Закрыли автокредит – что нужно обязательно сделать?

Последствия просрочки по автокредиту

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки.

К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются способы снизить платежи по займу или вовсе избавиться от них.

Рассмотрим в этой статье ситуацию: что делать, если не можешь выплатить автокредит, а также что будет, если вам решили продать кредитный автомобиль?

Возможные действия банка при просрочке

Срок давности решения суда по кредиту составляет 3 года и отсчитывается после того, как заемщик перестал выплачивать автокредит.

Что будет, если не платить автокредит?

Если не платить за автокредит, что будет? В этом случае неуплата автокредита может грозить для должника конфискацией авто без возврата ранее внесенных платежей и в худшем варианте — судимостью. Если вы просрочили один из регулярных взносов, банковское учреждение уведомит вас о последующих последствиях неуплаты автокредита и предложит оплатить долг в максимально сжатый срок. Если вы пропустили больше одного платежа, назначается пеня и все предусмотренные соглашением штрафы.

Практически все банки начисляют немалую сумму штрафных санкций, которые иной раз даже превышают начальный размер автокредита.

Что делать, если вам продана кредитная машина?

Что будет, если владелец авто продал вам кредитный автомобиль?

По судебному решению машина будет арестована, и кредитная организация вправе выставить ее на торги. Банку все равно, кто вернет долг по автокредиту, ему важно не потерять вложенные деньги. Из-за этого покупателю предоставляется сложный выбор: либо оплачивать чужой долг, либо от автомобиля придется отказаться.

Если вы купили кредитное авто, следует:

  • обратиться в судебную инстанцию и подать исковое заявление на продавца. При заключении сделки купли-продажи записать данные паспорта продавца, тогда проще выиграть суд;
  • обратиться в полицию и заявить о факте мошенничества. Продавца объявят в розыск, правоохранительные органы помогут вам доказать факт обмана при покупке авто;
  • можно попытаться договориться с кредитной организацией, если вы желаете оставить автомашину себе. Вам придется погасить долг продавца, а впоследствии денежные средства можно будет получить с бывшего владельца авто по судебному решению. Банк может отменить штрафы и пени, начисленные из-за несвоевременной оплаты чужого долга. В результате за автомобиль клиент отдает плату в двойном размере, а в дальнейшем этим делом будет заниматься уже через суд.

Автомобиль, взятый в заем, нельзя перепродавать без разрешения кредитной организации: такая сделка в любой ситуации будет признана противоправной, и всем ее участникам придется столкнуться с целым рядом судебных тяжб.

Что делать, чтобы отсрочить платежи по автокредиту?

Кредитные каникулы

Если автокредит просрочен, сроки возврата могут отложить на некоторое время, чтобы у должника было время восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование займа

Рефинансирование предполагает предоставление дополнительного кредита на погашение предыдущего. Такой заем оформляется дополнительным соглашением. По сути, денежные средства переходят опять кредитной организации на погашение автокредита.

Можно взять заем для рефинансирования в ином банке и перечислить средства в кредитно-финансовое учреждение, где оформлялось авто.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация подразумевает пересчет стоимости займа, пересмотр сроков погашения кредита, изменение размеров ежемесячных взносов. Подобные вопросы банки решают в индивидуальном порядке.

Когда заберут машину по автокредиту?

Что делать с кредитной машиной, если нет денежных средств? Проблема особо острая, когда риск изъятия авто очевиден. Машину заберут лишь после принятия решения суда, выдачи исполнительного листа, ареста ТС и непосредственной передачи автомашины судебными приставами.

Чтобы дело не доходило до суда, следует адекватно рассчитывать силы при взятии займа и вовремя возвращать деньги.

Резюме

Если должник не в состоянии своевременно платить кредит за машину, банк может:

  • начислять штрафы и пени до момента уплаты задолженности;
  • требовать возврата остаточных средств по договору кредита до наступления, отмеченного в соглашении срока;
  • передавать дело о долге коллекторам, которые не всегда поступают по закону;
  • оформлять иск и отдавать дело в судебный орган.

Неоплата автокредита может нанести огромный урон финансам заемщика и подпортить его кредитную историю. Просрочка оплаты автокредита в итоге ведет к изъятию автомобиля, который находится в залоге, и реализации его для погашения долга.

Если вас интересует, что будет, если не платить автокредит, обратитесь к опытным специалистам портала Правовед.RU. Даже при отсутствии денежных средств ситуацию можно разрешить, в особенности если проконсультироваться с хорошим юристом.

Машина с сюрпризом. Подводные камни автокредита

Весной продажи в автосалонах традиционно растут. Клиенты предпочитают покупать новую машину перед тёплым сезоном. Растёт и интерес к автокредитам. При этом счастливые обладатели новенького авто порой и не догадываются, какие сюрпризы им приготовил банк и сколько они переплатили дилеру. Лайф выяснил, на какие уловки идут кредиторы при выдаче автозаймов, как выгодно купить автомобиль и не переплатить банку.

Фото: © РИА Новости/Евгений Епанчинцев

Для многих автовладельцев машина — это не просто средство передвижения, а показатель статуса и личного успеха. Именно поэтому даже при скромном доходе россияне всё чаще покупают машину не по средствам. Это одна из причин, по которой число выданных автозаймов и суммы кредитов постоянно растут. Так, по последней статистике Объединённого кредитного бюро, только в январе этого года сумма нового автокредита выросла с 728 до 826 тыс. рублей. Это на 13% больше, чем в том же месяце год назад.

Фото: © РИА новости / Игорь Зарембо

— Прежде чем взять автокредит, нужно хорошо подумать: а нужна ли вам такая дорогая машина, — советует аналитик ООО “Эксперт плюс” Кирилл Стариков. — Надо понимать, что покупка автомобиля — это не инвестиция, а всегда только затраты. Кредитный автомобиль — это вдвойне затратно. Главное, ещё перед покупкой определиться, насколько ощутимой для вас будет выплата по кредиту. При этом нельзя стесняться попросить менеджера расписать вам ежемесячные траты, все подводные скрытые платежи подробно с разъяснением каждого пункта договора. Такие расклады по оплате в вашем конкретном случае нужно сравнить по всем банкам, которые укладываются в ваши критерии выбора. Чем более детальный план вы составите и подготовите до момента оформления кредита, тем проще пройдёт процесс выплаты без обмана и попыток банка навязать вам изменение условий.

Действительно, большинство клиентов платят по кредиту больше, чем планировали, именно из-за того, что невнимательно читали договор. В первую очередь покупатели обращают внимание на процентную ставку по кредиту. При этом мало кто задумывается, что обслуживание кредита процентной ставкой не ограничивается. Условия обслуживания в разных компаниях могут серьёзно отличаться. Отличаются комиссии за ведение счёта, ОСАГО, каско, требование к страхованию жизни и здоровья заёмщика, пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Таким образом, привлекательное на первый взгляд предложение может в разы увеличить размер переплаты.

Чтобы избежать существенной переплаты, не стоит брать кредит, если на руках нет 50% от полной стоимости машины. В худшем случае минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы не меньше 20%. Нужно ознакомиться и с условиями досрочного погашения кредита. В отличие, например, от квартиры, машина теряет в цене сразу после покупки. Чем старше авто, тем дешевле оно стоит. Соответственно, имеет смысл как можно быстрее выплачивать автокредит, а для этого нужно посмотреть, устраивают ли вас условия досрочного погашения. При использовании аннуитетного платежа (ежемесячные выплаты неизменны на протяжении всего периода кредитования) это позволит неплохо сэкономить, пояснил Геннадий Николаев.

Фото: © РИА Новости / Евгений Епанчинцев

— Беспроцентный кредит, который часто предлагается клиентам автосалонов, также влечёт за собой определённые проблемы, — отметил первый вице-президент “Опоры России” Павел Сигал. — На самом деле это рассрочка. Причём с довольно жёсткими условиями, в частности, сокращением времени выплаты до одного года и первоначальным взносом, который составит половину цены авто.

Отдельно стоит обратить внимание на страховку, ведь именно она чаще всего и составляет значительную часть расходов при покупке кредитного авто. Каско в этом случае обязательно. Впрочем, и на страховке кредитного авто можно сэкономить. Отдельные бренды предлагают страховку сразу на три года, рассказал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Цена за год получается заметно ниже, чем если бы пришлось платить ежегодно. Поэтому данный вопрос тоже рекомендуется изучить. И наконец, при покупке машины обязательно необходимо торговаться, пытаться получить максимальное количество дополнительных опций, например коврики в авто, сигнализацию, зимнюю резину в виде бонуса. Это удешевит общую стоимость машины и поможет сэкономить на этих дополнительных расходах в будущем.

— Надо помнить, что кредит на машины является залоговым, — отметил директор СРО “НАПКА” Борис Воронин. — Поэтому, в отличие от карточных или потребительских кредитов, здесь есть что терять. В случае просрочки банк заберёт машину. И чем дольше срок выплаты кредита, тем выше шанс остаться без автомобиля. Как показывает практика, в большинстве случаев проблемы с выплатами у заёмщиков начинаются не сразу, а спустя год-два после оформления кредита.

Что сделать и какие документы получить после полной выплаты кредита за автомобиль?

Даже если вы полностью погасили задолженность по автокредиту, то это не означает, что перед банком вы чисты. Иногда клиента могут ждать неожиданные неприятности, которые касаются не только скрытых комиссий или небольших задолженностей. Проблемы часто возникают в том, что владелец автомобиля не может переоформить машину в ГИБДД, свободно продать ее и забрать документы из банка. Какие документы нужно оформить после выплаты кредита за автомобиль, чтобы в будущем не иметь проблем?

  • Виды автокредитования
  • Что делать после выплаты кредита
  • Как исключить автомобиль из залога

Виды автокредитования

По факту кредитов бывает 2 вида:

  1. Обычный автокредит. Особенность такого займа: покупаемый автомобиль переходит в залог банку.
  2. Финансовый заем. При этом в банке клиенту выдают определенную сумму денег, которые можно потратить на покупку любых вещей, заплатить за услуги. В этом случае также существуют залоги, поручители и другие гарантийные способы для банка.

От вида кредита зависит список документов и порядок действий клиента после полной выплаты задолженности. Каждый вид рассмотрим подробнее.

Важно знать: при любых кредитах купленный автомобиль является только вашей собственностью. Им может завладеть банк только при заключении договора лизинга, который подразумевает аренду автомобиля с последующим выкупом. Но при любом кредите машина ваша, с небольшим ограничением.

Поэтому неправильно утверждать, что банк может забрать у вас машину, если кредит не будет выплачен. Банковская организация имеет только приоритетное требование перед остальными вашими кредиторами в случае, когда ваше ТС будут забирать за долги. Но это верно только в случае продажи вашей машины, которая стала залогом банка.

Поэтому, вам точно не потребуется переоформлять в собственность машину, она и так является вашей. Но многие автовладельцы думают по-другому.

Что делать после выплаты кредита

Вам потребуется выполнить несколько простых действий, которые придадут уверенность в следующем:

  1. Никаких долгов у вас нет, и проценты на долг не начисляются.
  2. Нет платных услуг по банковским картам и счетам.
  3. Что ПТС теперь находится в ваших руках.
  4. Что автомобиль не указан в реестре залогов, если вы оформляли автокредит.

Документы о выплате долга

Вам нужно получить 2 главных документа:

  1. Справка о полной выплате кредита.
  2. Все квитанции на оплату.

Первый документ получить легко, достаточно обратиться в банк с заявлением. Практически все банки выдают такие справки после обращения с заявлением. Но иногда могут быть отказы, поэтому лучше подавать письменное заявление.

Способы отправки заявления:

  1. Лично посетить офис банка и подать заявление под роспись сотрудника с печатью и входящим номером.
  2. Отправить заявление заказным письмом по почте с уведомлением о вручении. В письмо нужно обязательно вложить опись.

В итоге, даже при отказе банка в выдаче справки, вы сможете доказать, что закрыли автокредит и ничего не должны. Однако это не защищает вас от начисления банком скрытых процентов. Чтобы такого не произошло, перед подписанием внимательно читайте кредитное соглашение. Платежные квитанции обязательно сохраняйте, особенно, когда взносы проводились наличными деньгами в кассу. Это будет вашим единственным доказательством. Но многие клиенты не делают этого.

Срок давности по искам – 3 года. Это означает, что когда пройдет 3 года, то лицо с ущемленными правами не сможет потребовать возместить ущерб. В вашей ситуации — это сумма денег по кредитным взносам, которую вы должны были заплатить до определенного времени по графику платежей. В противном случае вам будет достаточно подать возражение в суд о том, что срок давности истек. В большинстве случаев суды удовлетворяют такие иски.

Например, вы по прошествии 3 лет должны были заплатить деньги до 7 июня. Вы оплатили, но квитанции потеряли. В 2020 году банк выявил по данному платежу задолженность и подал исковое заявление 15 июня 2020 года. Отсюда следует, что срок давности истек, и иск банка будет отклонен судом.

Как забрать ПТС

Согласно Положения о ПТС, которое описано в Приказе МВД за номером 496, паспорт ТС должен находиться только у собственника. Поэтому банк незаконно забирает и хранит его у себя до выплаты долга клиентом по кредиту. Чтобы его забрать, нужно подать заявление в письменном виде. Иногда ПТС на автомобиль может храниться в центральных офисах банков, поэтому выдача может затянуться до 30 дней.

Как исключить автомобиль из залога

Данная процедура в списке шагов по правильному закрытию кредита нужна только при автокредите, если автомобиль находится в залоге у банка. Другие денежные займы в данном случае не рассматриваются, так как авто не является залогом.

Это основной шаг, который нужно выполнить, чтобы не было проблем при продаже автомобиля.

Действуйте в таком порядке:

  1. Вначале зайдите на официальный портал Реестра залогов ФНП.
  2. Далее кликните «Найти в реестре».
  3. Перейдите «По информации о предмете залога».
  4. Затем зайдите в раздел «Транспортное средство».
  5. Укажите в заданном поле VIN-код кредитного автомобиля.
  6. Нажмите «Найти».
  7. В итоге вам откроется страница с данными о залоге. Там будет написано, что результатов нет, либо покажется таблица с данными, что машина в залоге. Это нормальное явление, даже если кредит уже закрыт несколько дней назад.
  8. Кликните по номеру уведомления о залоге.
  9. Откроется один вариант: «сведения исключены» или «актуальное».

Первый вариант свидетельствует о том, что банк аннулировал залог. Если вы собрались продавать автомобиль, а в реестре он все еще в залоге, то знайте, что информация обновляется не сразу. Нужно подождать несколько дней, а потом проверить повторно. Иногда банки могут вносить и изменять данные о залогах до двух месяцев. Если вам срочно нужно продать машину, а прошло уже более 2 месяцев, то обратитесь в банк с заявлением об удалении данных о залоге из реестра. Напишите суть дела в свободном виде, укажите данные на машину, опишите просьбу о внесении изменений статуса залога.

После погашения долгов по кредиту выполните все рекомендуемые действия, чтобы в будущем не сталкиваться с проблемами при продаже и регистрации автомобиля.

Как правильно закрыть кредит, чтобы не остаться в долгах. Объясняет юрист

Долговая нагрузка наших соотечественников поставила новый рекорд, достигнув отметки в 11,9%, следует из майских данных Центробанка. Эта цифра означает долю платежей по кредитам от всех располагаемых доходов людей (то есть за вычетом обязательных платежей).

Россияне спешат кредитоваться, пока ЦБ не поднял ключевую ставку ещё выше. Однако далеко не все знают, что при закрытии кредитов есть как минимум три нюанса.

Свести счёты

  • После закрытия кредита необходимо в первую очередь закрыть и кредитный счёт.

Теоретически банковская организация может это сделать и без вашего напоминания, но лучше удостовериться лично, завершив процедуру в онлайн-формате через личный кабинет или подав заявление в банк.

В противном случае кредит может числиться погашенным, но вот счёт — действующим. А значит, за его обслуживание всё равно придётся платить.

  • Не забудьте закрыть дополнительные банковские продукты, которые могли использоваться вместе с займом.

Например, страховку или премиальное банковское обслуживание. Эти продукты наравне с кредитным счётом банки также часто не закрывают автоматически.

Например, неприятная история произошла с клиентом одного крупного банка — он пострадал из-за того, что не проконтролировал судьбу счёта. По словам мужчины, у него была небольшая задолженность по займам в банке. В какой-то момент он получил уведомление, что она погашена, хотя он не вносил никаких платежей.

Проверяя историю операций, мужчина обнаружил один лишний счёт в списке — тот самый, на который приходил кредит, который он погасил ещё в 2018 году. Банк активировал займ почти на 40 000 рублей и списал эти деньги в счёт погашения задолженностей. Выходит, организация взяла вместо клиента кредит, чтобы закрыть другой, — но уже под более высокий процент.

Закрыть вопрос досрочно

Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.

Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:

  • Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
  • Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
  • Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
  • Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.

Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.

Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.

Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде. Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ.

А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит. Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока. Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.

Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты.

Доказать свою правоту клиентка смогла только в суде: он постановил, что банк обязан был сообщить женщине о недостаточности денег на счету для полного погашения.

Бремя ипотеки

При закрытии ипотечного кредита нужно снять обременение. Многие думают, что это происходит автоматически после закрытия долга перед банком. Это не так. И вопрос лучше решать сразу.

Для этого следует взять в банке справку о выплате ипотеки и погашенную закладную на квартиру, а затем самостоятельно (без банковских работников) обратиться в МФЦ. Там у вас попросят также паспорт собственника и заявление. Информация о снятии обременения с жилья появится на сайте Росреестра примерно через неделю.

Это поможет не оказаться в ситуации мужчины, который из-за банка не смог продать квартиру. Он закрыл ипотечный кредит ещё в 2014 году. По его словам, в банке его заверили, что сами направят уведомление о погашении займа в нужные организации.

Спустя пять лет мужчина решил продать жильё. Нашел покупателя, но оказалось, что на квартиру всё ещё наложено обременение. Позвонив в банк, он узнал, что ему нужно самому собрать пакет документов и записаться в МФЦ, а после этого написать на электронную почту банка, чтобы сотрудники отправили свой пакет документов.

Позже в колл-центре ему сказали, что процесс должен протекать иначе: в течение трёх дней ему позвонит представитель банка, чтобы пойти в МФЦ вместе с ним. Клиент попытался разобраться в ситуации и позвонил в банк снова, но уже другой специалист сказал ему, что звонка ждать не нужно, можно идти в МФЦ самостоятельно.

Так собственник и сделал, после чего сообщил об этом в банк. Но недопонимание достигло предела: сотрудник сказал, что мужчина должен был дождаться звонка представителя. Но с мужчиной, по его словам, не связались.

В итоге продать квартиру не удалось, так как обременение не было снято вовремя, собственник продолжил разбираться в ситуации. В таких случаях проблемы всегда разрешаются, но только потерянного покупателями времени назад не вернуть.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?

Последняя редакция 07 марта 2021

Время на прочтение 11 минут

Как сохранить автомобиль при банкротстве физ. лиц? Машина нужна для работы, для отдыха, для детей и пожилых родителей — авто хочется сохранить, несмотря на все долги. Если пристав взыскивает долг, он опишет и продаст машину без бесценок, но от долгов это не избавит. При банкротстве долги списывают полностью, а положение гражданина оценивает Арбитражный суд, и можно доказать, что машина жизненно необходима. Как это сделать?

Как спасти машину в банкротстве в 2021?

Автомобиль — единственный источник дохода

До ноября 2020 года машину при банкротстве сохраняли как единственный источник дохода, причем цена ограничивалась 100 МРОТ (в 2020 это 1 млн 200 тыс.). С 23.11.2020 законодатели внесли поправку в ст. 446 ГПК РФ. Теперь вместо 100 МРОТ указано 10 000 рублей.

Заберут ли машину? К сожалению, отберут, если она стоит более 10 тысяч рублей. Даже если вы работаете таксистом, экспедитором, водителем — в 2021 единственный источник дохода не спасает.

  1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;

Рассмотрим работающие способы сохранить авто при банкротстве физического лица, сославшись на жизненную необходимость.

Низкая стоимость машины

И конкурсной массы можно исключить предметы дешевле 10 тыс. рублей. Не обязательно рабочее оборудование, но и другие вещи — смысл в том, что доход от продажи не покрывает расходы на торги.

Конечно, не любую машину можно оценить так дешево. Но прецеденты есть.

Например. Такое ходатайство с целью исключения транспортного средства из конкурсной массы подавалось в деле № А41-9989/2019. В материалах дела указано, что Honda должника находится в аварийном состоянии, не стоит ни копейки, и ее невозможно продать. Суд принял эти аргументы, и машину исключили.

Если в собственности старенький Опель или Москвич, который давно не проходил техосмотр, нужно подать в суд ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы, приложить доказательства, что рыночная стоимость машины менее 10 тыс.

Суд не обязан исключать дешевую вещь из конкурсной массы: например, ее можно продать как металлолом. В последней главе мы рассказываем о 2 случаях, когда суд обязал финупраляющего продавать нерабочие автомобили.

Машина для обеспечения потребностей малолетних детей

Такой вариант сработает, если:

  • должник с семьей проживает за городом,нужно возить детей в школу, а общественного транспорта нет;
  • у ребенка проблемы со здоровьем, машина важна для доступа к медицинским и социальным услугам.

Юрист соберет справки, подтверждающие, что продажа машины лишает семью и особенно детей доступа к образованию, медицине.

Если должник вел себя добросовестно, и банкротится по объективным причинам (например, сокращение на работе, снижение дохода), суд не заберет автомобиль.

Так случилось в деле № А07-33097/2019. Должнику оставили Subaru, поскольку в семье были дети, а у жены вторая группа инвалидности.

Оставить авто по причине плохого здоровья

По закону, у человека с инвалидностью нельзя забрать автомобиль за долги — это четко прописано в ст. 446 ГПК. Для инвалидов ограничения по стоимости машины нет.

Но суд исходит из принципов гуманности, и должнику оставляют машину, если даже если группа инвалидности не установлена. Например:

  • проблемы органов дыхания, аллергии, астмы. В 2021 можно сослаться на повышенный риск заражения вирусом, если банкрот или члены его семьи в группе риска;
  • проблемы опорно-двигательного аппарата, ЦНС, другие серьезные хронические заболевания.

Если вам нужно оставить машину при банкротстве, обсудите этот момент с юристом уже на этапе подготовки. Вы начнете получать нужные справки и медицинские заключения заблаговременно, в 2021 это требует времени.

В судебной практике есть успешные кейсы.

Например. Человек сохранил при банкротстве Chevrolet Niva, 2012 г., представив медицинские заключения о состоянии здоровья. Должнику становилось плохо в общественном транспорте (травма получена во время военной службы). Суд оставил машину за ним, списал 1 млн 072 тыс. рублей без торгов. Дело № А08-8729/2019.

Можно ли продать авто перед банкротством?

Пока не введена процедура банкротства, человек вправе распоряжаться имуществом по собственному усмотрению, но не нарушая интересы кредиторов.

Что это значит?

Вы вправе продавать, дарить, менять автомобиль или отчуждать имущество иными способами, если у вас нет долгов. Если просрочки есть — деньги от продажи авто нужно тратить на расчеты с кредиторам.

В банкротстве будут проверяться последние заключенные сделки должника. Если человек продал машину до банкротства, финуправляющий и банки изучают обстоятельства:

  • Были ли долги на момент продажи.
  • Куда потрачена выручка от продажи ТС.
  • За какую цену продали автомобиль: нормальной считается рыночная стоимость плюс/минус 30%.
  • Не является ли покупатель родственником банкрота.

Если сделка покажется финуправляющему подозрительной, она будет оспорена. Что будет с машиной? Автомобиль вернут в конкурсную массу с целью реализации, если машину продали за копейки или подарили в период, когда по кредитам пошли просрочки.

Суд признает, что должник вывел имущество из собственности, чтобы машина не досталась банкам. Сделку отменят, авто вернут банкроту и продадут с торгов.

Автомобиль можно продать перед банкротством. Но если у вас уже насчитываются пени за просрочку, то часть денег от продажи нужно потратить на погашение долгов. Важно показать суду, что вы продали машину, чтобы заплатить кредиты.

Специалист поможет грамотно оценить объект, подскажет, на каких площадках его выставлять, предоставит бланк договора купли-продажи и акта приемки.

Автомобиль купили в браке: что будет с имуществом?

В банкротстве применяются положения ст. 45 СК РФ, которые предусматривают раздельную ответственность супругов по личным обязательствам.

Что получит супруг банкрота?

Автомобиль может регистрироваться на мужа или жену, это титульный собственник. Но регистрация на одного не отменят прав второго по половину совместно нажитого имущества. Если автомобиль куплен в браке, им владеют оба супруга: это общая собственность. При банкротстве любого из них машину отправят на торги, а второму компенсируют стоимость его доли.

После продажи из вырученных средств:

  • 50% — доля супруга должника, ему выплачивают половину выручки после торгов;
  • оплачиваются судебные расходы;
  • оплачивается 7% вознаграждения финансовому управляющему;
  • остаток финуправляющий выплачивает кредиторам в порядке очередности.

Доля супругу возвращается в размере, в котором бы тот получил имущество в случае раздела. По общему правилу, это 50%. Если супруги заключали брачный договор — то в долях, определенных договором.

У супруга есть и второй вариант — выкупить половину машины.

Поясним на примере.

Банкротится муж, продается общий автомобиль. Управляющий выставил его на торги за 350 тыс., и победила заявка 400 тысяч. После торгов финуправляющий сначала предлагает жене воспользоваться преимущественным правом: внести 200 тысяч рублей и стать владельцем 100 % доли автомобиля.

Если она вносит деньги, автомобиль остается в семье, а в конкурсной массе появляется 200 тыс. руб.

Если она отказывается, АМ достается победителю торгов, тот платит 400 тыс., из которых 200 тыс. финуправляющий перечислит жене. Остальное — в банкротство.

Брачное соглашение

Судебная практика на стороне кредиторов: если человек с долгами по кредитам отдает жене все имущество, это безвозмездная сделка. То есть супруг просто дарит второму свои 50%, лишая банки возможности взыскать кредиты через продажу этого имущества. Суд расторгает соглашение и делит имущество пополам.

Такие споры затягивают процедуру на полгода, увеличивают расходы, и вызывают у судьи подозрения в недобросовестности должника. Не придумывайте схем, обсудите с юристом, какой вариант наиболее выгодный в вашем случае.

Спрятать машину

Частый вопрос — как спрятать машину на время банкротства?

Ответ прост: никак. Должник обязан передать имущество финуправляющему.

Если авто зарегистрировано на вас или на супругу оно будет найдено. Если машины нет — вас обвинят в недобросовестности. В результате списание просроченных обязательств не состоится: суд признает вас банкротом, но откажет в освобождении от долгов.

Автокредит: что будет, если машина в залоге?

У залоговых кредитов особое положение при банкротстве заемщика. Предмет залога финуправляющий продает под контролем банка-залогодержателя, и из выручки в первую очередь погашается автокредит:

  • залоговый кредитор получает 80% выручки от предмета залога;
  • залоговый кредитор выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену, и может забрать имущество в качестве отступного, если торги не состоялись;
  • если залоговый кредитор против мирового соглашения, оно не применяется.

Автомобиль, оформленный в качестве залога, сразу включается в конкурсную массу, и тут не поможет ни инвалидность, ни крайняя жизненная необходимость — залог продадут.

Что делать при автокредите?

Если сумма долга по автокредиту уже меньше стоимости машины, попытайтесь договориться с банком. Если удастся продать автомобиль самостоятельно до процедуры, вы выручите больше денег, чем при банкротных торгах.

Как происходит реализация машин в банкротстве?

Вводится реализация имущества, в рамках которой финансовый управляющий формирует конкурсную массу. В нее включается ВСЕ имущество должника, затем суд исключает часть объектов по ходатайству должника или финуправляющего.

Далее, когда сформирована окончательная конкурсная масса, проводится:

  • оценка имущества. Финансовый управляющий вправе самостоятельно оценить автомобиль и привлечь к делу экспертов-оценщиков (к ним могут обратиться и участники процесса, если их не устраивает цена от управляющего);
  • организация торгов. Осуществляется в 3 этапа с постепенным понижением цены.
  • расчеты с кредиторами. Когда автомобиль продан, сначала погашаются судебные расходы и претензии лиц на содержании у должника (дети и другие члены семьи, живущие на алименты банкрота), потом проводятся расчеты с кредиторами.

Если автомобиль утрачен: в угоне, сгорел, разобран

Порой на банкротство подают люди, которые владеют транспортными средствами только по документам. К примеру, это машина 20-30-летней давности, которая давно пребывает в плачевном состоянии, не на ходу. Нередко половина запчастей отсутствует. Но по документам в собственности должника есть автомобиль, да еще и в рабочем состоянии. Если авто в угоне — представьте талон-уведомление, что обращались в полицию. Управляющий продаст права на машину, и поисками будет заниматься новый владелец.

Но если машина просто ржавеет во дворе? Судебная практика показывает, что ее все равно будут продавать.

  1. Человек хотел исключить Опель 1991 года, давно разобранный на части. Как транспортное средство объект использовать нельзя. Суд настоял на проведении торгов, так как машина не снята с учета. Имущество было включено в конкурсную массу для реализации, но по факту продажа не состоялась. Долг гражданина списали полостью. [1]
  2. Суд отказал в исключении ВАЗ-2107 несмотря на то, что машина представляла собой ржавый металлолом. На исключении настаивал управляющий — машину оценили в 9 595 рублей, торги обойдутся дороже. Суд пояснил, что имущество можно продать без торгов, через Интернет. В итоге супруга банкрота воспользовалась преимущественным правом, внесла половину стоимости машины, и ВАЗ-2107 достался ей. Другого имущества не было, банкрот списал долга в 1 млн. 200 тыс. рублей, продав жене половину машины за 4700 рублей. [2]

Если машина числится только по документам, суд не всегда исключает ее из конкурсной массы. Если неликвид никто не купит, по завершении торгов ТС станется у должника. Как это работает?

ТС выставляется на продажу, проходит 2 торгов на повышение, затем -на понижение, заявок нет. Дальше финансовый управляющий предлагает авто кредиторам в счет уплаты части долга. Учитывая, что кредиторами в основном выступают банки и МФО, последуют отказы. В результате имущество оставляют должнику.

Если у вас остались вопросы по поводу сохранения автомобиля в конкурсной массе, или вы волнуетесь за имущество перед банкротством, свяжитесь с нами. Мы предоставляем бесплатные консультации по телефону и услугу полного сопровождения судебных процедур.

Как снять залог с автомобиля

Приобретение автомобиля в кредит — популярная форма покупки транспортного средства, менее выгодная в финансовом плане, но более доступная для определенной категории населения. До погашения кредитных обязательств машина находится под обременением. Как снимается залог с авто после выплаты кредита, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

  1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
  2. По заявке выносится положительное решение.
  3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
  4. Автомобиль оформляется на клиента.
  5. Владелец передает ТС в залог банку.

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

  • Погашение задолженности перед кредитором.
  • Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
  • Полная утрата транспортного средства.
  • Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
  • В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Снятие обременения с машины после выплаты кредита

Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.

Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.

По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:

  • Направить в адрес банка письменное уведомление о погашении кредитной задолженности.
  • Устно уведомить банк о прекращении залога.

Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.

Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно. Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев. Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

  • Смерть залогодержателя — если таковым является физическое лицо.
  • Ликвидация кредитной организации — банкротство, отзыв лицензии, иные причины.
  • Уклонение залогодержателя от выполнения обязательств.

В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.

Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 34

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день.
А в какой суд обращаться, если банк не снял обременение с а/м и на сегодняшний день этот банк уже ликвидирован?
Спасибо

Уважаемый Игорь, если арест был наложен судом путем рассмотрения искового заявления кредитора, вы вправе отправить на рассмотрение в суд иск о снятии ареста с автомобиля в тот же суд.

Купил авто в кредит под залог птс, переоформил машину на себя, отправил документы в банк, пришел ответ машина в залоге у другого банка. Залез на сайт фссп там висел маленький долг, заплатил его. Теперь машина нигде не числится в залоге, снова отправил документы, ответ тот что машина в залоге от 1 хозяина. Первый хозяин кредит весь выплатил, есть справка о погашении кредита. Второй хозяин так же оформил на себя без проблем, покупал за наличку. Банк якобы где числится машина в залоге первомайский, у него в 2018 отозвали лицензию. Как убрать залог с машины??

Уважаемый Василий, если решить проблему с банками невозможно, обращайтесь в суд, поскольку по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).

Здравствуйте! Есть машина ошибочно занесена банком в гаишные базы и реестры как кредитная еще по первому хозяину. Есть решение суда что она чистая. Написали банку с просьбой убрать ее из баз. Недавно от гаишников выяснилось, что она продолжает числится как кредитная. Как убрать машину из всех списков и баз? В каких вообще базах она может числиться?

Уважаемая Юлия, с этим вопросом стоит обратиться в ваше отделение ГИБДД и отделение банка-кредитора.

Доброго дня! Собираюсь купить автомобиль но, он в залоге у банка, т. к. взят в кредит. Как я должен действовать, если собственник просит меня внести остаток в банк. Могу ли я как то защить себя.
Доброго дня! Собираюсь купить автомобиль но, он в залоге у банка, т. к. был взят в кредит. Может ли нотариус оформить сделку купли-продажи на основании ПТС владельца и справки о погашении долга которую дают владельцу, после погашения кредита

Уважаемый Вадим, владелец должен получить разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Вы оформляете договор купли-продажи и после этого обращаетесь в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.

Здравствуйте, брал под птс в мфо залог на Авто, год назад его закрыл. Выставил машину на продажу и оказалось, что с залога не сняли. Когда погашал дали справку о расторжении договора. Так же есть чеки.
Какой порядок действий для быстрой продажи Авто? Обратиться в гаи или в кредитное агенство?

Добрый день!приобрел авто у собственника, который вступил в наследство (машина была оформлена на его маму). Изначально машина была куплена в кредит, кредит застрахован. После смерти мамы страховая фирма должна была выплатить кредитную задолженность. В настоящее время машина по базе проходит как в залоге у банка. Банк информацию мне не предоставляет так как я 3 лицо. При оформлении в ГИБДД ограничений не было.

Уважаемый Сергей, банк не имеет права отказывать новому собственнику авто. Обратитесь в бак с документами, подтверждающими право собственности на машину.

Здравствуйте, банк закрыли, автокредит в банке был погашег 1г и 4 месяца назад, птс нам прислали, справку о том что по договору нашему мы ничего не должны, а вот снять с залога не сняли, сейчас начали продавать машину и ахнули, машина в залоге! Обратившись в страховое агентство исполняющие обязанности за банк сказали надо написать письмо на asv.org.ru с просьбой о снятии с залога и предоставить документы которые же они нам и выслали, рассмотрение будет до 30 дней ,мы в шоке, птс отдали ,справку дали, а снимать ждите, да ещё и обратно сфоткать надо и прислать. Ускоряется не собираются ,как быть?

Уважаемая Валентина, к сожалению, ускорить процедуру нельзя. В рамках установленного срока с машины будут сняты все обременения.

Добрый день, приобрёл залоговый автомобиль , в банке оплатил задолженность получил ПТС на руки, меня заверили что в течении трёх дней обременения снимут, прошло уже десять дней, а автомобиль всё ещё в залоге, не могу его зарегистрировать, что делать?

Уважаемый Игорь, рекомендуем вам повторно обратиться в банк. Возможно это проблема технического характера или данные еще не успели обновиться.

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, если я хочу сдать свой автомобиль автосалону по программе «трейд-ин», и мы оба (и я, и автосалон) осведомлены о том, что автомобиль находится в залоге уже 5 лет после погашения автокредита, с помощью которого он был приобретён, может ли автосалон, а не я, снять залог с автомобиля после того, как купит автомобиль у меня? Автокредит выплачен 100%. Об этом говорит, хотя бы, наличие у меня на руках ПТС, который банк забирал себе на время выплаты кредита. Справку о выплате кредита я в своё время в банке не взял — там были какие-то проблемы, сейчас точно не помню, по-моему, не было ген. директора, чтобы её подписать, причём достаточно продолжительное время, потом я забыл, а потом банка не стало… Но меня интересует, не проще ли автосалону с его штатом юристов, экономистов и прочих специалистов снять по ошибке оставленный с 2014-го года залог?

Уважаемый Родион, автосалон не может приобрести имущество, находящееся в залоге. Получать на руки документ о закрытии кредита и снимать ограничения с авто необходимо вам.

Здравствуйте, скажите гдде узнать что с автомобиля снето обременение после погашения кредита. В банке говорят в росеестре, но там таких данных нет

Сергей, добрый день. Проверить эту информацию можно через бюро кредитных историй, в ФССП, в ГИБДД и через нотариуса.

Здравствуйте. Купил авто в 2017г. Автомобиль с другого региона. В 2018 г по почте получил решение суда об изятии авто в пользу банка, оказалось залоговое, не проверял реестр залогов. Прошло три года, ни кто авто не забирал, всё было тихо. Что мне сейчас делать? Срок действия исполнительного листа истек?

Уважаемый Сергей, вы можете уточнить решение по вашему вопросу в службе судебных приставов, которые прислали вам уведомление.

Я Новый собственник тс предыдущего собственника тс найти невозможно однако у него залог был в банке погашенный но отметка о снятии не сделали как мне быть чтоб сняли отметку

Уважаемый Давид, как новый собственник, вы имеете право обратиться в банк с заявлением о снятии обременения.

Спасибо за ответ ! Но ведь залог был не на нынешнего собственника машины а на предыдущего !Можете ещё подсказать в птс есть человек который владел машиной 1 день для чего это делают ? И как с вами можно связаться ? ( Инстаграмм ВКонтакте Уотс ап ?)

Уважаемый Давид, если долговые обязательства, в отношении которых был заложен автомобиль, прекращены, то нахождение авто в базе — это исключительно техническая недоработка. Интересует момент, а как вы оформляли куплю-продажу при наличии обременения на автомобиль?
Что касается владения машиной сутки, сложно сказать, какая была необходимость у предыдущего владельца.

В том то и дело обременения на рег действия не было .

Здравствуйте, купил авто у перекупа 20.06.201. Собственник авто умер в 2019году. Поставил тс на учёт в гибдд . Потом узнаю что авто в залоге у банка ( прочил за банк , у него отозвали лицензию в 2020году ) как быть ? Можно ли убрать залог ? Могут ли забрать такое авто ?

Уважаемый Илья, если решить проблему с банком невозможно, обращайтесь в суд, поскольку по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).

Прошлый хозяин тс выплатил кредит но машина до сих пор в залоге поскольку было банкротство кредитной организации,как быть?

Уважаемый Артур, вам нужно обратиться к организации или лицу, которые уполномочены действовать в рамках прав и обязанностей банка: конкурсный управляющий, АСВ.

Автомобиль был выкуплен в 2019 году, была взята справка с банка, в 2020 году обнаружили что авто до сих пор в залоге, обратились в банк они сказали что в течение 10 дней банк будет рассматривать дело, потом нам позвонили с банка и сказали что в течении 3 х дней пропадет данное сведение с реестра залогов, ну вот уже 14 января 2021 года а авто до сих пор в залоге. Что делать

Уважаемый Владислав, обратитесь в банк с жалобой. В случае бездействия банка вы имеете право на обращение в суд.

Здравствуйте, выплатили кредит за авто, как снять автомобиль с залога, с чего начать

Уважаемая Елена, для начала следует обратиться в ваш банк. Там вы сможете составить необходимое заявление.

Что делать, если нечем платить долг за автомобиль?

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

  • Какая ответственность грозит за неуплату автокредита
  • Что делать, если не получается расплатиться
  • О чем можно договариваться с кредитной организацией
  • Как получить помощь от кредитной организации
  • Помощь коллекторского агентства ЭОС

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

  • Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
  • Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
  • Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

  • справка об инвалидности;
  • справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
  • справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
  • приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
  • исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
  • свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
  • документы о повреждении имущества, приносящего доход;
  • свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: