Как вернуть страховку КАСКО при досрочном погашении кредит

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Этапы расторжения договора страхования

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявление о расторжении договора страхования жизни;
  • копия договора займа на покупку автомобиля;
  • документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
  3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Когда стоит обращаться в суд?

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Особенности возврата страховки через суд

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

  • исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
  • решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
  • вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Зачастую при оформлении автокредита банки требуют, чтобы авто было застраховано. Причём не по ОСАГО, а добровольной страховкой. Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита и получить оставшуюся часть денег? И если да, то как именно это сделать?

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита?

Страхователь может в любое время разорвать договор КАСКО досрочно, если он уже не прекратил своё действие по другим причинам (например, машина была полностью уничтожена).

При этом страховая премия подлежит возврату, только если это предусмотрено непосредственно текстом документа. Эти положения можно найти в 958 статье ГК РФ .

Однако, когда страховка связана с автокредитом, договор имеет особый статус, поскольку:

  • цель получения полиса не относится напрямую к страхованию;
  • выгодоприобретателем является банк, а не владелец машины.

Также при покупке полиса КАСКО на машины, приобретённые в кредит, часто вводятся ограничения, которые выгодны только страховщику и банку, что противоречит первому пункту 10 статьи ГК РФ . Кроме того, право отказаться от любой услуги финансового свойства до истечения срока её действия и досрочно погасить займ, закреплено 32 статьёй закона «О защите прав потребителей» и 810 статьей ГК соответственно.

Банк не имеет права навязывать к автокредиту какие бы то ни было дополнительные услуги, включая страховку. Отказаться от приобретения полиса КАСКО можно ещё на этапе получения кредита, но об этом банки, как правило, клиентам не сообщают.

Из всего этого следует, что в договоре страхования на авто, которое было куплено в кредит, должен быть пункт о прекращении его действия вместе с досрочным погашением кредита. Причём с возвратом страхователю части его денег за неиспользованное время КАСКО. По крайней мере, так считали судьи Арбитражного суда, принимавшие решение по подобным делам.

В целом, практика показывает, что вернуть деньги за добровольное страхование или хотя бы какую-то часть из них вполне возможно. Но существует несколько ситуаций, при которых расторжение договора досрочно или возвращение денег будет невозможным:

  • в рамках полиса страхователем была получена выплата за угон или полное уничтожение машины;
  • полис был куплен в рассрочку, и покупатель не внес платёж вообще, либо не сделал этого вовремя;
  • при оформлении КАСКО хозяин машины предоставил страховщику неверные сведения;
  • бумага содержит в себе пункт о невозможности досрочного расторжения либо о том, что уплаченные средства в такой ситуации не возвращаются.

Порядок расторжения договора КАСКО

Сразу после того, как автокредит будет закрыт, необходимо подать в офис страховщика заявление о разрыве договора, которое он обязан принять. Его составляют в двух экземплярах. Один из них остаётся у клиента. Необходимо обязательно требовать, чтобы на нём была проставлена отметка о получении.

Как правило, деньги возвращают либо сразу наличными в кассе, либо в течение двух недель перечисляют на счет клиента, указанный в заявлении. Из общей стоимости КАСКО будут вычтены уже прошедшие дни срока, а также стоимость услуг страховой по обслуживанию полиса. Остальное должны вернуть клиенту. Если этого не случилось, необходимо подать жалобу в Центробанк. Это можно сделать через его официальный сайт. Если и эта мера не решит проблему, обращаться придётся уже в суд.

Сбор документов

Чтобы разорвать договор потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца машины;
  • ПТС, можно копию;
  • справка из банка о том, что кредит погашен;
  • копия договора о кредите;
  • квитанция или чек об оплате полиса.

Большая часть бумаг должна быть представлена оригиналами. Они не остаются у страховщика – с них просто снимают копии в офисе организации и возвращают владельцу.

