Беспроцентный кредит или авто в рассрочку

Реально ли получить беспроцентный автокредит

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

    В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка*Первоначальный взнос, %Срок, мес.Сумма кредита, руб.Веб-сайт банка
Русфинансот 102450 000 – 6 500 000https://www.rusfinancebank.ru
Генбанк50от 12 до 30100 000 – 3 000 000https://www.genbank.ru

*Информация актуальна на начало 2020 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Техинком › Блог › Автомобили LADA. Рассрочка 0% от официального дилера

Рассрочка предоставляется на весь модельный ряд автомобилей LADA только у официального дилера ТЕХИНКОМ!

Суть рассрочки, отличия настоящей рассрочки от кредита:
Покупка автомобиля в рассрочку является несравненно более выгодным способом приобретения автомобиля, чем покупка автомобиля в кредит или за наличный расчет, так как платежи остаются неизменными, не зависимо от ситуации на финансовых рынках и инфляции, которая «съедает» солидную часть долга.
Покупка автомобиля в рассрочку не требует значительных затрат, нет необходимости закрывать вклады и депозиты, менять валютные сбережения или выводить деньги из делового оборота. Вам нужно оплатить лишь часть стоимости автомобиля, а остальные деньги будут приносить доход.
Вы оплачиваете первоначальный взнос, остаток задолженности разбивается равными частями на количество месяцев рассрочки.
В качестве первоначального взноса Вы можете просто сдать свой автомобиль с пробегом.
Никаких сложных «кредитных калькуляторов» или расчета «маркетинговых» процентных ставок. Ежемесячный платеж рассчитывается простыми арифметическими действиями карандашом на бумаге.
Выплата ссудных процентов не предусмотрена.
Кредитный договор отсутствует. Автомобиль продается по обычному договору купли-продажи с рассрочкой платежа.
Досрочное погашение беспроцентной рассрочки доступно без ограничений. При внесении Вами по желанию суммы, превышающей необходимый ежемесячный платеж, беспроцентный долг автоматически уменьшается на внесенную сумму. Вам не нужно ездить в банки и писать заявление о перерасчете остаточной суммы задолженности, как в случае с обычным автокредитованием.
Рассрочку предоставляет не банк, а официальный дилер LADA.

Параметры:
─ первоначальный взнос — 50% стоимости автомобиля;
─ срок рассрочки — до 30 месяцев;
─ страхование автомобиля по рискам КАСКО на полную стоимость автомобиля за счет собственных средств заемщика. Внимание! Тарифы страхования — обычные, не завышенные;
─ возможность досрочного погашения без штрафных санкций с первого дня пользования рассрочкой;
─ единственная и единовременная комиссия – от 15 000 рублей.
─ срок рассмотрения заявки на приобретение автомобиля в рассрочку – до 3-х рабочих дней;

Перечень обязательных документов для рассмотрения Вашей заявки на рассрочку:
─ паспорт РФ;
─ второй документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт;
─ дилер может запросить дополнительные документы, при необходимости.
Наша дружная команда будет рада знакомству с Вами!

Все подробности уточняйте по телефону: +7 (495) 778-98-50.

Ждём Вас в дилерских центрах Техинком:
МКАД 105 км (внутренняя сторона), Щелковское ш., д. 100, корп. 1
МКАД 65 км (внутренняя сторона), ул. Кулакова, вл. 24, стр. 3
г. Москва, МКАД 47 км (внешняя сторона), стр. 3
МКАД 14 км (внешняя сторона), г. Котельники, Коммерческий пр-д, д. 8
www.pro-lada.ru

* Программа не является кредитом, а является обычной сделкой купли-продажи с рассрочкой платежа. Расчет ежемесячных платежей производится следующим образом: стоимость автомобиля минус первоначальный взнос, делить на количество месяцев предоставления рассрочки платежа. Программа «Рассрочка 0% без кредитного договора» организована на основе розничного факторинга (переуступка беспроцентного долга и рефинансирование /пополнение/ оборотных средств дилера) следующим образом: потенциальный покупатель автомобиля, после предварительной проверки платёжеспособности и взвешивания рисков невозврата беспроцентного долга этим потенциальным покупателем, принятия решения о реализации автомобиля данному, конкретному клиенту; оплаты первоначального взноса от 50% розничной стоимости автомобиля, регламентированной производителем, приобретает автомобиль по договору купли-продажи с рассрочкой платежа на срок до 30 месяцев.

Авто в кредит или в рассрочку: что лучше оформить?

С увеличением продаж новых автомобилей, растет конкуренция между кредитными продуктами банков. В зависимости от условий, клиенту может быть предложено два способа рассрочки автомобиля: кредит и внесение равных платежей (рассрочка) без залога. Несмотря на схожесть выплат, разница между рассрочкой и кредитом есть. Какое отличие в оформлении, какие преимущества получает клиент от указанных продуктов и в чем их основные недостатки – подробно далее, в статье.

Особенности оформления авто в рассрочку

Кредит и автомобиль в рассрочку (равнозначное определение – финансовый лизинг) одинаково разбивают общий платеж за автомобиль. Однако покупка машины в рассрочку имеет принципиальные отличия:

  • автомобиль не находится в собственности покупателя, до момента полного погашения платежа;
  • финансовый лизинг предусматривает налоговые льготы. Все платежи можно отнести на налоговый вычет;
  • сделка принципиально может быть возмездной (с начислением процента на долг) и безвозмездной (без скрытых комиссий, без начисления процентного дохода);
  • по окончании платежа, покупатель может отказаться от выкупа;
  • сделка не оформляется в залог. Автомобиль остается в собственности продавца (третьего лица) пока долг не будет полностью погашен.

Банки Российской Федерации стараются не оформлять автомобиль таким способом. Это делают так называемые кэптивные компании – предприятия, связанные с банком и предоставляющие услуги финансового лизинга. Почти при каждом банке (наиболее крупном) можно оформить автомобиль таким способом. Банку не выгодно оформлять сделку из-за требований банковского законодательства (оформление в собственность предмета кредитования) к состоянию активов. Наоборот, лизинговые компании (дилеры продающие автомобили) освобождены от подобных ограничений.

Преимущества и недостатки оформления рассрочки на автомобиль

Авто в рассрочку можно приобрести, взвесив преимущества данного продукта:

  • выгодно для компаний, автопарк (такси, службы доставки) из-за существенных налоговых льгот;
  • поскольку авто без кредита в рассрочку не находится в собственности покупателя, у компании нет повышенных требований к платежеспособности потенциального заемщика;
  • схема лизинга позволяет периодически менять машины в зависимости от поступления новых моделей;
  • рассрочка, дешевле банковского финансирования;
  • риск случайной гибели несет собственник – то есть, продавец (дилер, лизинговая компания).

Недостатки:

  • поскольку сделка не предусматривает переход права собственности покупателя, продавец может предъявить дополнительные условия его сохранности – КАСКО, запрет на сдачу в субаренду, ограничение на управление третьих лиц;
  • при проблемах с платежами, автомобиль быстро изымается в пользу продавца;
  • автокредит в рассрочку может давать покупателю условия переноса платежей в случае наличия финансовых проблем. Продавцу в рассрочку это не выгодно.

Что такое кредит на автомобиль?

Автокредитование, как финансовый продукт, намного популярнее рассрочки. Автомобиль оформляется в собственность покупателя. На тело кредита (сумма стоимости) начисляются проценты. В последнее время, банки перестали начислять разовые комиссии на оформление – для обеспечения большей прозрачности.

Кредит в большей степени законодательно урегулирован, в отличие от рассрочки. По условиям, например, невозможно заставить покупателя застраховать предмет залога. Регулятор запрещает любое навязывание дополнительных продуктов. Приобретение автомобиля в кредит всегда предусматривает оформление залога. Исключений быть не может – это требование законодательства.

Чем отличается кредит от рассрочки при покупке автомобиля?

Если клиент собирается эксплуатировать автомобиль больше трех лет – лучше оформить в кредит.

Отличить рассрочку от кредита на авто можно по следующим признакам:

  • собственность по кредиту оформляется на покупателя. Это очень выгодно компаниям, желающим показать размеры своих активов перед инвестором;
  • в случае гибели предмета договора, покупатель не освобождается от внесения ежемесячных платежей. Платежи в виде финансового лизинга полностью переходят на плечи продавца (который тем не менее страхует свои риски по КАСКО);
  • платежи по кредиту засчитываются в кредитную историю – дополнительное преимущество перед следующим обращением в банк;
  • большая прозрачность – регулятор обязывает банк публиковать годовую эффективную процентную ставку;
  • в случае пропуска платежей, более сложная процедура взыскания долга. Банк должен представить претензию, обратиться в суд, изъять залог, продать это имущество в принудительном порядке, из суммы залога вычесть остаток долга по платежам. При другой сделке процедура намного упрощена;
  • приобретение автомобиля в кредит не предусматривает существенных налоговых льгот. Например, поскольку собственность находится у покупателя – он обязан выплачивать все налоги, связанные с этим имуществом: транспортный налог, дорожные сборы и т.д. При финансовом лизинге – налоговую нагрузку несет продавец;
  • особенности банковского кредита не позволяют должнику предложить льготы по отсрочке платежа. В противном случае, у банка появляется задолженность, убытки по которой нужно покрывать за счет собственных резервов.

Авто в кредит или в рассрочку выбирает покупатель. Рынок чутко реагирует на его потребности и предлагает большую гибкость в расчетах. Безусловное преимущество лизинга – возможность экономии на налоговых льготах, что является лучшим решением для разрешения вопроса, если были проблемы с кредитными выплатами для физического лица. Кредит – оптимальный способ для покупателя, который впервые решил воспользоваться финансовым продуктом.

Автомобиль в рассрочку: выгодно или нет?

Жесткие условия

Отличие рассрочки от «обычного» автокредита – в большем первоначальном взносе и меньшем сроке кредитования. Так, для автокредитов существует множество предложений от различных банков без первоначального взноса и сроком на 3 года, в то время как рассрочку можно оформить до 2-х лет при первоначальном взносе от 30% стоимости машины.

Но чаще всего предлагаются более жесткие условия рассрочки – это первоначальный взнос в 50% и срок возврата остальной суммы до 1 года. И для многих такая схема изначально может оказаться неприемлемой, поскольку требует наличия значительной суммы и быстрого погашения остатка относительно крупными долями.

Также при оформлении рассрочки сверх первоначального платежа за автомобиль будет взята дополнительная сумма в размере от 10 до 20 тысяч рублей – платеж за открытие счета и изготовление банковской карты, посредством которой будет погашаться долг.

Распространенной практикой для договоров беспроцентного кредита является неброско прописанное условие о безукоризненном соблюдении графика платежей. Где указывается, что при минимальной просрочке вплоть до 1 дня «беспроцентный кредит» будет переквалифицирован в «автокредит без справок и поручителей» под 15% годовых. Таким образом, забыв про «дэд-лайн» или не сумев вовремя вовремя свести концы с концами, можно не просто получить пени за просрочку, а стать обладателем совсем другого кредита.

Совместными усилиями

По своей сути «рассрочка» или «беспроцентный кредит» – это совместный финансовый продукт автосалона, банка и страховой компании. Здесь автодилер получает дополнительную возможность сбыта определенных моделей и комплектаций, на которые объявляется акция «кредит ноль процентов». При этом банку-партнеру на участвующие в акции модели делается персональная скидка (недоступная обычному покупателю), за счет чего банк и получает свою прибыль от беспроцентного кредита, поскольку с клиента берут полную стоимость автомобиля.

В свою очередь, своей прибылью с банком делится и страховая компания, застраховавшая автомобиль по КАСКО. Поэтому, по сравнению с «обычным» автокредитом, страховка КАСКО для автомобиля, взятого в рассрочку, оказывается выше на 2-3%. Что при стоимости автомобиля в 1 млн рублей оборачивается не в такую уж маленькую сумму.

Разберем примеры

Nissan предлагает кредит от 0% на новые седан Almera и кроссовер X-Trail. И если первый доступен без процентов при кредите на 1 год и 30-процентном первом взносе, то второй можно взять в рассрочку аж на два года, но только если внести полцены. Разберем покупку Икс-Трейла поподробнее.

Цена базового автомобиля на сайте – 951 000 рублей. На странице выгодного предложения указан первый (минимальный) взнос в 50% от цены автомобиля, равный 532 750 рублей. То есть вся сумма получается уже 1 065 500 рублей, но на сайте есть приписка о том, что кредит предоставляется на все комплектации, кроме базовой. Также на сайте, внизу страницы, сообщается, что «Затраты Покупателя между указанной ставкой и ставкой в кредитном договоре компенсируются соразмерным снижением цены на Автомобиль». И далее: «Ставка в договоре 12,5%/14%/14,5%/15%/16,5% на 1/2/3/4-5/6-7 лет соответственно». В итоге получается, что кредит не беспроцентный, а самый обычный, только разницу будет компенсировать компания Nissan, предоставляя аналогичного размера скидку на автомобиль.

Другой пример: Renault Logan, который можно купить с 0-процентной кредитной ставкой на срок от 3 лет. При одном заявленном крупным шрифтом условии: 50% первый взнос. Как и в случае с Nissan X-Trail, на сайте уточнение: «Разница в затратах клиента между стоимостью кредита в рублях по указанной ставке в % годовых и по ставке в кредитном договоре 12,5%/13% годовых при сроке кредита 1/2-5 лет соответственно, а также расходы на покупку карты «Продленная гарантия Renault Extra» на 4-й год эксплуатации автомобиля по рекомендованной цене 7 500 рублей компенсируются соразмерным снижением предложенной розничной цены на автомобиль». Есть приписка о том, что клиент обязан застраховать автомобиль по КАСКО, а также настораживающее заявление: «Условия и тарифы по кредиту могут быть изменены Банком в одностороннем порядке».

Читать и считать

Так выгодно или нет брать автомобиль в рассрочку? Однозначного ответа не существует – есть как вполне выгодные предложения, так и совсем наоборот. При этом то, что будет удобным и выгодным для одного, может оказаться неприемлемым для другого. В любом случае стоит внимательно изучить конкретное предложение, выяснить все его условия (в том числе и неафишируемые), наличие дополнительных платежей и комиссий, узнать полную стоимость страховки. И только просчитав все составляющие в сумме, можно делать вывод о рентабельности.

Главное – не бросаться на первую попавшуюся рекламу, каким бы «вкусным» и «горячим» предложение ни выглядело. Разумнее всего изучить условия и просчитать несколько кредитных программ и уж затем выбрать ту, что подходит лучше. Одно дело взять телевизор в «неудачный кредит» и совсем другое – автомобиль. Во втором случае «цена ошибки» будет несравнимо большей.

Рассрочка 3 года на автомобиль

Россияне, заинтересованные в покупке автомобиля без кредита, но не располагающие нужной суммой средств, часто интересуются возможностью приобретения машины «в долг» у дилера. Оплата покупки частями в течение нескольких лет – это очень выгодная для клиента схема покупки автомобиля, не подразумевающая высокой переплаты. Рассрочка 3 года на автомобиль выгодна заёмщику не только нулевой ставкой, но и возможностью рассчитываться с дилером умеренными по размеру ежемесячными платежами.

Рассрочка 3 года на автомобиль

В своём классическом варианте рассрочка предполагает оплату приобретаемого товара частями сроком от 3-6 месяцев до нескольких лет. Основная выгода продавца при этом состоит в росте объёмов продаж, а дополнительная – в комиссии или наценке на машину, реализуемой по подобной схеме.

Порою, под возможностью покупки авто в рассрочку на три года дилеры и клиенты салона подразумевают совершенно разные вещи. Одни дилеры называют рассрочкой обычные автокредиты, чтобы привлечь внимание клиентов, другие – именуют так «беспроцентные» банковские займы на покупку машины.

Новое авто в рассрочку на три года по акции от производителя

Оформление беспроцентного кредита на машину по акции гораздо вероятнее, чем приобретение авто в рассрочку на 3 года без банка. Например в кэптивном РН Банке можно получить ссуду с льготной ставкой на все модели RENAULT. При этом благодаря скидке от производителя затраты на обслуживание такого займа составят 0% (маркетинговая ставка).

Покупка авто в рассрочку на три года или в кредит под 0% в любом случае не обходится заёмщику абсолютно бесплатно. Клиент несёт затраты на оплату КАСКО, которое в противном случае мог бы оформить по более выгодным тарифам, либо и вовсе отказаться от полиса.

Где взять авто в рассрочку на 3 года

Жителям России доступна необычная программа «Авторассрочка», которую реализуют Генбанк и ряд официальных дилеров по всей стране. Приобретение машины «в долг» возможно при условии погашения клиентом первоначального взноса в размере 50% стоимости ТС.

На подержанное и новое авто рассрочка в три года может быть предоставлена Генбанком за плату в 25-260 тыс. руб. Размер комиссии определяется индивидуально и зависит от дилера, марки и цены машины. В долг по программе можно приобрести ТС стоимостью до 5 млн рублей.

Купленный в рассрочку на 3 года автомобиль передаётся в залог Генбанку, которому дилер передаёт также право требования долга.

Авто в рассрочку на три года без банка: подводные камни

Автомобили – слишком дорогой товар, чтобы продавать его в долг, ведь при этом средства дилера надолго выводятся из оборота, а с поставщиками необходимо рассчитывать вовремя. Из-за этого клиент, которому необходима рассрочка в 3 года, автомобиль может купить только при участии в сделке берущей на себе риски третьей стороны:

  • банка, работающего по схеме факторинга;
  • производителя (при покупке у официальных дилеров по акции).

Некоторые из дилеров заявляют о возможности покупки машины в долг, но по факту склоняют клиентов к оформлению кредита. Так, столичный автосалон «Центральный обещает покупателям возможность приобретения авто в рассрочку на 3 года с первым взносом в 30%, но не уточняет условия продажи машины по данной схеме, принимая лишь заявки на кредит, что выглядит довольно подозрительно.

Настоящая рассрочка на автомобили Toyota

Выгодная рассрочка на Toyota только в Тойота Измайлово и Тойота Люберцы
Без процентов. Без кредитного договора.

«Авторассрочка на Toyota» — это эксклюзивный продукт АО «ГЕНБАНК», Тойота Измайлово и Тойота Люберцы, позволяющий купить авто в Москве в рассрочку без процентов банку и даже без кредитного договора!

После заключения договора купли-продажи в рассрочку, обязанность полной оплаты автомобиля возлагается на АО «ГЕНБАНК», в пользу которого покупатель переводит денежные средства частями в счет оплаты автомобиля. Все процессы настолько прозрачны, что Вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж, разделив сумму задолженности на срок предоставления рассрочки.

УСЛОВИЯ РАССРОЧКИ:

  • Срок рассрочки: 12, 18, 24, 30 месяцев;
  • Сумма рассрочки: 500 000 руб. — 3 млн руб.;
  • Отсутствует требование по передаче банку ПТС
  • Первоначальный взнос: не менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля
  • Возможность досрочного погашения суммы рассрочки без штрафных санкций с первого дня пользования рассрочкой

Преимущества рассрочки неоспоримы:

  • Покупка автомобиля в рассрочку является несравненно более выгодным способом приобретения автомобиля, чем покупка автомобиля в кредит или за наличный расчет, так как размер ежемесячных платежей остается неизменным, независимо от ситуации на финансовых рынках и инфляции, которая «съедает» солидную часть долга.
  • Покупка автомобиля в рассрочку не требует значительных затрат. Нет необходимости закрывать вклады, менять валютные сбережения или выводить оборотные средства. Вам нужно оплатить лишь часть стоимости автомобиля, а остальные деньги будут продолжать работать на ваши нужды.
  • Вы оплачиваете только первоначальный взнос, а остаток задолженности разбивается равными частями на количество месяцев рассрочки.
  • Никаких сложных «кредитных калькуляторов» или расчета процентных ставок. Ежемесячный платеж рассчитывается простыми арифметическими действиями карандашом на бумаге.
  • Выплата ссудных процентов не предусмотрена.
  • Кредитный договор отсутствует. Автомобиль продается по обычному договору купли-продажи с рассрочкой платежа.
  • Досрочное погашение беспроцентной рассрочки доступно без ограничений.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Наличие регистрации на территории РФ — Возраст от 18 до 65 лет на момент окончания срока действия рассрочки

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОКУМЕНТЫ*:

  • заполненное заемщиком заявление-анкета на авторассрочку
  • паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС/либо обязательное указание номера СНИЛС в Заявлении — анкете;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банка;
  • военный билет или иные документы воинского учета для мужчин возрастом до 27 лет.

*В случае необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Беспроцентный автокредит – как купить авто в рассрочку

Беспроцентный автокредит или автомобиль в рассрочку звучит слишком заманчиво, чтобы быть правдой. Мы то знаем, что бесплатный сыр – только в мышеловке. Давайте разберемся, на каких реальных условиях можно получить рассрочку на приобретение автомобиля.

Кредит под 0% годовых на приобретение автомобиля действительно существует. Предложений на рынке сейчас не так много, но автодиллеры в сотрудничестве с банками по-прежнему готовы предлагать клиенту выгодные схемы покупки на дорогие модели. Обязательным условием приобретения авто по такой схеме является внесение значительного первоначального платежа – не менее 30% -50% стоимости и страхование на весь срок действия кредитного договора.

Схема такого кредитования работает примерно следующим образом: автосалон субсидирует проценты по банковскому кредиту или делает скидку на автомобиль в размере процентов по кредиту. Для потребителя такой кредит фактически оказывается беспроцентным – без всякого подвоха. При оформлении кредита взимается комиссия – обычно до 5 000 рублей. Ставка 0% действует, пока Вы своевременно вносите платежи – в случае просрочки ставка повышается до среднерыночной ставки автокредитования.

Вторым источником прибыли для банка или автасалона может стать страховка. Оформление полного пакета КАСКО обязательно практически при любом автокредите, но в рамках беспроцентного кредитования Вам с большой вероятностью предложат выбрать из списка страховых компаний. Тарифы могут оказаться не самыми привлекательными, но общая экономия от нулевого процента по кредиту, скорее всего, перевесит минусы дорогой страховки. К тому же на дорогой автомобиль многие предпочитают оформлять страховку, не зависимо от того, приобретен он в кредит или нет. При получении беспроцентного кредита также можно забыть о скидках и специальных предложения салонов.

Сегодняшний рынок автокредитования не пестрит беспроцентыми кредитами, но найти их можно. Например, по ставке 0% годовых можно купить автомобиль Range Rover и Range Rover Sport в «Автопассаже». Кредит доступен на 12 месяцев, первоначальный платеж – от 30 до 50%. Кредит будет оформлен в банке Юникредит или ВТБ24. В кредит на 3 года под 0% можно приобрести Opel Astra Essentia в «Автоцентр Сити», первоначальный взнос не меньше 34% от стоимости.

Для оформления беспроцентного кредита потребуются такие же документы, как при оформлении обычного кредита: документы, подтверждающие платежеспособность, трудоустройство, удостоверение личности. На автомобиль будет оформлен залог в пользу банка.

Ссылка на основную публикацию