РСА составил список самых проблемных регионов

В рейтинге самых проблемных по ОСАГО регионов появились новички

Российский союз автостраховщиков опубликовал список субъектов РФ, где наблюдается набольшая активность мошенников.

По итогам 2017 года в рейтинге проблемных с точки зрения убыточности по ОСАГО регионов России произошли изменения. Об этом рассказал президент РСА Игорь Юргенс. «Почти все общероссийские показатели демонстрируют рост. Это означает, что картина в ОСАГО не меняется, кризис нарастает, мошенничество усиливается, несмотря на предпринимаемые меры», — сказал он.

Частота страховых случаев в прошлом году в целом по стране составила 5,5%: это меньше, чем в 2016 году (5,8%). При этом размер средней выплаты равен 78 301 рубль (в 2016-ом – 71 768 рублей). По подсчётам экспертов, доля судебных выплат в общей сумме убытков – 18,2% (в предыдущем периоде – 13,8%).

Игорь Юргенс подчеркнул, что ситуация по стране неравномерная: в 13 субъектах РФ средняя выплата превышает отметку в 100 000 рублей (максимальная величина – 160 000 рублей). «Годом ранее таких регионов с зашкаливающими средними выплатами по ОСАГО было почти в два раза меньше», — сказал глава Союза.

ТОП-20 самых убыточных по ОСАГО регионов России по итогам 2017 года

МестоРегион РФЧастота страховых случаев, %Средняя выплата, рублей1Северная Осетия — Алания5,1146 9452Карачаево-Черкесская республика5,9161 2973Волгоградская область7,083 5254Липецкая область6,098 8115Адыгея5,8162 9966Амурская область6,5121 2677Ингушетия4,6123 6318Ростовская область5,1117 9649Оренбургская5,187 61110Приморский край5,391 83911Кабардино-Балкарская республика4,896 10612Краснодарский край5,1132 18913Свердловская область5,677 30614Челябинская область6,688 89015Астраханская область5,967 21416Камчатский край4,5115 16617Воронежская область5,379 28918Красноярский край5,967 10619Дагестан7,284 81920Ярославская область5,769 113

В «красную» зону перешли новички: Приморский край, который по итогам 2016 года занимал 30 строчку, Свердловская область (было 32 место), Астраханская область (было 26 место), Воронежская область (было 21 место), Красноярский край (было 35 место), Дагестан (было 25 место) и Ярославская область (было 29 место).

«Причём в ряде случаев выпадение региона из «красной» зоны в пограничную «жёлтую» не обязательно означает, что в регионе улучшилась ситуация с ОСАГО, — пояснил Игорь Юргенс. — Это может происходить за счёт того, что более высокими темпами нарастали негативные тенденции в других субъектах РФ».

Ситуацию с мошенниками должен был переломить установленный весной 2017 года приоритет ремонта над выплатами в ОСАГО. Эксперты не так давно подвели предварительные итоги от реализации инициативы: ожидания страховщиков от реформы за полгода не оправдались. Большая часть случаев по возмещению ущерба по-прежнему решается с помощью денежных выплат, хотя доля ремонта у крупных СК выросла с 20 до 40%.

РСА составил рейтинг проблемных регионов по ОСАГО

Российский союз страховщиков (РСА) составил рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место, и это отражено в рейтинге. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.

На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России. Большинство из них – регионы, где начал работу «единый агент РСА». «Страховщики, по сути, с запуском «агента» закрывают убытки, которые там есть, за счет других регионов», – пояснил Игорь Юргенс.

В середине рейтинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). «Ситуацию в этих регионах мы расцениваем как пограничную, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону», сказал глава союза. На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует. РСА намерен ежеквартально публиковать такой рейтинг.

За три месяца три лидера «красной зоны» не изменили своих позиций. Это Адыгея, Волгоградская область и Карачаево-Черкесская республика. С остальными регионами в двадцатке самых проблемных произошли некоторые изменения. Три региона ушли из двадцатки: Бурятия (с 14 на 23 место), Дагестан (с 17 на 24 место), Мордовия (с 18 на 25 место). Вместо них появилась Оренбургская область (с 22 на 12 место), Саратовская область (с 26 на 17 место) и Марий Эл (с 21 на 18 место). Ухудшение в рейтинге произошло по следующим регионам: Архангельская область (с 7 на 4 место), Ивановская область (с 8 на 7 место), Камчатский край (с 10 на 5 место),Челябинская область (с 13 на 10 место), Липецкая область (с 16 на 14 место), Амурская область (с 20 на 13 место).

В целом по России частота страховых случаев по итогам 9 месяцев составила 5,38% (по итогам 6 месяцев – 5,83%), средняя выплата была равна 69,146 тыс. р. (за 6 месяцев – 64,798 тыс. р.). Отношение судебных выплат к несудебным – 13,8% (за 6 месяцев – 13,5%), отношение накладных расходов в суде к сумме основного требования – 99% (за 6 месяцев – 96%), а уровень выплат был равен 82% (по итогам 6 месяцев – 84,3%).

Рейтинг проблемных регионов (по итогам 6 месяцев 2016 г.)

Токсичные регионы по ОСАГО 2017, список РСА

Некоторые регионы России настолько убыточны для российских автостраховщиков, что они всеми возможными способами отказываются от продажи полисов ОСАГО (либо же продают только вместе с различными дополнительными услугами).