Заявление может быть написано в любой форме, однако у каждой страховой есть свои правила и образцы подобных документов. Чтобы не возникало дополнительных трудностей, рекомендуется этим правилам следовать. В любом случае, бумага должна содержать следующие сведения:

  • кому и кем подается данное заявление;
  • сам текст с просьбой досрочно разорвать договор и вернуть деньги за неиспользованное время;
  • реквизиты, куда перечисляются эти средства;
  • список документов, которые были приложены к заявлению;
  • подпись и её расшифровка;
  • дата подачи.

К жалобе в Центробанк необходимо будет приложить свой экземпляр заявления (копию), с отметкой страховщика о его получении. При обращении в суд понадобится оно же, плюс копия ответа Центробанка, если он последует.

Итого, часть из денег, которые были потрачены на КАСКО в связи с автокредитом, вернуть вполне реально. Обычно это происходит без проблем сразу при обращении к страховщику. В противном случае можно попытаться добиться справедливости в более высоких инстанциях: Центральном Банке и суде.

Часть стоимости КАСКО можно вернуть при досрочном погашении автокредита

Арбитражным судом города Москвы вынесено решение по делу А40-180758/2014. Судебное решение обязывает страховщиков предоставлять страхователям право досрочно расторгнуть страховое соглашение, взаимосвязанное с кредитным договором. И не просто расторгнуть, а и получить возврат части страховой премии, чего ранее не происходило. Согласно статьи 958 Гражданского Кодекса РФ, страховой договор КАСКО прекращает своё действие, если отпала возможность в наступлении страхового события. К примеру, если автомобиль был полностью уничтожен, и данный факт не являлся страховым случаем. Для большинства страховщиков такое событие – пожар вследствие неисправности электропроводки транспортного средства. В таком случае, страхователь вправе рассчитывать на возврат части страховой премии, пропорциональной не истёкшему периоду действия страхового договора.

Если же речь идёт о досрочном расторжении договора добровольного автострахования по волеизъявлению страхователя, то страховая премия возвращается только, если подобное условие было прописано в тексте договора при его заключении. В иных случаях страховая премия удерживается страховщиком в полном объёме. Продажа автомашины, досрочное погашение автокредита, недовольство тарифами и сервисами страховой компании – все это не является поводом для прекращения договора страхования. Таким образом, в подобных случаях страховщик вправе уклониться и от любых выплат.

Однако судья Блинникова И.А. мотивировала своё решение, формально противоречащее статье 958 ГК РФ, «положением о справедливости гражданского договора» и «особым» статусом договора кредитного страхования. Ведь он заключён с определённой, не связанной непосредственно со страхованием, целью. Взаимосвязь кредитного и страхового договоров отражается в страховой сумме и страховой премии, пропорциональной кредиту. Выгодоприобретателем по кредитному страховому договору является банк, что также говорит об особом статусе страховки.

Суд посчитал, что страховщики злоупотребляют своими правами при составлении кредитных страховых договоров. Выражается это во введении в страховой договор ограничений, выгодных только страховой компании. Данная ситуация противоречит п. 1 статьи 10 ГК РФ. Ведь право страхователя на досрочный отказ от финансовой услуги закреплено в статье 32 закона «О защите прав потребителей». Статья 810 ГК РФ предусматривает право заёмщика досрочно погасить кредит. А п. 3 статьи 958 ГК РФ не ограничивает страховщика в возможности возврата части страховой премии. Таким образом, договор страхования автомобиля, приобретённого в кредит, должен содержать положение о его досрочном прекращении при досрочном погашении кредита, полагает суд.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Как правило, при выдаче автокредита банки обязывают своих клиентов страховать транспортное средство на полную рыночную стоимость, причём даже во второй и последующие годы действия кредитного соглашения. Это норма дискриминационна, так как в данном случае не учитывается соотношение страховой суммы и размера задолженности перед кредитной организацией. Возможно, вскоре и данное положение, уже кредитных договоров, будет обжаловано. А пока решение Арбитражного суда города Москвы хоть как-то снизило несправедливость данного условия кредитования.

Напомним, что в Российской Федерации не прецедентное право. Поэтому формально постановление московского арбитража не является обязательным для всех страховых компаний России. К тому же, поводом для судебного разбирательства стала претензия Роспотребнадзора к правилам страхования заёмщиков конкретного юридического лица – СК «Кардиф». Пока только данная организация на основании решения суда обязана изменить свои нормативные документы.

Но юристы полагают, что правила страхования СК «Кардиф» соответствуют статье 958 ГК РФ. У страховщика ещё есть возможность обжаловать иск Роспотребнадзора в суде следующей инстанции. Однако если дело дойдёт до Высшего арбитражного суда РФ и коллегия судей подтвердит законность решений нижестоящих инстанций, то судебное решение станет фактически обязательным для всех отечественных страховщиков. Дело в том, что постановления пленума Высшего арбитражного суда РФ являются документом обязательным к исполнению судами любого уровня, и не ставятся в зависимость от конкретного истца или ответчика.

Можно ли вернуть уплаченные средства за страховку КАСКО при автокредите: в каких случаях возможно? Порядок оформления

При оформлении кредита на покупку автомобиля финансовые организации часто настаивают на оформлении страхования, ведь это существенно снижает их риски, а также обеспечивает финансовую безопасность заемщикам.

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом. С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его. С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

  • застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
  • надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором. Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование. В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

  • страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
  • полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
  • страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Есть и еще один способ вернуть средства, уплаченные за КАСКО – доказать в судебном порядке, что услуга была навязана. Однако надо понимать, что сделать это будет нелегко, а судебные издержки, возможно, составят сумму большую, чем потраченные средства на страховку.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Порядок возврата КАСКО

Для того чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, если эту возможность предусматривает договор страхования, страхователь должен произвести следующие шаги:

  1. Полностью погасить долг перед банком.
  2. Получить справку по форме банка о погашении суммы займа.
  3. Написать заявление в страховую компанию в двух экземплярах, на своем проставить входящую отметку.

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать такую информацию, как:

  • данные о страхователе: ФИО, адрес, контактные данные;
  • данные о страховой компании: наименование, юридический адрес;
  • данные о заключенном договоре страхования: номер, дата, сумма;
  • данные о том, что страхователь не нуждается больше в услуге, а также на каком основании это происходит (возврат банку всей суммы займа);
  • просьбу к СК о расторжении договора и возврате неиспользованных средств;
  • реквизиты страхователя;
  • перечень прикладываемых документов;
  • подпись и дату.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • копию договора на автокредит;
  • полис КАСКО, чек на его оплату;
  • справку о погашении долга перед банком.

Каждая страховая компания имеет собственные правила расчета возврата средств по страховкам (если такое вообще предусмотрено их регламентом), которые можно посмотреть на официальном сайте организации.

Но, можно примерно рассчитать сумму возврата, воспользовавшись алгоритмом:

  1. Определить стоимость полиса КАСКО за один день: для этого общую стоимость страховки следует разделить на количество дней (чаще всего это год, то есть 365 дней).
  2. Определить количество дней, в которые страховка уже не нужна.
  3. Умножить количество оставшихся дней на стоимость полиса за день.
  4. Вычесть из полученной цифры сумму расходов на ведение дела (РВД). Тут следует понимать, что размер РВД у всех СК разный, но составляет примерно 30-50% от стоимости страховки.

Возврат средств происходит сразу же в кассе страховой компании либо в течение двух недель на счет клиента.

Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении автокредита

При досрочном погашении автокредита работает тот же механизм возврата, что и при погашении вовремя. То есть воспользоваться возвратом можно в том случае, если такая возможность предусмотрена конкретным договором страхования.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы в 2020 году

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона. Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.

Важно! Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение. В противном случае страховщики откажут на законном основании.

  1. 2. Смертисобственника

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД) каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

Порядок оформления

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

Важно! Обращаться в офис страховщика стоит как можно скорее, поскольку считать возврат неиспользованной страховки по КАСКО сотрудник будет с даты подачи заявления.

Документы, которые понадобятся

Для возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля потребуется полный пакет документов. Полный перечень всегда представлен в правилах добровольного страхования.

Пакет документов включает в себя:

  • личный паспорт страхователя и собственника;
  • оригинал бланка КАСКО;
  • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
  • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.

Судебная практика

Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик.

Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт. Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период. Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

  • по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
  • полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
  • при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

    Собрать пакет документов.

Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

  • оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
  • паспорт страхователя;
  • копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

  • заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
  • основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
  • опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
  • оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.
Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.

В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Полезное видео

О расторжении договора КАСКО также можно узнать из данного ролика:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Особенности возврата КАСКО по автокредиту, можно ли расторгнуть страховку и вернуть деньги

Покупка авто в кредит сопровождается большими денежными тратами. Помимо самого займа нужно будет выплачивать страховку. Автолюбители часто задаются вопросом, можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита, поскольку сумма может быть достаточно приличная и точно будет не лишней в семейном бюджете.

Можно ли вернуть деньги

Когда человек берет новое авто из салона в кредит, то обязательным условием для выдачи займа является оформление КАСКО. Этого избежать никак не удастся, хотя уклоняться от автострахования нет смысла.

Страховка защищает не только банк, но и самого заемщика. В случае угона, повреждения авто или ДТП в период действия КАСКО, страховая компания возмещает понесенные убытки (если автовладелец не является виновником).

Полис выдается минимум на год. Это обязательное условие. Но по желанию его действие можно продлить на весь период кредитного договора. Заемщик чаще всего пытается как можно быстрее погасить автокредит, чтобы не платить проценты. Однако остается открытым вопрос со страховкой. Существует ли возврат денег по КАСКО при досрочном погашении кредита, или же компенсацию можно получить лишь в случае обращения в «период охлаждения» (первые 14 дней после получения страховки)?

Да. КАСКО по автокредиту возвращается, если долг погашен раньше срока. Тогда надобность в страховке фактически отпадает. Эта ситуация предусмотрена статей №958 ГК РФ.

Согласно законодательной базе, возврат денег за оформленное КАСКО возможен также в таких случаях:

  • уничтожение автомобиля, взятого в кредит, но не по причине наступления страхового случая;
  • продажа авто;
  • смерть человека, который взял автокредит.

В случае продажи авто после погашения кредита, для расторжения страхового договора нужно написать заявление с просьбой вернуть деньги за страховку КАСКО. Сделать это необходимо не позднее, чем через 5 дней после подписания выплаты последнего платежа.

Однако важную роль в возвращении денег после погашения автокредита играют условия страхования. Нужно внимательно вычитывать текст, прежде чем ставить свою подпись. В нем может содержаться информация, что возврат денег вообще не предусмотрен или застрахованный не может расторгнуть соглашение. Даже обращение в суд в таком случае не даст результата.

Еще некоторые случаи, когда возврат не предусмотрен:

  • наступление страхового случая, так как компенсационные выплаты автовладелец уже получил;
  • расторжение договора по инициативе заемщика;
  • недоплата по взносам КАСКО;
  • договор был оформлен с рассрочкой;
  • при получении КАСКО заемщик указал недостоверную информацию;
  • условия кредитного договора.

Как расторгнуть соглашение

Как только заемщик погасил автокредит, можно сразу писать заявление на возврат денег. Документы нужно подавать в ту организацию, которая выдала полис. Именно она обязана вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита.

Примечание! Если КАСКО является одним из условий автокредитования, то страхователем выступает банк, в котором брался автокредит.

Как отказаться от страховки? Чтобы вернуть деньги, автовладельцу предстоит сделать несколько шагов:

  1. Возвратить банку денежные средства, которые брались в заем, то есть, полностью погасить автокредит.
  2. Получить официальную бумагу о погашении долга. Это должна быть справка с банка.
  3. Написать заявление в СК, предоставить необходимые для прекращения действия страховки документы.
  4. Ждать ответа от страховой компании.

Ответ страховщика может быть либо положительным, либо отрицательным. Если был получен отказ, который автовладелец считает необоснованным, то можно обращаться в суд.

Как написать заявление

Какого-либо единого образца не существует. Заявление может быть написано в свободной форме, однако оно должно содержать следующую информацию:

  • личные данные застрахованного (Ф.И.О., адрес регистрации, контакты);
  • полная информация о страховщике (реквизиты, название);
  • номер и дата подписанного страхового договора, сумма покрытия;
  • основания для расторжения страховки, требования о выплате денег;
  • банковские реквизиты застрахованного, куда нужно возвращать денежные средства;
  • подпись и дата составления.

