДСАГО. К выплате в итоге остается половина от миллиона. Именно поэтому страховая сумма расширяется «до» определенного размера, а не «на» него.

Выгодно ли расширенное ОСАГО

Каждый сам для себя должен определить, нужно ли ему ДСАГО без КАСКО, только КАСКО или лучше раскошелиться на оба варианта. Страховые компании заинтересованы в том, чтобы продать вам как можно больше услуг. Для этого они будут приводить в пример статистику ДТП, рассказывать истории о водителях, которые пострадали, не имея того или иного полиса, – словом, делать все, чтобы вам захотелось обезопасить себя со всех сторон. Но здесь даже специалисты не могут дать определенные рекомендации.

Расширенная страховка однозначно может пригодиться новичкам на дороге или тем, кто любит скорость и пренебрегает правилами дорожного движения.

Риски таких водителей не помешало бы застраховать на большую сумму. Остальным же нужно опираться на свой опыт, рассчитывать возможности собственного бюджета и принимать взвешенное решение.

Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО в 2020 году. В чем отличие и какой полис выбрать: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Расширенная страховка ОСАГО на машину

ОСАГО защищает материальные интересы водителя-виновника аварии и гарантирует оплату ремонта машины потерпевшего страховой компанией. Так как лимит выплат по данному виду полиса небольшой, он не всегда покрывает необходимые расходы. В подобной ситуации приходит на помощь расширенное ОСАГО. По этой страховке можно получить дополнительную сумму.

Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

Дополнительная буква в данной аббревиатуре указывает на добровольность оформления полиса. У такого документа есть и другие названия – ДСАГО, ДАГО, ДГО, «расширенный».

Главная особенность данной страховки заключается в том, что она не является самостоятельной, а лишь дополняет услуги, которые предполагает обязательная «автогражданка». Основная возможность, которую предоставляет расширенный полис – увеличение размера страховых выплат.

Благодаря этому в случае аварии, в которой машине пострадавшего причинен ущерб более чем на 400 тысяч рублей, виновник, имеющий ДСАГО, заплатит небольшую сумму либо вообще будет освобожден от расходов.

Обратите внимание! Расширенный полис нельзя оформить отдельно от обязательного.

У ДСАГО есть несколько особенностей, отличающих его от стандартной «автогражданки».

  • Добровольность. Водитель сам принимает решение о заключении дополнительного договора. Многие страховщики пытаются навязать данную услугу, но подобное незаконно.
  • Самостоятельное регулирование порога выплат. Ни государство, ни страховая компания не могут повлиять на данное решение, автовладелец сам определяет, какую сумму он готов доплатить за расширение услуг (от стоимости страховки и зависит максимальный размер компенсации).
  • Отсутствие законодательного регулирования стоимости страховки. Компаниям доступны расширение тарифного коридора и возможность самостоятельно устанавливать цену на полис. При этом высокий уровень конкуренции все же позволяет удерживать стоимость в разумных пределах.

При этом в пакет включены как бесплатные услуги, так и платные. Обычно в ДСАГО дополнительно входит:

  • эвакуация машины с места происшествия (если заказ техники производится страховщиком);
  • прибытие на место ДТП аварийного комиссара;
  • техническая помощь в случае возникновения неисправностей в дороге с возможностью проведения ремонтных работ сразу на месте либо эвакуации авто до ближайшей СТО;
  • вызов заправщика в дороге;
  • расчет ущерба без учета коэффициента изношенности.

Как оформляется ДСАГО

Процедура получения расширенной «автогражданки» не отличается от стандартной.

Особенности

Главное условие – наличие базового ОСАГО. Получить ДСАГО без основного полиса невозможно, но допускается их одновременное оформление.

Расширить страховку можно позже и даже в другой компании. Рациональнее получать обе услуги в одной СК, чтобы при ДТП не пришлось взаимодействовать с двумя организации.

Список документов

Если на автолюбитель оформлен ОСАГО, для получения расширенной автогражданки предоставляется только полис.

Если его нет, пакет документов все равно минимальный. Используется стандартный страховой договор. Понадобится:

  • личный паспорт;
  • документы на машину – СТС либо ПТС;
  • доверенность, если заявитель не является собственником страхуемого транспортного средства;
  • действующее водительское удостоверение;
  • диагностическая карта.

В редких случаях требуется предоставление авто для осмотра. Это возможно, если у страховщика возникнут какие-то подозрения либо устанавливаемый лимит выплат превышает 2 млн рублей.

В каких СК можно получить ДСАГО

Оформить ДСАГО можно во многих компаниях, потому что услуга достаточно востребованная. Главное – проверить наличие лицензии у страховщика и членство в РСА.

Вместе с обязательной «автогражданкой» ДСАГО продает:

Как выглядит ДСАГО

Для данного вида страхования не предусмотрен типовой бланк. Каждая компания оформляет его по собственному усмотрению. При одновременной покупке двух полисов может быть выдан стандартный бланк с внесением в него информации о расширении страховки.

Расчет стоимости

Обычно цена расширенного полиса устанавливается в пределах 0,1-0,5% от выбираемого водителем страхового лимита (который может доходит до 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях стоимость фиксированная, но чаще она складывается из таких параметров, как:

  • марка/модель авто;
  • объем двигателя;
  • возраст машины;
  • водительский стаж;
  • возраст страхователя;
  • количество водителей, допускаемых к управлению авто;
  • цена стандартной страховки;
  • регион предоставления услуги.

Компании могут сокращать либо уменьшать данный перечень по собственному желанию. В среднем при страховом лимите до 1 млн рублей стоимость ДСАГО будет находиться в пределах 1200-1700 рублей.

Расчет компенсации

Размер выплаты зависит от особенностей конкретного страхового случая. Но здесь важно учитывать один нюанс – базовая сумма не приплюсовывается к расширенной страховке. Это значит, что стандартная максимальная выплата по ОСАГО входит в лимит ДСАГО.

Например, размер ущерба при ДТП составляет 1,3 млн рублей. Установленный договором лимит – 1 млн рублей. В этом случае страховщик выплатит только 1 млн рублей, а 300 тысяч виновнику придется возмещать самостоятельно.

Подводим итоги

ДСАГО – дополнительная страховка, расширяющая лимит выплат и перечень услуг по обязательной «автогражданке». Ее особенности следующие:

  • выдается только на основании стандартного полиса;
  • ДГО можно оформить одновременно с ОСАГО либо позже и даже в другой страховой;
  • для получения расширенного полиса понадобится только стандартный; если это первичное обращение, то нужны личные документы водителя и бумаги на авто;
  • стоимость ДГО устанавливается конкретной СК, она может быть фиксированной либо складываться из нескольких факторов;
  • при расчете компенсации сумма выплаты по обязательной автогражданке включается в компенсацию по ДСАГО, а не добавляется к ней;
  • закон не устанавливает типовой бланк для данного вида страховки, каждая компания вправе оформить ее по своему усмотрению.

Расширенная «автогражданка» – это финансовая защита водителя от риска нанесения ущерба дорогим машинам, ремонт которых не будет покрываться лимитом стандартного полиса. Оформление дополнительной страховки не предполагает никаких сложностей, а ее стоимость соответствует предоставляемой услуге.

ДСАГО – расширенная страховка ОСАГО: условия, преимущества и недостатки

ДСАГО – это расширенная страховка ОСАГО, название которой расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». В отличие от стоимости обязательного полиса, которую устанавливает государство, стоимость добровольной страховки остается на усмотрение каждой компании. В связи с этим сумма, которую заплатит автовладелец при выборе расширенной «автогражданки», может существенно отличаться в разных организациях.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

  1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
  2. Регион прописки владельца автомобиля;
  3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
  4. Стаж и возраст водителя;
  5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
  6. Срок действия страхового договора;
  7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

Преимущества ДСАГО

1. Добровольно приобретение. Каждый водитель сам принимает решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы.

2. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует. Это значит, что страховая компания потенциально может выплатить такую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего автомобиля.

3. Стоимость полиса зависит от суммы страховки. Так, владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, так как стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже. Большинство водителей предпочитает приобретать ДСАГО с покрытием до 1,5-2 миллионов рублей: этой суммы обычно хватает для восстановления популярных автомобилей после ДТП.

4. Стоимость ДСАГО ниже, чем КАСКО.

5. В отличие от ОСАГО, прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в ДСАГО не предусмотрен.

Недостатки ДСАГО

  1. ДСАГО не работает самостоятельно. Этот страховой продукт может идти в дополнении к ОСАГО, но не наоборот. Приобретая обязательный полис, проверьте подлинность ОСАГО, так как недействительной основной документ отменяет и действие дополнительного.
  2. Так как стоимость полиса устанавливается каждой СК самостоятельно, нельзя заранее предположить приблизительную сумму, которую придется заплатить за него.
  3. Выплата по ДСАГО не осуществляется, если истек срок действия обязательного страхования. По этой причине водителям, оформившим два полиса в разное время, необходимо внимательно следить за сроком действия основного документа и вовремя продлять добровольную «автогражданку».

Рекомендации по оформлению ДСАГО

  1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.
  2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
  3. Внимательно изучите договор. В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.
  4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО. Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.
  5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК. РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.

Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы. Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

ДСАГО 2018. Возможно оформить или нет?

Если вы российский автомобилист и хотите оформить дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя (расширенное ОСАГО, оно но же ДСАГО, ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО) (далее – ДСАГО), то в этом посте вы узнаете в каких страховых компаниях (далее – СК) и на каких условиях вы сможете это сделать. Как оказалось, оформить ДСАГО в 2018 году трудно, но возможно. Можете сразу перейти к разделам «СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО» и «СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО».

Итак, начнем. ДСАГО позволяет увеличить сумму, покрывающую ущерб в случае ДТП по вашей вине, до 3 млн рублей. Но возможно ли сейчас оформить ДСАГО? Информации в Интернете крайне мало. Буквально 2 статьи. Если интересно, то прочтите «Массовый отказ: что произошло с ОСАГО и как с этим жить» (от 12.04.2018). Оператор горячей линии СК МАКС мне подтвердил, что причиной отказа от продажи ДСАГО многими СК является высокая убыточность этого вида страхования (из-за мошенников). ДСАГО является добровольным видом страхования. Поэтому СК вправе отказать в оформлении.

Далее будут рассмотрены СК, являющиеся действительными членами Российского союза автостраховщиков (далее – РСА) (по факту на 25.05.2018) Я обзвонил большую часть.

Где узнать оформят ли вам ДСАГО

Важно обращаться именно к действительным членам РСА. Учитывайте, что оператор call-центра СК не обладает полной информацией. Он может лишь проинформировать о наличии или отсутствии у СК такого вида страхования как ДСАГО. Чтобы узнать будут ли оформлять ДСАГО именно на ваш автомобиль и на каких условиях, необходимо лично обратиться в офис СК, предоставив все необходимые документы. Именно менеджер в офисе принимает окончательное решение.

В списке действительных членов РСА присутствуют исключительно СК, имеющие лицензию. А лицензированием деятельности СК занимается центральный Банк России. С вопросом о лицензии СК можно обратиться в его контактный центр: 8 (800) 250-40-72 (для бесплатных звонков по России). Или просто скачайте с их сайта (ссылка) файл «Субъекты страхового дела» и найдите в нем интересующую вас СК.

Если у вашей СК отозвали лицензию, то ваш полис ОСАГО продолжает действовать до окончания своего срока действия. Если в этой ситуации вы станете виновником ДТП, то потерпевший сможет получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА.

Если у вашей СК отозвана лицензия, вы вправе получить страховую выплату в СК виновника ДТП. Если и у СК виновника ДТП отозвана лицензия, вы вправе получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА. Горячая линия РСА: 8 (800) 200-22-75 (для бесплатных звонков по России).

СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО

Оператор call-центра озвучил 2 варианта оформления ДСАГО:

1. При продлении действующего полиса ДСАГО. Важно, чтобы не было перерыва в страховании.

2. При оформлении КАСКО. ДСАГО будет частью КАСКО.

У меня была такая ситуация: только что закончился полис ОСАГО. В страховании ДСАГО был перерыв в 1 год. Оператор сказал, что мне ДСАГО не оформят. Поэтому я прояснил ситуацию по всем СК. Ситуация оказалась сложная. В итоге пришел в офис Ингосстраха и мне оформили ОСАГО плюс ДСАГО с расширением до 3 млн.рублей, т.к. я давно являюсь их клиентом, имею чистую историю страховых случаев и делаю пролонгацию ОСАГО, плюс раньше у меня уже был полис ДСАГО.

Менеджер в офисе уточнила, что Ингосстрах новых клиентов по ДСАГО без КАСКО не страхует.

1. Покупка ДСАГО возможна как пролонгация действующего договора ОСАГО. Т.е. вы должны являться их клиентом и быть на текущий момент застрахованы по ОСАГО минимум 1 год. Со 2-го года страхования по ОСАГО вам могут оформить ДСАГО.

2. Покупка ДСАГО возможна и с 1 года страхования у них. Это можно сделать сразу после оформления любого договора добровольного страхования, например на дом.

3. Если оформляли КАСКО (с ДСАГО), то со 2-го года возможно разделение этих видов страхования. Т.е. вы сможете оформить только ОСАГО плюс ДСАГО.

Примечание: для ДСАГО нет возможности делать открытый список водителей. И при принятии решения об оформлении ДСАГО смотрят были ли страховые случаи по вашей вине

3) РЕСО-ШАНС тел. +7(495)134-12-84: Со 2-го года ОСАГО есть возможность оформить и ДСАГО (у них называется ДГО).

4) ПРОМИНСТРАХ тел. 8 (495) 984-41-20: ДСАГО есть. Условия при личном обращении в офис.

СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО

5) Интач страхование тел. 8 (800) 444-44-44 (перенаправили на «Ренессанс страхование» , т.к. в конце 2017 года компания INTOUCH стала частью группы «Ренессанс страхование»)

9) ВСК тел. 8 (495) 784-77-00

13) ПАРИ тел. +7 (495) 721-12-21

СК, отказавшиеся от продажи ДСАГО

14) Росгосстрах тел. 8 (800) 200-0-900: на данный момент компания прекратила продажу ДСАГО физическим лицам.

15) Югория тел. 8 (800) 100-82-00

16) МАКС тел. 8 (495) 730-11-01

17) Армеец тел. 8 (495) 730–06–00

18) ГАЙДЕ тел. 8 (800) 444-02-75

21) БАСК тел. в Москве +7 (495) 926-48-10

25) ЭРГО тел. 8 (800) 200-22-24

26) Чулпан тел. 8 (495) 933-73-30

27) Стерх тел. 8 (495) 215-12-26

29) Либерти Страхование тел. 8 (800) 100-21-00 До них трудно дозвониться.

30) Опора тел. 8 (800) 707-71-71. СК Опора передала ОСАГО и КАСКО в СК Ангара: тел. 8 (800) 775-35-60. На горячей линии СК Ангара информацией по ДСАГО не обладают, телефона московского офиса не знают (на сайте его так же нет), говорят приходите в офис лично и узнавайте…

СК, не давшие никакой информации

31) Гелиос тел. 8 (800) 100-70-07. По телефону ответить не смогли. Попросили воспользоваться формой обратной связи на сайте. Написал 28 мая письмо. Ответа не последовало.

32) Страховая бизнес группа (IBG) тел. 8 (800) 700-50-20. Отправил запрос через сайт, т.к. телефон специалиста оказался недоступен. За 3 дня ответ так и не пришел.

Не все покупают полис у СК. Поэтому обращаются к страховому брокеру. Я выбрал 7 брокеров из членов Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров (АПСБ) и написал им письма с вопросом о ДСАГО. Ответили только в Рифамс (rifams.ru) (причем оперативно): «Приобрести сейчас полис ОСАГО вместе с полисом ДСАГО очень трудно. В ряде компаний оформить данный полис можно только при пролонгации (на ТС не старше 5 лет) или при оформлении полиса КАСКО, но по согласованию со страховой.»

Не ответили брокеры: Альтаир (altairins.com), Колемонт Россия (colemontrussia.ru), Энергоэксперт (energoexpert-broker.ru), Эклектика (sb-eklektika.ru), Сетевой альянс (setalliance.ru) и Страховой брокер Сбербанка (broker-sberbank.ru).

Где проверить лицензию страхового брокера см. пункт «Лицензия СК» (выше).

Расширенное ОСАГО (ДГО) — как и где оформить

Cодержание

Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.

Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет. При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара. Мы предоставляем возможность оформить такой полис.

Как оформляется расширенное ОСАГО

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО. Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия. Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2018г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р. Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО. Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения

Ресо-Гарантия

Стоимость полисаСтраховая сумма
1 200 р.300 т. р.
1 900 р.600 т. р.
2 400 р.1 000 т. р.
3 600 р.1 500 т. р.
5 400 р.3 000 т. р.
Ингосстрах

Стоимость полисаСтраховая сумма
2 000 р.500 000 р.
2 600 р.1 000 т. р.
2 450р.*1 500 т. р.*
Согласие

Стоимость полисаСтраховая сумма
1 000 р.500 000 р.
1 500 р.1 000 т. р.
1 800 р.1 500 т. р.
2 700 р.3 000 т. р.

* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.

У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.

Возможные сложности

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Выводы

Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.

Расширенное ОСАГО или ДСАГО (ДоСАГО, ДАГО)

Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».

Как работает ДСАГО?

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:

  • Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
  • Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.

Принцип работы ДСАГО следующий:

  1. Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
  2. Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
  3. Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.

Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования. Обычно нижняя планка находится на уровне от трёхсот до пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика). Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и, как правило, не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».

Сколько стоит полис?

Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:

  • Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности от трехсот тысяч до полумиллиона рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне одной-двух тысяч рублей в год.
  • ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно три-шесть рублей.
  • Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет порядка тридцати миллионов рублей. Такой полис обойдётся не дешевле пятнадцати тысяч рублей.

На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции. Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей. На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и прочие параметры).

Что такое ДСАГО, зачем оно нужно и как это работает

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 — 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности — страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам. Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования). Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

  • расширить страховую сумму до 500 000 — 3 000 000 рублей и более;
  • приобрести дополнительные опции;
  • установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты — редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины — 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

  • выбранной страховой суммы;
  • мощности автомобиля;
  • стажа водителя;
  • количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

  • есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
  • возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
  • какие исключения в выплатах;
  • какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита — более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

  • водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
  • паспорт собственника автомобиля;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в «черные списки». Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза — часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 — за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

Ссылка на основную публикацию