Российский Союз автостраховщиков (РСА) проанализировал ряд параметров, в том числе:

  • насколько часты страховые случаи;
  • сколько, в среднем, выплатили денег по России;
  • каково соотношение судебных и «обычных» выплат;
  • больше ли стало договоров;
  • соотношение накладных расходов в суде к сумме, которую потребовал автовладелец;
  • уровень выплат в определенном регионе за январь-сентябрь нынешнего года

и составил топ-20 самых проблемных регионов по ОСАГО в 2017 году. Красным цветом в списке помечены негативные с точки зрения мошенничества и убыточности страховщиков субъекты РФ. Если сравнить с 2016 годом, то из желтой («рискованно, но терпимо») области списка в красную передвинулся Приморский край. Ранее он находился на сороковом месте, а в нынешнем списке «токсичных» регионов по ОСАГО 2017 занял пятнадцатую строчку. Нехорошо с точки зрения убытков для представителей РСА дела обстоят в Липецкой и Оренбургской областях.

Читая жалобы страховых компаний ОСАГО невольно возникает вопрос: а есть ли регионы, где дела у них стали обстоять лучше, а не хуже в 2017 году? Оказывается, есть. Это Краснодарский край, Татарстан и Челябинская область.

Вот как выглядит полный список наиболее убыточных по ОСАГО и вполне благополучных для автостраховщиков субъектов РФ.

Очень не любят в РСА автоюристов, выкупающих у автовладельцев права требования к фирме, в которой застрахована машина. Таких людей страховщики окрестили мошенниками.

По словам главы РСА Игоря Юргенса, «мошеннические действия» автоюристов приводят к тому, что они получают гораздо большие суммы, чем должен был выплатить своему клиенту страховщик.

А вот у многих автолюбителей отношение к автоюристам гораздо лучше, чем у РСА. Они считают, что страховые компании занижают сумму выплат по ОСАГО, и лишь с помощью компетентных специалистов можно добиться правосудия в судебном порядке.

По данным РСА, средняя выплата по ОСАГО в России составляет 79.5 тысяч рублей, а вот автовладельцам из 14 российских регионов повезло больше, так как там средняя сумма выплаты превысила сто тысяч рублей.

Усилия законотворцев не помогли снизить уровень мошенничества в сфере страхования гражданской ответственности. В этом году частота страховых случаев возросла на 0,4%, средняя выплата поднялась на 15%, а соотношение судебных и несудебных выплат выросло до 14,1% (это на 0,3% выше, чем год назад).

РСА составил список самых проблемных регионов

Российский союз автостраховщиков (РСА) составил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов – за 2017 год. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

В целом по России частота страховых случаев по итогам 2017 года составила 5,5% (по итогам 2016 года – 5,8%), средняя выплата – 78,301 тыс. рублей (за 2016 г. – 71,768 тыс. рублей), доля судебных выплат в общей сумме оплаченных убытков 18,2% (за 2016 г. – 13,8%), отношение судебных расходов к сумме основного требования – 109% (за 2016 г. – 100%), уровень выплат с учетом нормы РВД – 95% (по 2016 г. – 91%).

«Почти все общероссийские показатели демонстрируют рост. Это означает, что картина в ОСАГО не меняется, кризис нарастает, мошенничество усиливается, несмотря на предпринимаемые меры. Причем ситуация по России очень неравномерная – в ряде регионов эти показатели зашкаливают. Например, в 13 субъектах РФ средняя выплата выше 100 тыс. рублей, в том числе максимальная величина – 160 тыс. рублей. Годом ранее таких регионов с зашкаливающими средними выплатами по ОСАГО было почти в 2 раза меньше», – пояснил И.Юргенс.

Президент союза отметил, что по сравнению с 2016 годом ряд регионов ухудшил свои позиции в рейтинге, ряд улучшил. Так, в первой «двадцатке», то есть «красной» зоне, которая отражает максимально критические показатели, по итогам 2017 года появились новички: Приморский край (по итогам 2016 года был на 30 месте), Свердловская область (с 32 места), Астраханская область (с 26), Воронежская область (с 21 места), Красноярский край (с 35 места), Дагестан (с 25 места), Ярославская область (с 29 места). Лидерами этого антирейтинга являются Северная Осетия, Карачаево-Черкесия и Волгоградская область.

«Причем в ряде случаев выпадение региона из «красной» зоны в пограничную «желтую» не обязательно означает, что в регионе улучшилась ситуация с ОСАГО. Это может происходить за счет того, что более высокими темпами нарастали негативные тенденции в других субъектах РФ», – пояснил И.Юргенс.

В первую очередь данный рейтинг позволяет отследить ситуацию с активностью мошенников-криминальных автоюристов в регионах. «Проблема криминального автоюризма в ОСАГО до 2012 года не стояла так остро, так как большого бизнеса на этом сделать было невозможно. Выплаты через суд были малыми. Однако в 2012 году на этот вид страхования распространилось действие закона о защите прав потребителей в части штрафов, неустоек и пени. Эта ситуация дала простор для злоупотребления правом людям, которые могут пользоваться лазейками в законодательстве. Получилось, что стоимость услуги по ОСАГО (в настоящее время около 6 тыс. рублей по России), средняя выплата в ОСАГО и размеры штрафов в десятки и сотни тысяч рублей стали совершенно несоразмерны», – отметил президент РСА.

Самая распространенная схема действия автоюристов предполагает выкуп ими прав требования к страховым компаниям у пострадавших в ДТП, затем они обращаются в суд, неправомерно увеличивая сумму реального ущерба за счет. В результате таких мошеннических действий в карманах недобросовестных автоюристов оседает в разы больше денег, чем должна заплатить страховая компания.

Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место, и это отражено в рейтинге. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.

На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть “красная зона”. В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России.

В середине рейтинга – “желтая зона” (с 21 по 40 места). Ситуацию в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – “красную зону”.

На последних местах расположились регионы так называемой “зеленой зоны”, где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует.

Ссылка на основную публикацию