Заявление нужно писать в двух экземплярах. Один отдается в страховую, а второй оставляется себе. Второй экземпляр нужно заверить в СК, как входящий документ. На нем должна быть поставлена дата, номер и подпись человека, который принял заявление.

Необходимые документы

К заявлению нужно приложить копии документов. Для возврата КАСКО потребуется паспорт, полис и чек на его оплату, договор автокредитования, а также справка о погашении автокредита.

Примечание! О пакете документов стоит заранее уточнить у страховщика. Возможно потребуется еще какая-либо документация.

Сроки расторжения страховки и выплаты денег

Если ссылаться на закон, то заключение и непосредственно возмещение компенсации должно происходить в десятидневный срок. В случае отказа, страховая компания обязательно должна письменно оповестить человека. Отсутствие выплаты или даже ответа от СК является поводом обратиться в суд.

Если проблем нет и страховая компания выполняет свои обязанности, то получить деньги можно непосредственно в кассе страховщика или на личный банковский счет, но в течение 14 дней.

Какую сумму можно вернуть

Размер денежных средств, которые должны быть выплачены по КАСКО, определяются страховой компанией. Существует специальная формула для расчета. О ней можно узнать на сайте СК, если такая информация находится в свободном доступе.

Примечание! Формула для расчета может отличаться в зависимости от страховщика.

Необходимо сразу понимать, что всю сумму не отдадут. Чтобы узнать приблизительный размер, необходимо общую стоимость поделить на количество дней действия страховки. Это будет цена полиса за 1 день. После необходимо умножить эту цифру на количество дней, которые остались до окончания действия страховки (отсчет начинать с дня погашения автокредита).

Получится сумма к выплате, но она не точная. Из нее могут быть удержаны расходы на ведение дела, которые составляют до 50% от общей стоимости КАСКО.

Особенности возврата средств

Сумма к выплате при досрочном погашении кредита не слишком большая. Чтобы получить максимум, необходимо написать заявление и подать документы в течение 14 дней после подписания договора.

Страховая отказать не должна, она обязана делать возврат денег в 14-ти дневный срок.

Обращение в суд

Чаще страховщики выполняют свои обязанности. Они без проблем перечисляют денежные средства на счет застрахованного. Бывает, конечно, СК не укладывается в сроки, возвращает компенсацию спустя 20 дней после подачи документов.

В суд можно обращаться, если страховщик отказал вернуть деньги, вовсе не среагировал на просьбу либо же затягивает с выплатами, нарушая все законные сроки.

Примечание! При желании расторгнуть КАСКО, застрахованный должен опираться на статью 958 ГК РФ. Однако если в документе есть пункт, что при досрочном погашении кредита возврат денег не предусмотрен, то суд ничего не сможет сделать.

Перед тем, как писать исковое заявление, стоит собрать подтверждающую документацию. Ею может стать письменный отказ или зарегистрированное в СК заявление с требованием вернуть деньги. Но обращаться в суд можно лишь, если с момента погашения автокредита не прошло более 3 лет.

Важно! Нужно учитывать, что организация судебного процесса – это дополнительные издержки, которые в случае проигрыша дела ложатся на плечи истца. Если страховая сумма мизерная, то не стоит и заморачиваться.

Статистика гласит, что чаще в деле, когда СК отказывает возвращать деньги по КАСКО, выигрывает именно страховщик. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, стоит проконсультироваться с экспертом в этом вопросе.

Если решение о возврате денег уже есть, но страховщик не придерживается сроков, то чаще судебный процесс выигрывает истец.

Чтобы не возникло проблем с возвратом КАСКО, стоит внимательно читать условия договора перед его подписанием. Желательно ознакомиться с политикой страховой компании в этом направлении, узнать отзывы клиентов, который также расторгали договор автострахования. По статистике, крупные страховщики с высокими позициями в рейтинге чаще идут навстречу клиентам.

Видеофайлы


Ссылка на основную публикацию