Осторожно: поддельные электронные полисы ОСАГО

megr › Блог › Поддельные полисы еОСАГО: как не дать себя обмануть

Нововведения на рынке ОСАГО обернулись массовыми случаями мошенничества в этой сфере. Пользуясь неграмотностью населения, жулики продают «липовые» полисы, которые грозят обернуться гораздо большими потерями, чем потраченные на подделку деньги.

Случай 1. Лайт-вариант.

Сергей М. из Чебоксар купил на сайте «Единого брокера» электронный полис ОСАГО. Удобно: никуда идти не надо, никакого дефицита бланков, еще и скидку в 1000 рублей дали. При цене полиса более 5000 рублей неплохое предложение.
PDF-файл с полисом пришел по почте, Сергей положил его в бардачок, и… как-то ночью он решил поехать на своем «Фокусе» в Самару. Взмах жезла, старший лейтенант такой-то, проверка документов… Оказалось, что полиса нет в единой электронной базе, а значит, в бардачке — просто «липа».
Сергей долго пытался объяснить, что это какая-то ошибка, и даже набирал на планшете адрес сайта, где покупал полис, но… такого сайта уже не существовало.
В итоге поездка закончилась штрафстоянкой, покупкой настоящего полиса в офисе «Росгосстраха», оплатой штрафа за отсутствие ОСАГО и хранения на штрафстоянке, не говоря уже о потерянных выходных и нервотрепке.

Случай 2. Большие неприятности.

Лиза С. из Москвы увидела в интернете рекламу «еОСАГО Росгосстраха» и зашла на сайт rgs-online.ru. Вроде похоже на сайт крупнейшей страховой компании, цены такие же, как везде, да еще и удобные способы оплаты. Можно не «светить» лишний раз свою банковскую карту!
Полис куплен, зимняя резина заменена на летнюю, и тут… столицу накрывает снегопад. Лиза только-только отвлеклась, чтобы отхлебнуть кофе, как раз — перед ней неожиданно возникает Мамед на потрепанной BMW X5.
Тормоз в пол, но зеленая «Шкода» несется, как на санках, и оказывается в чужом багажнике. Приехавший на место инспектор пробивает по базе, что полис недействителен. Звонок в «Росгосстрах» также подтверждает, что такого клиента не существует.
Мамед и откуда-то взявшиеся 12 его друзей вежливо интересуются, кто будет платить за разбитую корму BMW. В конечном итоге ремонт оплачивает страховая компания Мамеда, а после Лиза получает регрессный иск на рублей и понимает, что осталась на «Шкоде» без переднего бампера, с одной фарой и мятым капотом.

Как устроена схема обмана?

Главное оружие мошенников — это поддельные сайты, которые полностью копируют дизайн настоящих сайтов страховых компаний, а также используют созвучные доменные имена, например, rgs-online.ru, osago-rgs.ru, e-polisrgs.com и множество других комбинаций.

Кроме того, сайт мошенников может мимикрировать под сайт страхового брокера, суть от этого не меняется. Жертве предлагают заполнить данные по автомобилю, после чего происходит «расчет цены» и выдается предложение оплатить полис.

Чаще всего это те или иные электронные деньги, Яндекс-кошельки и т.п.: обычным порядком банковскую карту жулики чаще всего не принимают, поскольку это автоматически «сдает» их, эквайринг кому попало банки не дают. Так что на сайте мошенников отображается форма пополнения с банковской карты кошелька частного лица.

При этом окно ввода может быть обрезано таким образом, что жертва видит только поле для ввода, но не истинное назначение платежа. Иногда данные карт просто крадутся и позднее используются для мошеннических операций.

В конце схемы жертве генерируют что-то похожее на полис на основе ею же введенных данных, а когда обман раскрывается, сайт-однодневка уже давно не существует. Либо полис не приходит вовсе.

Как себя обезопасить?

Во-первых, надо запомнить, что никакие брокеры еОСАГО не оформляют, это прямо запрещено законом. Оформить электронный полис можно только на самом сайте страховой компании.

Ни в коем случае не следует покупать электронные полисы у посредников. «Это практически гарантированно – или чистое мошенничество, или какое-то нарушение. Как минимум – оставите свои персональные данные нечистым на руку людям. В худшем случае – останетесь просто без денег», — предупреждает Ренат Конурбаев. — По нашим оценкам, речь идет уже о сотнях обманутых, если не о тысячах, с начала этого года. Вернее, с марта: тогда появились первые сигналы. При этом мошенники довольно быстро и активно развивают свои методы обмана – начиная от способов продвижения до механизмов приема оплаты.

Во-вторых, нужно убедиться в том, что сайт страховщика — не поддельный. Проверьте адрес официального сайта страховой компании — хоть через поисковики, хоть по телефону в колл-центр позвоните.

Нелишним будет зайти на сайт страховой компании с сайта РСА – Российского Союза Автостраховщиков. Никто, кроме упомянутых в разделе РСА компаний с указанными адресами, не уполномочен продавать полисы электронного ОСАГО. Через сервис whois-service.ru можно узнать, давно ли зарегистрирован домен и кому он принадлежит.

Если видите что-то явно «свежее» от частного лица — это мошенники. Более того, на официальных сайтах принимаются только банковские карты, никаких частных электронных кошельков.

А вскоре после покупки приходит подтверждение о занесении полиса в базу от РСА. Помните, что настоящий сайт у «Росгосстраха» всего один: RGS.ru. Если покупать еОСАГО там, вас никто не обманет.
«Мы принимаем самые активные меры по выявлению мошенников и противодействию им. Сама страховая компания, конечно, не обладает ни ресурсами, ни полномочиями проводить оперативно-розыскные и следственные мероприятия. Но мы активно сотрудничаем с коллегами индустрии, а также с правоохранительными органами.

И, конечно, везде активно разъясняем клиентам и потенциальным клиентам правила работы с электронными полисами, предупреждаем о мошенниках всеми доступными нам способами. Мы также знаем, что сами пострадавшие все чаще стали обращаться в полицию.

Пока нам не известны случаи поимок и посадок преступников – явление все-таки совсем молодое. Но не сомневаюсь – мошенников поймают и накажут по заслугам. В наш цифровой век ничего не проходит бесследно, а значит поимка жуликов – это всего лишь вопрос времени», — добавляет Ренат Конурбаев.

Полис е-ОСАГО: проверьте, не поддельный ли у вас!

После массового внедрения электронных полисов «автогражданки» на рынке появился новый способ мошенничества, который применяют посредники. Они меняют сведения в распечатке полиса, ГИБДД его не проверяет, но никаких выплат по такому полису быть не может.

На рынке электронного ОСАГО работает много компаний-посредников, их услугами пользуются, как правило, жители «токсичных» регионов, то есть тех, где оформить «автогражданку» затруднительно. У клиента из неблагополучного региона могут возникнуть проблемы с загрузкой, постоянным обновлением и несохранением данных. Тогда он прибегает к услугам посредников, пишет РБК, а те хитрят и указывают данные, соответствующие целевому сегменту страховой компании в регионах, где страховщику выгодно их продавать, при этом добиваясь выгодных коэффициентов для покупки самого дешевого полиса. Чтобы добиться своей цели, мошенники меняют разные данные — о стаже водителя, возрасте автомобиля и т. п. Разница в оплате может быть в разы, поскольку регион указывается благополучный, где проблем с покупкой полисов обычно не возникает, а потом в компьютерных программах-редакторах мошенники меняют данные марки авто, региона, стажа и т. д. и продают полис по цене для «токсичного» региона. Например, в таких регионах, как Крым и Чечня, самые низкие территориальные коэффициенты — 0,6, тогда как в Москве и Санкт-Петербурге — 2. Если рассчитать минимальную стоимость полиса для самой маломощной машины, самым большим коэффициентом стажа (от трех лет) и возраста (от 22 лет), а потом данные переоформить на реальный автомобиль, то разница в страховой премии может составить до 19 тыс. рублей, чем и пользуются мошенники. Сам автовладелец, как правило, ничего об этой махинации не знает и платит полную сумму, соответствующую его региону и остальным своим данным.

Эта схема используется теперь нередко, о наличии проблемы знают в «РЕСО-Гарантии», «АльфаСтраховании», «Росгосстрахе», ВСК и МАКСе. Сейчас у страховщика нет возможности оперативно проверять информацию при покупке е-полиса в отличие от бумажной версии. По оценкам страховщиков, таких полисов на рынке может быть порядка 5–10% от всех проданных e-ОСАГО, то есть около 250–500 тысяч штук.

В Банке России о проблеме знают и готовят комплекс мер противодействия. Регулятор отмечает, что автовладельцев следует информировать о том, что обращение к посредникам может привести к печальному результату. Деньги клиент заплатит по полной, а услугу так и не получит. С таким полисом можно долго и благополучно ездить: как правило, сотрудники ГИБДД проверяют «автогражданку» формально и обращают внимание больше на ее наличие. Проблема возникнет в случае обращения в страховую компанию после ДТП. Там обнаружится подделка, и страховая откажет в выплате, поскольку в базе РСА, несмотря на совпадение госномеров и VIN-кода, другие данные будут расходиться. Деньги с владельца такого полиса можно вытребовать через суд, и никого не будет интересовать, что он был не в курсе махинации.

Автовладелец может и сам обнаружить подделку, если уж пришлось воспользоваться услугами компании-посредника. При этом далеко не все они применяют мошенническую схему. Для этого он должен зайти на сайт РСА через 30 минут после оформления полиса. Данные об оформленном документе уже должны появиться в базе Союза автостраховщиков, там и можно их сверить с теми, что указаны в полисе. Если на этом этапе удастся выявить подделку, клиент должен обратиться в полицию с заявлением, указав, при каких обстоятельствах и у кого был приобретен полис. Хотя, как говорят сами страховщики, обнаружить мошенников будет сложно, да и не любят правоохранительные органы заниматься расследованием таких нарушений.

Исправить ситуацию можно, лишь создав механизм обмена данными между ГИБДД и РСА. Тогда при оформлении электронного полиса информация будет автоматически уходить в ГИБДД за подтверждением. Если система выявит несовпадение, полис просто нельзя будет оформить.

Также РСА направил в ЦБ предложения по совершенствованию е-ОСАГО. В частности, предлагается при возникновении подозрений, что данные сфальсифицированы, разрешить страховой компании воспользоваться для проверки другими источниками информации: интерактивными сервисами федеральных органов исполнительной власти и органов власти субъектов РФ, общедоступными источниками персональных данных, данными заводов — изготовителей транспортных средств и т. д. Предлагается разрешить страховой компании в одностороннем порядке расторгать электронные договоры, оформленные с нарушениями. Сейчас это можно сделать только через суд, в то время как при оформлении бумажного полиса страховщик сразу имеет право отказать в заключении договора.

  • Недавно в РСА признали, что на этапе проверки данных при покупке электронных полисов часто происходят сбои. Чтобы наладить ситуацию, необходимо модернизировать базу данных РСА, так как нагрузка на нее сильно возросла из-за появления новых сервисов. Когда базу создавали, не могли даже предположить, сколько всего ей предстоит поддерживать.
  • Видов мошенничества в обязательном страховании автогражданской ответственности развелось так много, что ЦБ подумывает о введении института страховых детективов, которые занялись бы такими криминальными схемами.

Как водителей массово обманывают на поддельных электронных полисах ОСАГО

Осторожно: на рынке активизировались мошенники по продаже полисов Е-ОСАГО.

К сожалению, в нашей стране если что-то упрощают, то сразу же появляются предприимчивые граждане, которые обязательно придумают, как нажиться не совсем законным способом на доверчивом обществе. Вот вам живой пример, как упрощенный порядок покупки электронных полисов ОСАГО превратился в настоящую вакханалию на рынке страхования, где, казалось бы, с введением электронных полисов ОСАГО должна была решиться проблема с поддельными страховками обязательного страхования автогражданской ответственности. Но нет. Мы же с вами живем в России, где потомки Остапа Бендера мгновенно способны придумать тысячу и один способ отнять деньги у доверчивых граждан.

Итак, напомним, что недавно в России появилась возможность дистанционно приобрести в сети Интернет электронный полис ОСАГО (так называемый полис Е-ОСАГО). Согласно действующему законодательству теперь водителям можно не иметь на руках полис ОСАГО на оригинальном бланке, а достаточно иметь распечатку полиса, купленного электронным образом через специальную систему, разработанную Российским союзом автостраховщиков, к которой подключены все страховые компании, продающие полисы ОСАГО.

С самого начала сервис по покупке электронных полисов ОСАГО начал резко набирать популярность. И доля продаж ОСАГО через сеть Интернет продолжает расти в геометрической прогрессии. В итоге даже сами страховые компании (особенно их филиалы и брокеры) стали чаще оформлять владельцам автомобилей и водителям электронные полисы, распечатывая их на обычном черно-белом принтере.

Напомним, что отныне сотрудники ГИБДД не вправе требовать с водителей полисы ОСАГО, оформленные на оригинальном бланке. Теперь сотруднику ГИБДД вы можете предоставить только электронную распечатку полиса Е-ОСАГО, если, конечно, договор страхования вы заключали через Интернет. Если же вы приобрели полис ОСАГО на оригинальном бланке, то, разумеется, предоставлять сотруднику ДПС обязаны оригинальный бланк.

К сожалению, упростив порядок покупки полиса ОСАГО через Интернет, наши власти не только не избавились от мошенников на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности, но и намного упростили злоумышленникам и недобросовестным страховым агентам способ облапошивания доверчивых водителей. В общем, с полисами ОСАГО вышло как всегда: хотели как лучше, получилось еще хуже. Ведь вспомните, что электронные полисы ОСАГО были введены в первую очередь, чтобы избавиться от поддельных и недействительных бланков ОСАГО. Также электронные полисы ОСАГО помогли решить проблемы во многих регионах, где страховые компании различными способами не хотели продавать полисы без дополнительных услуг.

Итак, вот как чаще всего сегодня действуют недобросовестные страховые агенты, брокеры и откровенные мошенники.

Когда вы не напрямую обращаетесь в страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО, как правило, в роли посредника выступают различные страховые агенты или брокеры, которые за оформление полиса ОСАГО получают от страховых компаний вознаграждение.

Но некоторым агентам, по всей видимости, этого показалось мало. Итак, давайте представим, что вы пришли к сомнительному посреднику, который сидит в будке возле какого-нибудь ГИБДД, с целью приобретения полиса ОСАГО. В итоге вам обещают с хорошей скидкой продать полис ОСАГО.

Далее вам сообщают, что оригинальные бланки ОСАГО закончились, поэтому вам будет оформлен электронный полис Е-ОСАГО, который будет распечатан на обычном принтере. Естественно, вы знаете, что подобный полис подходит для управления автомобилем, и поэтому соглашаетесь. Особенно сладким вам кажется ценник, объявленный агентом.

Затем страховой агент через свой компьютер, подключенный к Интернету, заходит на специальный онлайн-сервис какой-нибудь страховой компании, где возможна покупка электронного полиса Е-ОСАГО, и оформляет страховку сначала на себя.

В момент оформления страховки на сайте страховой компании мошенник вводит недостоверные данные о транспортном средстве и водителях, вписанных в страховой полис. Например, очень часто вместо автомобиля при оформлении электронного полиса недобросовестный агент указывает мотоцикл.

Целью подобных недостоверных данных является максимальное занижение страховой премии.

После оформления дешевого полиса графический образ бланка Е-ОСАГО переносится злоумышленником в Фотошоп или в любой другой графический редактор, где в ч/б бланк Е-ОСАГО вносятся изменения о вашем автомобиле, о ваших правах, а также о других водителях, допущенных к управлению транспортным средством. В итоге вы получаете уже поддельный бланк электронного страхового полиса, уплачивая мошеннику полную сумму страхового полиса ОСАГО. А недобросовестный посредник кладет разницу в карман. Сами понимаете, что в проходном или проездном месте (например, у отделения ГИБДД) мошенник таким образом может собрать приличную сумму.

В том числе подобные махинации с электронными полисами массово происходят и Интернете, где мошенники заманивают рекламой доверчивых автолюбителей, клюющих на нереально дешевые ценники на полисы ОСАГО. Доходит даже до смешного, когда в Сети встречается реклама о продаже полисов ОСАГО по ценам ниже планки базовых тарифов, установленных Центральным Банком. Но что самое плохое, водителей, которые клюют на подобный развод, становится все больше и больше. Сами знаете, что в нашей стране любителей халявы хоть отбавляй.

К сожалению, покупка подобного недополиса может обернуться страхователям большими проблемами. Дело в том, что согласно действующему законодательству если страховая компания получила неполную страховую премию в случае поступления в электронном виде недостоверных данных, то при наступлении страхового случая страховая компания не выплатит причиненный в аварии ущерб. То есть фактически, покупая такой поддельный полис, оформленный мошенником по недостоверным данным, вы приобретаете обычную бумажку, которая прикрывает вас от сотрудников ДПС. На самом же деле вы, по сути, ездите без полиса ОСАГО, страхующего вашу гражданскую ответственность. В итоге если по вашей вине произойдет ДТП, ущерб вам придется выплачивать из своего кармана.

К счастью, Центральный Банк РФ решил на днях ужесточить процесс приобретения электронных полисов Е-ОСАГО, запретив страховым компаниям оформлять электронные полисы посредникам. Так, недавно ЦБ РФ разослал страховым компаниям указания оформлять электронные полисы ОСАГО только собственникам автомобилей или водителям, которые в последующем будут вписаны в страховой полис.

Многие могут подумать, что подобный запрет на оформление полисов ОСАГО посредникам нарушает действующее законодательство и права человека. Но это не так. Например, страховым компаниям советуют отказывать посредникам в оформлении электронного полиса ОСАГО, ссылаясь на статью 929 ГК РФ, в которой сказано, что страхователь, решивший приобрести страховку, должен иметь имущественный интерес при заключении договора страхования.

Так что в скором времени количество поддельных полисов Е-ОСАГО должно пойти на убыль. Но радоваться пока еще рано. Сами знаете, в какой стране мы живем. Ведь здесь на одно ужесточение, как всегда, быстро найдут несколько способов его обхода. Надеемся, что на этот раз недобросовестные страховые агенты и брокеры не смогут придумать, как обойти систему покупки электронных полисов с целью обмана водителей.

Что будет, если подделать электронный полис ОСАГО?

Подделка документов карается очень строго, в том числе суровое наказание может ждать Вас, если Вы подделаете электронный полис ОСАГО. Как известно, в этом случае сотруднику ГИБДД нужно предъявлять распечатку электронного полиса, а это значит, что подделать такую распечатку очень просто. Но вот что именно будет, если подделать распечатку электронного страхового полиса ОСАГО на 2020 год?

Ответ на данный вопрос очень сильно различается в теории и на практике. Забегая вперёд, сразу скажем, что на деле за это может быть положен штраф 800 рублей по части 2 статьи 12.37 КоАП. Ведь, если инспектор ДПС раскроет Ваше нарушение, то и выяснит, что страховки у Вас вовсе нет. Иначе, если бы она была, зачем было предъявлять поддельную страховку!? В лучшем случае за это вообще ничего может не быть. В конце концов, сотрудники при проверке документов пробивают полис в базе данных страховщиков на фальшивость далеко не всегда.

А вот в теории за это могло бы быть наказание по Уголовному кодексу, если интерпретировать термины буквально. Есть в нём статья, предусматривающая ответственность за подделку документов и официальных бланков — под номером 327, часть 3 которой гласит следующее:

3. Использование заведомо подложного документа наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырёхсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

То, что электронный полис ОСАГО — это документ, не должно вызывать у Вас сомнений, несмотря на то, что он распечатан на принтере. Если вдруг у Вас появились сомнения в этом, то к документам распечатку полиса ОСАГО относит сам Федеральный закон “Об ОСАГО” в своей статье 32:

1. . Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Тем не менее, данная статья не применима к подделке электронного полиса ОСАГО. Она относится к подделке официальных бланков, документов, предоставляющих какие-либо права или освобождающих от обязанностей. Распечатка электронного полиса не даёт никаких прав и не освобождает от обязанностей (она не освобождает от обязанности оформлять сам полис, а служит лишь для передачи инспектору для проверки тем Ваших документов).

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Что, если попасть в ДТП с поддельным электронным полисом ОСАГО?

Ещё одна “мотивация” застраховать свою автогражданскую ответственность, а не искать способы избежать наказания и возможности уголовного преследования на свою голову — это риск попадания в ДТП. Да, никто никогда не рассчитывает попасть в аварию, если не делает это умышленно. Между тем, сайты вопросов и ответов кишат вопросами из разряда “Попал в ДТП по моей вине, а потерпевшему насчитали 300 тысяч, почему так!?“. И это может произойти с каждым. Ещё раз отметим: каждый, кто попадал в ДТП, изначально не рассчитывал на такой несчастный случай, и многие из таких водителей утверждали, что не собираются попадать в аварию, поэтому страховаться им незачем.

Поддельный электронный полис ОСАГО не даёт права на выплату потерпевшему в случае Вашей вины в ДТП. Это факт. И никаких альтернатив этому факту нет.

Есть единственное в этом роде решение Верховного суда РФ касательно того, в каком случае страховая компания обязана выплатить потерпевшему компенсацию, даже если полис у виновника поддельный. Это случай, когда поддельные полисы, действительно, были выпущены страховой компанией, но были утеряны/похищены и т.п. Такие полисы должны пробиваться по базе РСА. Речь идёт не об электронных полисах, а обычных бумажных бланках. И очевидно, что если Вы подделаете распечатку, то к этому случаю она никакого отношения иметь не будет.

Полис е-ОСАГО: проверьте, не поддельный ли у вас!

После массового внедрения электронных полисов «автогражданки» на рынке появился новый способ мошенничества, который применяют посредники. Они меняют сведения в распечатке полиса, ГИБДД его не проверяет, но никаких выплат по такому полису быть не может.

На рынке электронного ОСАГО работает много компаний-посредников, их услугами пользуются, как правило, жители «токсичных» регионов, то есть тех, где оформить «автогражданку» затруднительно. У клиента из неблагополучного региона могут возникнуть проблемы с загрузкой, постоянным обновлением и несохранением данных. Тогда он прибегает к услугам посредников, пишет РБК, а те хитрят и указывают данные, соответствующие целевому сегменту страховой компании в регионах, где страховщику выгодно их продавать, при этом добиваясь выгодных коэффициентов для покупки самого дешевого полиса. Чтобы добиться своей цели, мошенники меняют разные данные — о стаже водителя, возрасте автомобиля и т. п. Разница в оплате может быть в разы, поскольку регион указывается благополучный, где проблем с покупкой полисов обычно не возникает, а потом в компьютерных программах-редакторах мошенники меняют данные марки авто, региона, стажа и т. д. и продают полис по цене для «токсичного» региона. Например, в таких регионах, как Крым и Чечня, самые низкие территориальные коэффициенты — 0,6, тогда как в Москве и Санкт-Петербурге — 2. Если рассчитать минимальную стоимость полиса для самой маломощной машины, самым большим коэффициентом стажа (от трех лет) и возраста (от 22 лет), а потом данные переоформить на реальный автомобиль, то разница в страховой премии может составить до 19 тыс. рублей, чем и пользуются мошенники. Сам автовладелец, как правило, ничего об этой махинации не знает и платит полную сумму, соответствующую его региону и остальным своим данным.

Эта схема используется теперь нередко, о наличии проблемы знают в «РЕСО-Гарантии», «АльфаСтраховании», «Росгосстрахе», ВСК и МАКСе. Сейчас у страховщика нет возможности оперативно проверять информацию при покупке е-полиса в отличие от бумажной версии. По оценкам страховщиков, таких полисов на рынке может быть порядка 5–10% от всех проданных e-ОСАГО, то есть около 250–500 тысяч штук.

В Банке России о проблеме знают и готовят комплекс мер противодействия. Регулятор отмечает, что автовладельцев следует информировать о том, что обращение к посредникам может привести к печальному результату. Деньги клиент заплатит по полной, а услугу так и не получит. С таким полисом можно долго и благополучно ездить: как правило, сотрудники ГИБДД проверяют «автогражданку» формально и обращают внимание больше на ее наличие. Проблема возникнет в случае обращения в страховую компанию после ДТП. Там обнаружится подделка, и страховая откажет в выплате, поскольку в базе РСА, несмотря на совпадение госномеров и VIN-кода, другие данные будут расходиться. Деньги с владельца такого полиса можно вытребовать через суд, и никого не будет интересовать, что он был не в курсе махинации.

Автовладелец может и сам обнаружить подделку, если уж пришлось воспользоваться услугами компании-посредника. При этом далеко не все они применяют мошенническую схему. Для этого он должен зайти на сайт РСА через 30 минут после оформления полиса. Данные об оформленном документе уже должны появиться в базе Союза автостраховщиков, там и можно их сверить с теми, что указаны в полисе. Если на этом этапе удастся выявить подделку, клиент должен обратиться в полицию с заявлением, указав, при каких обстоятельствах и у кого был приобретен полис. Хотя, как говорят сами страховщики, обнаружить мошенников будет сложно, да и не любят правоохранительные органы заниматься расследованием таких нарушений.

Исправить ситуацию можно, лишь создав механизм обмена данными между ГИБДД и РСА. Тогда при оформлении электронного полиса информация будет автоматически уходить в ГИБДД за подтверждением. Если система выявит несовпадение, полис просто нельзя будет оформить.

Также РСА направил в ЦБ предложения по совершенствованию е-ОСАГО. В частности, предлагается при возникновении подозрений, что данные сфальсифицированы, разрешить страховой компании воспользоваться для проверки другими источниками информации: интерактивными сервисами федеральных органов исполнительной власти и органов власти субъектов РФ, общедоступными источниками персональных данных, данными заводов — изготовителей транспортных средств и т. д. Предлагается разрешить страховой компании в одностороннем порядке расторгать электронные договоры, оформленные с нарушениями. Сейчас это можно сделать только через суд, в то время как при оформлении бумажного полиса страховщик сразу имеет право отказать в заключении договора.

  • Недавно в РСА признали, что на этапе проверки данных при покупке электронных полисов часто происходят сбои. Чтобы наладить ситуацию, необходимо модернизировать базу данных РСА, так как нагрузка на нее сильно возросла из-за появления новых сервисов. Когда базу создавали, не могли даже предположить, сколько всего ей предстоит поддерживать.
  • Видов мошенничества в обязательном страховании автогражданской ответственности развелось так много, что ЦБ подумывает о введении института страховых детективов, которые занялись бы такими криминальными схемами.

Осторожно: поддельные электронные полисы ОСАГО

Российский союз автостраховщиков предупреждает всех автолюбителей о хождении на рынке поддельных полисов ОСАГО. Как обезопасить себя от покупки нелегального полиса читайте в статье.

Темой конференции, проведенной Российским союзом автостраховщиков стала тревожная тенденция наполнения страхового рынка поддельными полисами ОСАГО. По подсчетам специалистов, из общего числа полисов ОСАГО, которых сегодня около 40 миллионов, более 1 миллиона нелегальные. Конечно, цифра эта не запредельная, но серьезные опасения вызывает.

В связи с экономическим кризисом в стране появилось много желающих приобрести полис ОСАГО по дешевке, спрос породил и предложение. Поддельные страховые бланки хлынули в Россию из Польши, Молдовы, Украины и даже Китая. Причем, отличить поддельные бланки от настоящих практически невозможно, так как мошенники используют очень качественное печатное оборудование. Нелегальные полисы можно легко приобрести через интернет, как оптом, так и штучно, причем цены на них намного ниже оригинальных. Например, цены на липовые незаполненные бланки ОСАГО начинаются от 300 рублей.
Мошенники готовы доставить полис прямо к вам в квартиру, при этом на бланке будут стоять все необходимые печати и подписи, остается только заполнить необходимые поля.

Советы тем, кто собирается приобрести полис ОСАГО

Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза автостраховщиков России, призывает всех автолюбителей быть крайне внимательными при покупке полисов ОСАГО. Самым проверенным способом обезопасится от подделки он назвал приобретение полиса у проверенного агента своей страховой компании, либо же покупка электронного полиса ОСАГО.

После приобретения полис необходимо проверить по электронной базе данных на сайте РСА. Полис должен появиться в базе в течение одних суток после покупки, если приобретали у посредника — то максимум в течение трех суток. Если по прошествии трех суток полис в базе так и не появился, необходимо срочно обратиться в страховую компанию и выяснить причину.

Дешевый полис — дорогой ремонт

Штраф за езду без полиса не такой уж большой — 800 рублей, а вот при возникновении аварийного случая на дороге отсутствие полиса или нелегальный полис обернется для автолюбителя большими материальными потерями, ведь ему придется оплачивать ремонт из собственного кармана.

Кроме этого, покупая липовый полис автолюбитель рискует остаться в дальнейшем без бонусов за безаварийную езду, прервется срок страхования, что сделает покупку очередного полиса существенно дороже. Стоит ли так рисковать, осознанно покупая поддельный полис — дело каждого, ведь разовая экономия может обернуться серьезными расходами в будущем.

Стоит отметить, что борьба с мошенниками, распространяющими поддельные полисы ОСАГО идет очень активно. Только за 2015 год в России заблокировано более 280 сайтов, торговавших нелегальными бланками, партии полисов изымаются при таможенном досмотре. Разрабатывается программа по выявлению незастрахованных автомобилей путем использования камер автоматической фото- и видеофиксации на дорогах.

Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного?

Полис ОСАГО сейчас можно купить не только в офисе страховой компании или у страховых агентов, но и онлайн. Однако с этим упрощением риск нарваться на поддельный полис все равно остается, а некоторые автовладельцы проявляют излишнее доверие, уплачивая деньги за подозрительно дешевый документ или покупая его в первом попавшемся месте. Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного, и чем грозит покупка фальшивки? Выясняем все при поддержке компании «Росгосстрах».

К лючевым и единственно точным способом отличить поддельный полис от настоящего является его проверка на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) при помощи специального сервиса. Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно узнать, зарегистрирован ли он в базе, а также узнать его статус, и какой страховой компанией он выдан. Обратите внимание: верными должны быть абсолютно все данные – не только актуальность номера и статуса, но и наименование страховой компании – встречаются случаи, когда мошенники продают «полисы-двойники», имеющие реальный номер, но приписанные другому страховщику. Если же по результатам проверки выдано сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Сейчас качество поддельных бланков ОСАГО может быть очень высоким, и только специалист сможет отличить их от оригинала. А зачастую поддельные полисы и вовсе оформляются на настоящих бланках, каким-то образом попавших в руки мошенников, поэтому наверняка определить подделку можно только с помощью проверки, описанной выше. Но иногда распознать фальсификацию полиса можно визуально.

Во-первых, нужно знать, как вообще выглядит современный полис ОСАГО: это специальный бланк розового цвета. Несколько лет назад бланки были зелеными, так что если вам вдруг пытаются предложить страховку на таком старом бланке, она со стопроцентной вероятностью будет поддельной. Однако вероятность такого явного обмана невелика – а вот отличия в качестве изготовления фальшивого бланка могут быть заметными.

Ключевыми отличительными чертами можно считать металлизированную полосу, проходящую вертикально в левой части бланка, а также водяные знаки с логотипом РСА, видимые на просвет. Важно, чтобы у полиса была актуальная серия: серия ЕЕЕ больше не используется, и сейчас в ходу бланки с сериями MMМ и ККК, а электронные полисы имеют серию ХХХ. Кроме того, стоит обратить внимание на отсутствие опечаток, а также на правильность заполнения полиса: данные должны быть напечатаны (заполнение полиса от руки – признак подделки), а в нижней правой части должна быть подпись страховщика, а также четкая печать страховой компании (СК), название которой должно совпадать с тем, что указано в верхнем левом углу полиса. Любые отклонения от этих норм – гарантированный знак того, что полис поддельный.

В случае ДТП можно уточнить, есть ли у виновника действующий полис ОСАГО, причем для этого будет достаточно одного из идентификационных номеров автомобиля – VIN, номера кузова или государственного регистрационного знака. При помощи специального сервиса на сайте РСА, указав его, можно узнать, застрахован ли виновник ДТП. Если данных о страховании нет, но он показывает полис, то можно проверить и сам полис с помощью сервиса, указанного выше.

Приобретение фальшивого полиса сулит множество проблем. Разберемся с ними по порядку.

Во-первых, покупка фальсифицированного документа означает потерю страховой истории: КБМ, за счет которого стоимость полиса может снизиться, рассчитывается на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за год до даты оформления нового договора, а также с учетом безаварийности. Поддельный договор оставляет «брешь» в истории страхования, и КБМ, благодаря которому можно снизить стоимость полиса вдвое, будет утерян. Но это меньшее из зол.

Во-вторых, сотрудник ГИБДД в случае выявления подделки полиса выпишет штраф за езду без страховки: согласно части 2 статьи 12.37 КоАП, он составляет 800 рублей.

В-третьих, автовладельца с поддельным полисом подстерегает самая серьезная проблема: обязательство по полной компенсации последствий ДТП, произошедшего по его вине. Приобретение поддельного полиса, даже если водитель не знал о факте подделки, не освобождает от ответственности и не является смягчающим фактором: помимо штрафа за отсутствие полиса придется за свой счет чинить автомобили потерпевших в ДТП, а также выплачивать компенсации пострадавшим.

В-четвертых, осознанное приобретение поддельного полиса ОСАГО может закончиться и уголовным делом. Если умысел водителя «сэкономить», специально купив фальшивку или подделав полис, будет доказан, его могут привлечь к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК за использование заведомо подложного документа. По закону такое преступление «наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев».

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса совсем не сложно – нужно лишь понимать общие правила, действующие на этом рынке.

Во-первых, стоимость полиса в одинаковых условиях будет одинакова или очень близка во всех страховых компаниях: базовые тарифы у разных СК в конкретных регионах могут различаться, но эта разница не будет значительной, так как итоговый расчет все равно идет по единой методике. Поэтому купить полис «со скидкой» или «намного дешевле» невозможно, и дешевые полисы гарантированно будут фальсификатом.

Во-вторых, полис нужно приобретать в страховых компаниях, имеющих действующую лицензию: проверить это можно на сайте РСА. Если вы приобретаете полис не в офисе страховой компании, а у брокера или агента, стоит уточнить по телефону горячей линии страховой компании, работает ли она с ним, а также проверить наличие у брокера наличие доверенности от СК и соответствие данных в ней с его паспортными данными.

В-третьих, оформляя электронный полис ОСАГО, нельзя доверяться третьим лицам, передавая им личные и другие данные, а затем получая распечатанный документ. Электронный полис ОСАГО можно распечатывать даже в черно-белом виде, и печать на нем заменяется электронной подписью страховщика, поэтому подделать такую бумагу в разы проще, чем «обычный» полис. Поэтому электронное ОСАГО нужно обязательно оформлять самостоятельно, получая на электронную почту оригинал полиса и затем распечатывая его для предъявления сотрудникам ГИБДД.

Ну а самым простым и действенным способом избежать проблем является приобретение полиса ОСАГО на официальном сайте или в фирменном офисе крупной и надежной страховой компании – такой как «Росгосстрах». Это гарантирует приобретение подлинного полиса ОСАГО, а также своевременные выплаты в случае ДТП и отсутствие риска того, что страховая компания обанкротится или потеряет лицензию. Более того, сейчас «Росгосстрах» предлагает решение даже для тех случаев, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО или он поддельный, а также если страховая компания виновника не выполняет своих обязательств: в таких случаях выручит программа каско «Защита от ДТП». Ну а если у вас нет полиса ОСАГО, или до окончания его срока действия осталось менее двух месяцев, новый полис можно оформить прямо сейчас.

ПАО СК «Росгосстрах», лицензии Банка России на осуществление страхования СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.

Ссылка на основную публикацию