Лизинг авто: основные понятия, условия и особенности оформления

Лизинг авто

При отсутствии собственных средств на покупку машины большинство граждан оформляет кредит или договор аренды. Однако в последнее время особой популярностью пользуется услуга лизинга авто, которая сочетает в себе элементы заимствования и аренды одновременно. В чем преимущество, и как оформить лизинг на транспортное средство?

В чем суть услуги

Под лизингом авто понимается долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа транспорта. Первая сторона сделки (лизингодатель) обязуется приобрести для второй стороны (лизингополучателя) автомобиль, поставить на учет в ГИБДД, после чего передать ТС в платное пользование на установленный срок. Лизингополучатель уплачивает оговоренные соглашением взносы.

Однако лизинг автомобиля отличается от покупки в кредит по ряду параметров. Главным отличаем является то, что при оформлении займа в банке машина сразу становится собственностью заемщика, а в лизинге авто остается во владении лизингодателя. Пользователь не может продать или обменять ТС, изменить его внешний вид или конструкцию, но обязан поддерживать в надлежащем состоянии.

Переход в собственность возможен лишь в результате решения лизингополучателя выкупить транспорт. Обычно это происходит после окончания срока действия договора. Компании продают автомобили после лизинга как физическим лицам, так и организациям.

Кому доступен лизинг

Наиболее популярен данный финансовый инструмент среди организаций. Привлекательность схемы для юридических лиц заключается в том, что проблемы с поиском машин для автопарка перекладываются на плечи лизингодателя, как и сопутствующие расходы – НДС, отчисления в фонды.

Автолизинг для ИП с нулевым балансом – нередко единственный вариант приобрести собственный транспорт. На выдачу кредита начинающему предпринимателю большинство банков идет неохотно. Оформление финансовой аренды характеризуется более лояльными требованиями к клиенту.

Но не только юридические лица пользуются этим финансовым инструментом. Лизинг авто для физических лиц продолжает набирать популярность в России. Главным преимуществом такой сделки являются более низкие платежи, чем по кредитному договору. Второй ощутимый плюс – возможность приобретения в лизинг грузовых автомобилей, что исключено при автокредитовании. Покупка автомобиля в лизинг с побегом также доступна. При этом следует учесть, что к ТС применяются более жесткие требования, чем при автозайме.

Где оформить

Число организаций, предоставляющих такую услугу, растет с каждым годом. Приобретение авто в лизинг от компании «Европлан» имеет ряд преимуществ, среди которых продолжительный срок сделки (до 5 лет) и уменьшенный размер авансовых платежей (от 10 %). Компания предлагает программы как для юридических, так и для физических лиц.

Нередко граждане предпочитают обращаются в банки. Автолизинг в Сбербанке – это выгодные предложения для разных категорий клиентов. При этом потребуется минимальное количество документов для оформления сделки. Авансовые платежи в Сбербанке стартуют с отметки 10%.

В ВТБ 24 минимальный авансовый взнос несколько выше – 17%. Преимущества приобретения автомобиля в лизинг у банка ВТБ 24 – в наличии собственной онлайн-площадки, где можно найти ТС, предлагаемые в аренду. Машины с пробегом также оформляются у кредитора в лизинг.

Лизинг авто: основные понятия, условия и особенности оформления

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

В этой статье вы найдёте информацию о требованиях лизинговых компаний к клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам), а также о том, на каких условиях можно купить машину в лизинг и специальных программах финансирования, которые предлагаются разными лизинговыми компаниями.

С помощью нашего сайта можно оформить онлайн заявку на лизинг автомобиля и выбрать наиболее выгодные условия от десятков лизинговых компаний (использование сайта и получение предложений для клиентов бесплатно).

Существует два основных вида лизинга автомобилей:

Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо. Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора, а также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.

В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.

Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.

Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

Автолизинг для физических лиц

В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам, особенно это касается лизинга грузовых автомобилей. Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно. Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг. При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
  • оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
  • можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
  • можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей

Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие: как

  • срок работы не менее 6 месяцев;
  • движение денежных средств по расчётному счёту.

Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники. Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) – для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие. В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков. Несмотря на то, что у лизинговой компании до конца действия договора есть право собственности на передаваемое в лизинг имущество, на практике процедуры возврата и продажи предмета лизинга крайне сложные и длительные, Поэтому при оценке клиента основное внимание уделяется оценке его текущей деятельности, доходы от которой могут покрыть платежи по графику лизинговых платежей.

Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям. С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором. Если лизингополучатель исполняет свои обязательства – никаких требований к поручителю предъявляться не будет./

Также можно получить одобрение по лизинговой заявке если предоставить по сделке дополнительное обеспечение – залог собственного автотранспорта или спецтехники.

Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента. По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.

Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля.

Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.

Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля. Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля. Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке. Если клиент платит вовремя – он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).

Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:

Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей.

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса

При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов – автомобилей, спецтехники.

Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.

Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании/

Приобретаемая без первоначального взноса техника должна быть только новой.

2. Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента

Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля. По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.). Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей,

3. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей. Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне). Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины. Лизинговая компания получает от клиента первоначальный взнос, добавляет необходимые средства и оплачивает поставщику меньше, чем розничный прайс на автомобиль.На разницу между базовой и корпоративной ценой автомобиля в расчёты включаются проценты по лизингу. В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.

4. Лизинг автомобилей с пробегом

Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом. Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам. Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг – от 1 года до 5 лет. Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет

На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.

Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Лизинг авто: преимущества перед автокредитом

Понятие лизинга уже давно не ново, и в самом простом варианте оно означает аренду каких-либо средств — транспортных, производственных и т. п. Различным организациям удобно брать машины по такому договору, пользоваться ими и возвращать обратно или выкупать постепенно. Каждое соглашение имеет свои нюансы, поэтому следует разобраться, что такое лизинг автомобиля и форма отношений сторон при этом.

Основные предложения по лизингу

Итак, лизинг — это аренда, и в большинстве случаев с последующим выкупом имущества. Часто это понятие путают с кредитом, когда требуется также делать ежемесячные взносы, а договор заключается на конкретный срок. Принципиальное отличие – в статусе предмета сделки: в случае лизинга он находится в собственности компании — лизингодателя, кредитный вариант подразумевает вступление в права собственности непосредственно сразу после покупки имущества.

Собственником автомобиля арендатор — лизингополучатель становится только после закрытия договора, когда сделаны все необходимые взносы и машина выкуплена полностью. В этом заключаются основные плюсы и минусы:

  • Ответственность за транспортное средство несёт именно лизинговая компания, соответственно, она занимается оформлением всех документов, разрешением сложных ситуаций, получением страховок. Если авто выйдет из строя до срока прекращения соглашения, она занимается ремонтом или сразу же заменяет одну машину на аналогичную другую.
  • Налог на имущество у арендатора получится меньше, таким образом организации предпочитают приобретать дорогостоящие модели авто — например, большие грузовики или спецтехнику.
  • Из оборотных средств компании — лизингополучателя нет необходимости извлекать большие суммы, то есть прекрасно подходит для оптимизации финансов и облегчения налоговой базы.
  • Авто не является собственностью, поэтому, в случае даже небольшой просрочки оплаты взносов лизинговые компании его могут просто забрать.

Конечно, расплачиваться за взятую в аренду машину можно постепенно, и в договоре сразу указаны сроки выплат, размер, график. Для заключения соглашения без выкупа часто не требуется первоначальный взнос (в варианте с кредитом понадобится в 80% случаев — особенно для юридических лиц). Если выкуп предполагается, то следует приготовить деньги — на оплату 20-30% стоимости машины.

Нюансы заключения договора

Чтобы заключить договор лизинга, необходимо найти организацию, которая этим занимается — это может быть банк, инвестиционная компания, различные кредитные фирмы. Будут предъявлены такие требования:

  1. Подтверждение стабильности бизнеса, а также его реальной доходности.
  2. Регулярная работа компании не менее года.
  3. Баланс не должен быть больше стоимости приобретаемого транспортного средства.
  4. Доход лизингополучателя в месяц должен как минимум в 2 раза превышать размер ежемесячных взносов.
  5. Часто требуется, чтобы предприятие находилось в том районе, где расположена лизинговая компания.
  6. Человек, который собирается взять авто в лизинг, должен быть гражданином России и находиться в определённой возрастной категории: от 21 года до 55-65 лет.

Нужен следующий пакет документов:

  • заверенная копия паспорта руководителя организации и главного бухгалтера, или физического лица, которое собирается взять автомобиль в лизинг;
  • заполненная анкета (иногда можно оформить онлайн);
  • для юридических лиц — копии Устава, регистрационного свидетельства и других учредительных документов;
  • бухгалтерская отчётность (обычно — за полгода);
  • для физических лиц — бумаги о доходах и — иногда — о трудовом стаже;
  • бумаги об имеющихся задолженностях. Для лизинговой сделки практически не важно, какая была у организации/человека кредитная или лизинговая история.

Условия сделки обычно следующие:

  1. соглашение заключается на 3 или 5 лет, но возможен и гораздо больший срок — 7, 10 лет;
  2. процентная ставка — около 20% в год, причём важно учитывать, что будет удорожание — это прописывается в договоре (составляет около 2-3% ежегодно);
  3. комиссия за заключение соглашения.

Лизинг автомобилей выгоден именно тем, что, хоть размер процентной ставки и превышает банковскую, зато в ежемесячные платежи не входит часть основного долга. После окончания срока действия лизингового договора арендодатель получит автомобиль в собственность по нулевой цене.

При заключении договора следует учитывать и обязательства: в случае просрочки платежей лизингодателю придётся не только возвратить автомобиль, но и порой ответить собственным имуществом — если арендодатель — частное лицо или индивидуальный предприниматель. Интересно, что ООО ответят только уставным капиталом, поэтому сделка в этом плане для них является более выгодной.

Предмет соглашения

Лизинг автомобилей — это возможность постепенно приобрести нужное транспортное средство, но у каждой лизинговой компании во владении есть только определённые модели. Поэтому выбирать лизингодателя следует, просматривая эти списки.

Многие с опаской относятся к приобретению подержанных моделей авто, в том числе и по договору аренды. Но в настоящее время сложилась хорошая ситуация — для лизингополучателей: в результате кризиса в компаниях оказалось в собственности очень много единиц практически новых машин в прекрасном состоянии. Аренда с последующим выкупом таких авто будет выгодна — стоимость ведь меньше, а служить они будут долго, сравнимо с новыми моделями.

Выгодно, что автомобиль не нужно страховать — по КАСКО или иной программе страхования, что требуется при оформлении кредита. Этим может заниматься только собственник транспортного средства, а в данном случае это — арендодатель.

В заключение

Часто спрашивают: лизинг автомобилей — что это: выгодная сделка или вынужденная замена кредиту, когда нет оборотных средств на его оплату? Обе сделки имеют свои преимущества, а конкретно про аренду авто можно сказать, что она больше выгодна для компаний, которым нужно приобрести дорогие модели, спецтехнику, причём на долгий срок. Если планируется приобретение обычной легковой машины, то лучше брать автокредит на небольшой период оплаты — до 3 лет.


Понятие лизинга авто, его условия и порядок оформления

Лизинг авто – удобная сделка, позволяющая гражданам и юридическим лицам арендовать машины за определенную плату, а также при желании выкупить их в будущем по остаточной стоимости. Каковы же условия такого договора и как его оформить?

Понятие лизинга машины

Покупка автомобиля в лизинг достаточно распространена во всем мире. В большинстве случаев этой услугой пользуются организации, физические лица же реже отдают предпочтение такой сделке. В чем же суть этого способа приобретения машины?

Лизинг автомобиля представляет собой аренду транспортного средства с возможностью в будущем выкупить его по остаточной стоимости. То есть человек в течение определенного времени просто пользуется машиной на правах арендатора, платит за это конкретные суммы, а затем выкупает в собственность по цене, которая остается с вычетом ранее внесенных платежей.

Такой способ идеально подходит для тех, кто не может сразу заплатить всю стоимость авто.

Но стоит отметить, что необязательно машина должна быть выкуплена. Если человек не собирается его выкупать, то по истечении срока действия договора он обязан вернуть автомобиль лизинговой компании.

Схема работы лизинга и его виды

Как же работает лизинговая схема? Все довольно просто и понятно:

  • Гражданин выбирает модель машины, которую желает приобрести в собственность.
  • Лизинговая фирма выкупает выбранный автомобиль, после чего передает его в аренду гражданину.
  • Будущий покупатель пользуется машиной в течение определенного времени, платит арендную плату, затем при желании выкупает авто.

Лизинг бывает двух типов – финансовый и оперативный. Если у человека есть цель именно приобрести машину по истечении определенного времени, то ему подходит первый вариант, так как он подразумевает выкуп транспортного средства.

Оперативный же лизинг существует для тех, кто просто хочет арендовать машину на конкретный срок. После этого она снова возвращается к лизингодателю.

При оформлении лизинга транспорт обязательно подлежит страхованию, чтобы в случае непредвиденных ситуаций страховая компания покрыла все расходы.

Лизинг для юридических лиц

В большинстве случаев лизингом авто пользуются юридические лица для осуществления предпринимательской деятельности. Сделка, совершаемая между компаниями, имеет некоторые особенности. К ним относится следующее:

  1. Лизинговая фирма сама подбирает и поставляет машины.
  2. Автомобиль не остается на балансе ЮЛ. Благодаря этому оно освобождается от уплаты налогового сбора на транспорт.
  3. Цена снижается довольно быстро, поэтому при выкупе налог понадобится платить более низкий, чем, если бы машина была куплена по реальной стоимости.

Государство нередко тоже принимает участие в лизинговых схемах, предлагая льготные условия на покупку машин отечественного производства.

Лизинг для физических лиц

Физические лица не так часто пользуются лизингом, но все же он предусмотрен для обычных граждан. Большой разницы между автокредитом в банке и лизинговой сделкой для ФЛ нет. Также нужно вносить первоначальный взнос, подтверждать платежеспособность. Граждане все же предпочитают брать кредит.

При оформлении лизинга для граждан автомобиль также остается на балансе лизингодателя, поэтому налог платить не придется. Но придется за свой счет оформлять страхование.

Требования к получателям лизинга

При оформлении лизинга авто также нужно соответствовать определенным требованиям, как и при получении автокредита в банковском учреждении.

Если лизингополучателем желает выступить юридическое лицо, то оно должно быть зарегистрированным и вести свою деятельность в течение как минимум года. Такое же требование предъявляется и к индивидуальным предпринимателям.

Также юридическим лицам нужно убедить лизинговую компанию в своей платежеспособности. Их деятельность должна быть прибыльной, без каких-либо убытков. Важно, чтобы не было долгов по кредитам в банках и по налоговым сборам, а также взносы по лизингу не причиняли ущерба финансовой стороне предприятия.

К физическим лицам тоже предъявляются конкретные требования. В их число входит следующее:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года.
  • Стабильный доход.
  • Хорошая кредитная история.

Все же лизинговые компании более лояльно относятся к своим клиентам, чем банки. Поэтому зачастую оформить лизинг становится проще, чем автокредит.

Условия лизинга

Договор лизинга оформляется на разный срок по желанию сторон. Это может быть год, а может быть и 5 лет. Но обычно сделка не является слишком долгосрочной.

Остаточная стоимость автомобиля, которую выплачивает получатель лизинга, определяется в индивидуальном порядке. Это зависит от того, какой марки транспорт, каково его техническое состояние, на сколько месяцев или лет заключен договор лизинга и от иных факторов.

Также при оформлении лизинга понадобится внести аванс. Его величина устанавливается лизинговой фирмой. Она может составлять примерно 30-40% от стоимости машины.

Какие машины можно купить?

Путем лизинга можно приобрести практически любой транспорт на усмотрение лизингополучателя. Есть возможность купить, как обычную легковушку, так и грузовую машину.

При этом многие компании соглашаются оформлять лизинг для покупки не только новых, но и подержанных автомобилей. Также приветствуется модели, как отечественного, так и иностранного производства.

Содержание соглашения сторон

Сделка обязательно фиксируется соответствующим договором. В него входят следующие сведения:

  • Наименование лизинговой организации.
  • Данные о лизингополучателе.
  • Срок действия соглашения.
  • Размер платежей, которые нужно вносить каждый месяц.
  • Величина внесенного первоначального взноса.
  • Указание на переход машины в собственность по окончании действия договора.
  • Информация о транспортном средстве.
  • Сведения о страховании.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи сторон и дата составления соглашения.

Получателю лизинга следует настоять на том, чтобы в договоре был указан пункт, дающий право на досрочное расторжение сделки. Ведь обстоятельства могут возникнуть разные, возможно понадобится отказаться от лизинга.

Подробный алгоритм покупки машины в лизинг физическим лицом

Приобретение автомобиля в лизинг осуществляется в несколько этапов.

Выбор машины и лизинговой компании

В первую очередь гражданину требуется подобрать нужное транспортное средство. Здесь уже следует опираться на свой вкус, но при этом и максимально объективно оценить свои финансовые возможности.

К выбору лизингодателя следует подойти с особой серьезностью. Компания должна обладать хорошей репутацией. Нужно почитать отзывы клиентов, посоветоваться со знакомыми, внимательно ознакомиться с документацией организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся фирму, важно проанализировать условия в нескольких учреждениях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Обращение в лизинговую фирму

Выбрав нужную лизинговую компанию, следует посетить ее и обговорить все условия с сотрудниками. Им надо передать документы, необходимые для оформления лизинга. К ним относится следующее:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. ИНН.
  3. Справка, удостоверяющая уровень ежемесячного дохода.
  4. Документ, подтверждающий официальную трудовую занятость.

Могут быть затребованы и иные бумаги.

Ожидание ответа от лизингодателя и заключение договора

Сотрудники лизинговой организации изучают представленный пакет документации. Затем она принимает решение о возможности оформления услуги. Если стороны все устраивает, они заключают соглашение автолизинга. В нем прописываются все важные условия сделки.

Следует внимательно прочитать текст договора, чтобы в дальнейшем не возникло неприятных сюрпризов и последствий. Только полностью удостоверившись, что все условия прописаны верно, можно ставить свою подпись.

Покупка и регистрация машины лизинговой компанией

Лизингодатель выкупает машину, которую выбрал гражданин. Компания заключает договор купли-продажи с продавцом. После покупки лизингодатель проходит регистрацию автомобиля, чтобы оформить право собственности на себя.

После регистрации он перечисляет денежные средства на счет продавца. При этом компания полностью использует собственные средства либо частично свои, частично лизингополучателя, который внес первоначальный платеж.

Передача машины получателю лизинга

Далее транспортное средство передается лизингополучателю. В течение всего срока действия договора с лизинговой компанией он имеет право только пользоваться имуществом, но не распоряжаться им. За аренду он должен вносить платежи. Обычно они взимаются ежемесячно, иногда ежеквартально.

Лизингодатель имеет право регулярно проверять техническое состояние автомобиля. В основном такие проверки осуществляются раз в год.

По истечении срока действия соглашения о лизинге лизингополучатель выкупает транспортное средство по остаточной стоимости и становится полноценным хозяином.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг имеет свои положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят следующее:

  • Возможность взять любой транспорт, даже спецтехнику, что зачастую невозможно при оформлении автокредита в банке.
  • Более лояльное отношение к клиентам, благодаря чему лизинг намного доступнее, чем кредит.
  • Минимальный пакет документации, отсутствие требований к предоставлению залога или поиску поручителей.
  • Более легкий порядок расторжения соглашения о лизинге, чем кредитного договора.
  • Возможность купить транспорт по привлекательной стоимости, так как автосалоны нередко делают скидки лизинговым фирмам, с которыми сотрудничают.

К минусам лизингового приобретения машины относят следующее:

  • Нахождение автомобиля в собственности лизингодателя в течение всего срока действия соглашения.
  • Требование к внесению первоначального взноса.
  • Необходимость в проведении регистрации два раза – сначала для лизингодателя, затем для покупателя.

Таким образом, лизинг автомобиля – удобный способ, с помощью которого можно арендовать машину с возможностью выкупить ее в дальнейшем. По своей сути он схож с автокредитом, поэтому важно рассчитывать свои силы, чтобы без проблем вносить платежи.

Все о лизинге авто: условия покупки для физических, юридических лиц и ИП

В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый . После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный . В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Договор лизинга

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Требования к лизингополучателю

Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

Стоит отметить, что лизинговые компании все-таки более лояльны к клиентам, нежели крупные банковские организации.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна. Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства. Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Какие автомобили можно купить в лизинг

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

Как рассчитать платежи по лизингу

Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

Стоимость авто, которое вы выбрали, составляет 1 млн рублей. Вы готовы внести аванс в размере 20% от стоимости, а лизинговый договор заключается на 60 месяцев. При таком раскладе сумма вашего ежемесячного платежа с вычетом НДС составит 17 140 рублей.

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Преимущества покупки авто в лизинг

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Лизинг, понятие и особенности

Понятие лизинга

Классический лизинг осуществляется посредством трех сторон:

  • лизингодателя,
  • лизингополучателя,
  • продавца (поставщика) имущества,

Осуществление лизинговых операций происходит по следующей схеме. Будущему лизингодателю необходимо некоторое имущество, для покупки которого у него не хватает свободных денежных средств.

Тогда он ищет лизинговую компанию, располагающую достаточными средствами, и направляет ей деловое предложение о заключении лизингового договора. При проведении этой сделки, лизингополучатель может выбрать поставщика, у которого есть в наличии требуемое имущество, а лизингодатель может приобрести его в собственность и передать лизингополучателю на время за соответствующую договору лизинга оплату. По завершении договорных отношений в зависимости от их условий имущество может быть как возвращено лизингодателю, так и перейти в собственность лизингополучателя.

Объектом лизинга является любое движимое и недвижимое имущество, которое можно причислить к основным фондам, кроме такого имущества, обращение которого запрещено.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В соответствии с объектом лизинга выделяют лизинг:

  • Оборудования,
  • недвижимого имущества.

По причине большой цены, сложного осуществления, больших сроков подготовки, лизинг недвижимости не нашел широкого применения в России. В первую очередь распространен лизинг оборудования, как в нашей стране, так и за рубежом, где на долю лизинга оборудования приходится большая доля всех лизинговых платежей.

Субъекты лизинга

Субъектами лизинга являются:

  • собственники имущества (лизингодатели, представляющие собой лица, специально приобретающие имущество для последующей сдачи его во временное пользование;
  • пользователи имущества (лизингополучатели) – лица, которые получают имущество во временное пользование;
  • продавцы имущества – лица, которые реализуют имущество, являющееся лизинговым объектом.

Особенности лизинга

В настоящее время существуют несколько видов лизинга, которые признаны во всем мире. Это финансовый и оперативный лизинг, критериями разграничения которых являются сроки использования оборудования и объемы в обязательствах лизингодателя.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Особенностью оперативного лизинга является то, что срок лизинга короче нормативного срока службы имущества, а лизинговые платежи не способны покрыть полную стоимость имущества. По этой причине лизингодатель должен сдать его во временное пользование не один раз, поскольку для него возникает риск возмещения остаточной стоимости по объекту лизинга. В соответствии с этим, при прочих равных условиях, величина лизинговых платежей в процессе оперативного лизинга больше, чем при осуществлении финансового лизинга.

Финансовый лизинг – лизинг с полной выплатой стоимости имущества, характеризующийся такой особенностью, что срок, на который имущество передается во временное пользование, приближен по длительности к срокам эксплуатации и амортизации всего или части имущества.

На протяжении действия договора лизингодатель посредством лизинговых платежей производит возврат себе всей стоимости имущества и получение прибыли от лизинговой сделки. При осуществлении финансового лизинга возникает обязанность лизингополучателя технического обслуживания и страхования. Данный тип лизинга – наиболее распространенный и может содержать в себе много различных форм, получивших самостоятельное название.

Существует понятие чистого лизинга, особенностью которого является то, что всё обслуживание имущества берет на себя арендатор. В этом случае расходы на обслуживание оборудования не включены в платежи по лизингу.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию